速看！企业经营贷款这些条件缺一不可

刚创业的老板们，是不是想申请企业经营贷款却不知道要满足啥条件？别着急，今天就把这些缺一不可的条件说清楚，新手也能看明白。
企业得是 “正经经营” 的
首先，企业得有合法的 “身份”。营业执照是必须的，而且得在有效期内，经营范围得和实际经营的业务一致。要是营业执照上写的是卖服装，实际却在搞餐饮，这种 “挂羊头卖狗肉” 的情况，银行肯定不认可。
经营时间也有讲究。大部分银行会要求企业持续经营 6 个月以上，有些严格的银行甚至要 1 年以上。为啥经营时间有要求？因为银行得看企业能不能稳定赚钱，刚开 3 个月的公司，经营模式都没定型，银行不敢轻易放贷。
另外，企业得合规经营，不能有违法违规记录。比如偷税漏税、被列入经营异常名录这些情况，都会直接影响贷款审批。试想一下，银行怎么会把钱借给一个随时可能被查处的企业？

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企业主个人资质不能拖后腿
企业主作为贷款的关键关联人，个人资质也很重要。
信用记录得过关。银行会查企业主的个人征信，要是征信报告上有逾期记录行不行？轻微逾期可能还好，但要是有连三累六（连续 3 个月逾期，累计 6 次逾期），大概率会被拒，毕竟银行怕借出去的钱收不回。
得是企业的 “核心人物”。通常要求是法定代表人，或者持股比例较高的股东（比如持股 20% 以上）。要是你只是个普通员工，哪怕和老板关系再好，也没法以企业名义申请经营贷款，因为你和企业的利益关联不够深。
还得有还款能力证明。比如个人名下的资产、收入流水这些，能让银行相信 “就算企业暂时周转不开，企业主个人也能兜底还款”。

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企业财务状况得能说明 “还钱能力”
银行放贷的核心是 “能不能收回本金和利息”，所以企业的财务状况是重中之重。
近一年营收得稳定，哪怕每月赚的不多，但不能忽高忽低，银行要的是 “持续赚钱” 的信号；
资产负债率别太高，一般银行会要求不超过 70%，太高说明企业欠的钱太多，还款压力大；
现金流得正，简单说就是进来的钱比出去的多，不然连日常运营都难，更别说还贷款了。
有人可能会问，没有专业的财务报表行不行？不行，银行需要通过财务报表判断经营状况，哪怕是小公司，至少得有简单的收支记录和资产清单。

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贷款用途得 “名正言顺”
贷款用途必须和企业经营相关，比如进原材料、扩大生产、支付员工工资、装修厂房这些。能用来买股票吗？肯定不行，银行会要求用途是生产经营，要是挪用去投资，被银行发现可能会提前收贷，甚至影响以后的贷款申请。
申请时得说明具体用途，最好能提供相关的合同、报价单，比如要进原材料，就提供和供应商的采购合同，这样银行更放心。

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我接触过不少小企业主，总觉得 “有抵押物就万事大吉”，其实不是。抵押物只是加分项，核心还是企业经营状态和还款能力。有个老板用价值 500 万的厂房抵押，但企业连续半年亏损，银行照样没批贷，就是因为银行看不到还款的 “可持续性”。
去年某银行的企业经营贷款审批数据里，有 32% 的申请被拒是因为经营时间不足 1 年，28% 是因为财务报表不规范。所以新手老板们，先把基础条件夯实，别急于求成，反而更容易通过审批。