营业执照贷款有哪些门道，看完恍然大悟

2025-08-06 07:00

营业执照贷款有哪些门道，看完恍然大悟

手里有本营业执照，想用来贷点款周转，可又摸不着头脑？是不是听人说 “有执照就能贷”，自己去试了却碰一鼻子灰？别着急，这里面的门道可不少，今天就跟新手朋友们好好聊聊，保证你看完能明白不少事儿。

一、不是所有营业执照都能 “当钱使”，这几点得先看清

你以为只要有营业执照就行？那可真是想简单了。首先，执照得是 “活着” 的 —— 啥意思？就是得在有效期内，每年的年检也得按时做，要是执照都过期了，或者被列入经营异常名单，那贷款机构看都不会看一眼。
再说说经营时间，这可是个硬杠杠。大部分银行要求执照满 1 年以上，有些甚至得 2 年；小额贷款公司稍微松点，但也得半年往上。为啥这么严？你想啊，刚开张没几个月的店，谁知道能不能撑下去？人家贷款出去也怕收不回来不是。我见过有人刚办执照 3 个月就去贷款，跑了 5 家机构都被拒了，最后还是等满了一年才办下来。
还有个容易被忽略的点：执照上的 “经营范围”。要是写的是 “前置审批” 的行业，比如餐饮、医疗这些，得先拿到相关许可证才行，不然光有营业执照也白搭。

二、贷款额度不是你想多少就多少，这里面有讲究

很多人一上来就问 “我这执照能贷 100 万不？”，其实额度多少，不是你说了算，也不是执照说了算，得看这几样：

银行流水：近半年的流水越稳定、金额越高，能贷到的钱就越多。比如每个月流水有 10 万，和每个月流水才 1 万的，额度能差好几倍。
经营状况：店里的盈利情况、客户多少、有没有欠款，这些都会影响额度。盈利好的老店，额度往往比刚保本的新店高。
有没有抵押：有房有车抵押的，额度肯定比纯信用贷款高，利息还能低不少。我认识个开超市的老板，用房子抵押，50 万额度轻松拿下，要是纯信用贷，顶多 20 万。

而且不同机构给的额度也不一样，银行一般大方点，能给到几十万；小贷公司可能就几万到十几万。别嫌少，能解燃眉之急就好。

三、利息高低差得远，选对地方能省不少钱

同样是用执照贷款，有人利息 5%，有人却要 20%，这差距在哪儿？
首先是机构不同：银行利息最低，毕竟有国家兜底，规矩多但放心；小额贷款公司利息中等，审批快但得仔细看合同；网上那些平台就不好说了，有的利息看着低，实则藏着各种手续费，算下来比小贷公司还贵。
其次是贷款方式：抵押贷利息比信用贷低，期限长的比期限短的稍微高一点点，但总体差不太多。我建议大家多跑几家问问，别嫌麻烦，货比三家不吃亏，省下的利息可能就是你一个月的利润呢。

四、申请流程里的 “坑”，新手最容易踩

流程看着简单：提交材料→审核→放款，但每个步骤都可能出岔子。
材料准备就容易出问题。有人把营业执照复印件弄模糊了，有人忘带法人身份证，还有人银行流水只打了 3 个月 —— 这些都会耽误时间。最好提前给贷款机构打个电话，问清楚要啥材料，列个清单一项项准备，省得跑冤枉路。
审核环节也有门道。有的机构会派人去店里实地考察，看看你是不是真在经营，别以为随便找个地方挂个牌子就行，人家一眼就能看出来。我有个朋友，执照地址和实际开店地址不一样，审核直接没过，后来花了半个月变更地址才重新申请。
签合同的时候更得留心，特别是 “违约金”“提前还款手续费” 这些条款。有的合同写着 “提前还款收 3% 手续费”，你要是没注意，提前还了钱还得多交钱，多冤啊。