贷款中的房子能加名字吗？这里有答案

买了房还在还贷款，想给家人或者伴侣加个名字，这事儿到底能不能成？估计不少人都有这疑问，毕竟房子是大事，产权上的变动可不能马虎。今天就来好好说说这事儿，保证新手也能看明白。

贷款中的房子，加名字到底行不行？

答案是：能，但有条件。
为啥这么说？因为房子还在还贷款时，它还抵押在银行手里。银行作为债权人，得对自己的资金安全负责，所以不会随便让你变更产权人。就像你借了朋友的东西，没还之前也不能随便送给别人，道理是一样的。
那什么情况下能加？主要看银行同不同意，以及你能不能满足银行的要求。

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想加名字，得先过银行这关

银行会从哪些方面考虑呢？

• 新加入的人有没有还款能力？银行会查他的征信、收入情况，要是征信太差或者没稳定收入，大概率会被拒。
• 贷款还了多少？要是刚贷没多久，欠银行的钱还很多，银行可能会更谨慎；要是快还完了，同意的可能性会大一些。
• 你们是什么关系？夫妻之间加名字，银行通常会宽松点；要是朋友或者非亲属，审批会严格得多。

我个人觉得，去银行之前最好先打个电话问清楚，免得白跑一趟。每个银行的规矩不一样，比如有的银行要求必须还满 1 年才能申请，有的则没有这要求。

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加名字的具体步骤，一步都不能错

如果银行同意了，接下来该怎么操作？

1. 准备材料：双方身份证、户口本、结婚证（夫妻的话）、房产证、贷款合同，还有银行要求的其他文件，比如新加入者的收入证明、征信报告。
2. 银行审批：把材料交给银行，等待审核。这个过程可能需要 1-2 周，耐心等就行，催也没用。
3. 签协议：审核通过后，银行会让你们签一份变更协议，明确新的产权人和还款责任。
4. 办产权变更：拿着银行的同意书和其他材料，去房管局办理加名字手续，交相应的费用，比如登记费、印花税。
5. 拿新证：房管局办好后，会给你一本新的房产证，上面就有新的名字了。

这里要提醒一句，整个过程中，银行的同意是关键，没银行点头，后面的步骤都没法进行。

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这些情况，加名字会更顺利

• 夫妻之间加名字：很多地方对夫妻加名字有特殊政策，手续可能更简单，甚至不用交太多费用。
• 贷款余额不多：比如只剩几万块没还，先把剩下的贷款还清，再去加名字，这样最省事，也不用看银行脸色。
• 新加入者资质好：如果对方征信优秀，收入高且稳定，银行会觉得还款有保障，同意的可能性自然就大。

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加名字可能会遇到的麻烦

• 手续繁琐：从银行审批到房管局办手续，可能要跑好几趟，花不少时间。
• 要花钱：除了可能有的手续费，办产权变更时还要交登记费、印花税等，虽然不多，但也是一笔支出。
• 影响后续贷款：如果新加入者以后想自己贷款买房，可能会因为有共同还款记录，影响贷款额度或者利率。

我觉得，要是不急着加名字，不如等贷款还清后再办，这样既省心又省钱。

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关于加名字的常见疑问

问：加名字一定要两个人都去吗？
答：是的，必须本人到场，还要签字确认，这是规定，没法代劳。
问：加了名字后，贷款谁来还？
答：还是由原来的借款人还，但新加入者也成了共同还款人，要是没按时还，两个人的征信都会受影响。
问：加名字后，房子就一人一半了吗？
答：不一定，要看你们怎么约定。可以约定各自占多少份额，没约定的话，可能会按出资比例来算。

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最后说点个人看法，根据身边人的经历，贷款中的房子加名字成功率大概在 30%-40%，大部分人最后都是等贷款还清后才办的。其实产权归属重要，还款能力更重要，只要一家人齐心，谁的名字在上面，日子照样能过好。