想知道100万贷款20年每月还多少？答案在此

你是不是正琢磨着贷款买房？手里攥着首付，心里却打鼓 ——100 万贷款，分 20 年还，每个月到底得掏多少钱？这数儿要是糊里糊涂的，往后二三十年的日子可咋规划？别慌，今天就用大白话给你算清楚，保证你看完心里亮堂。

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先说说为啥这数儿得算明白
你想啊，贷款这事儿，可不是菜市场买菜讨价还价，一旦定了，那就是二三十年的事儿。每个月多还几百，二十年下来就是几万；少还几百，就能多攒点给孩子交学费、给老人买补品。我邻居王哥去年买房，就因为没算清还款额，以为每个月能轻松应付，结果现在每个月工资刚到账就得还贷款，连给车加个油都得精打细算，你说这多憋屈。
所以啊，不管你是准备贷款，还是已经贷了款，把每月还款额算明白，都是正经事儿。不然稀里糊涂签了合同，回头日子过得紧巴巴，多不值当。

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两种还钱方式，差别真不小
银行那边，常用的还钱方式就两种，听着绕，其实特简单。
一种叫等额本息，就是每个月还的钱一模一样，不多不少。比如这个月还 6000，下个月还是 6000，直到还完。你可能会问，那本金和利息咋分？刚开始啊，利息占大头，本金占小头，慢慢的，利息越来越少，本金越来越多。就像熬粥，刚开始米少水多，熬着熬着米就沉底了。
另一种叫等额本金，这就不一样了。每个月还的本金是固定的，但利息会越来越少，所以第一个月还得多，往后每个月都比上个月少一点。打个比方，就像爬楼梯，一开始台阶高，慢慢就变矮了。

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算给你看：100 万 20 年，每月到底还多少
咱就按现在常见的利率 4.9% 来算，这个数儿各大银行差不多，上下差不了多少。
先算等额本息。每个月要还 6547 块 6 毛 4。咋来的？简单说，就是把 20 年的利息和本金凑一块儿，分成 240 个月，摊平了。你可能会咋舌，20 年下来，总共要还 157 万多，光利息就 57 万多。这数儿啊，不算不知道，一算真挺惊人。
再算等额本金。第一个月得还 8250 块，第二个月 8232 块多，往后每个月少个 17 块左右，最后一个月只要还 4184 块。20 年下来总共还 149 万多，利息 49 万多，比等额本息少了将近 8 万。
这么一看，等额本金确实利息少，但你发现没？头几年每个月要多还一千多块。这对于刚买房、手里紧的人来说，压力可不小。

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两种方式，到底选哪个好
有人说，肯定选等额本金啊，利息少！可我不这么觉得。得看你啥情况。
要是你现在工资高，或者手里有闲钱，能扛住前几年的高月供，那等额本金确实划算。但要是你工资刚够糊口，每个月多掏一千多块可能就得吃泡面，那还是等额本息稳当。
我表哥就是个例子。他前年贷款，听人说等额本金好，脑子一热就选了。结果第一个月还款差点让他断粮，后来没办法，只能从父母那借了点才撑过去。现在他总说，当初真该选等额本息，不用一开始就这么狼狈。
不过话说回来，虽然等额本金总利息少，但前期多还的钱，要是拿去理财，说不定也能赚点。当然了，理财有风险，这就看个人本事了。

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利率变了，还款额会咋变
你以为利率定了就不变了？那可不一定。银行的利率就像天气，说不准啥时候就变了。
要是利率涨到 5.5%，等额本息每个月就得还 6963 块多，比原来多 400 多；要是降到 4.3%，每个月就只要 6289 块，能省 200 多。这几百块看着不多，攒一年就是几千，够全家出去旅个游了。
但利率咋变，谁也说不准。有专家说会涨，有专家说会降，咱普通人能做的，就是选贷款的时候多打听几家银行，挑个当时利率合适的。

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这些坑，你可别踩
算明白数儿还不够，有些事儿你得提前知道。
比如提前还款。手里有闲钱了，想多还点本金，这是好事，能少交点利息。但不是所有银行都乐意，有的银行会收违约金，具体收多少，不同银行规矩不一样。这违约金咋算，我还没完全弄明白，你要是想提前还，一定得跟银行问清楚。
还有，别光看月供。贷款的时候，银行可能会收点手续费、评估费啥的，这些也得算进总开销里。别看这些钱零零碎碎，加起来可能也有小一万。

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最后说句实在话
100 万贷款 20 年，每月还多少，关键就看你选哪种方式。等额本息稳当，等额本金划算但前期压力大。没有绝对的好坏，适合自己的才最好。
我身边差不多有七成的人会选等额本息，或许是因为大家都想一开始轻松点。毕竟买房是为了改善生活，不是为了给自己找罪受，你说对吧？