别再懵了！公积金贷款次数限制大揭秘

买房子的时候，你是不是盯着公积金贷款算来算去，就怕次数用超了？别再懵了！今天就来好好揭秘公积金贷款的次数限制，保证你看完心里敞亮。毕竟这事儿关系到口袋里的钱，多了解点总没坏处。

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首次用公积金贷款：多数人都能行
一般来说，头一回用公积金贷款买自己住的房子，大多地方都挺宽松。你想啊，公积金本来就是帮咱们解决住房问题的，首次买房肯定得支持。
我邻居小王前年在郑州买第一套房，就用了公积金贷款。他当时公积金交了两年多，账户里有几万块，贷了 60 万，利率 3.25%，比商贷省了不少。他说去办理的时候，工作人员就问了句 “之前用过公积金贷款吗”，他说没有，很快就通过了。
那首次贷款有啥条件？大概就两条：一是公积金得连续交够时间，有的地方要 6 个月，有的要 12 个月，比如深圳是 6 个月，北京就得 12 个月；二是名下没欠着公积金的贷款。
有人可能会问，我之前贷过商贷，影响首次用公积金吗？不影响！商贷归商贷，公积金归公积金，只要你没碰过公积金贷款，就算首贷。

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第二次贷款：各地规矩差得远
要是第一次贷款还清了，想再来一次，这就得看你在哪座城市了。我整理了几个地方的情况，你看看：

城市	能不能二次贷	主要要求
成都	能	首次还清，首付至少 30%
天津	能	首次还清，利率上浮 10%
青岛	不能	只能用一次公积金贷款

你看，差别是不是挺大？成都、天津这些地方允许二次贷，但青岛就只给一次机会。这或许暗示二次贷款大多需要先还清首次，但也有例外，比如我听人说有些城市对 “改善型住房” 放得更松，具体咋界定，还得看当地的说法。
我表哥在天津第一次用公积金贷了 40 万，去年还清后想换套大点的，去问了说能二次贷，但利率涨到 3.575%，首付也得 40%。他算了算，觉得压力有点大，暂时没换。所以啊，就算政策允许，也得掂量掂量自己的钱包。

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三次及以上贷款：可能性有多低？
那贷过两次了，还能来第三次不？实话说，全国范围内允许三次及以上的地方真不多。我问过不少朋友，没听说谁成功过三次的。
为啥这么严？我觉得吧，公积金的钱就那么多，得先紧着刚需来。要是一个人反复用，那刚上班的年轻人想买房，可能就没额度了，这不太公平。
不过话说回来，也不是完全没可能。前阵子听人说，有些小城市为了盘活楼市，悄悄放宽了限制，但具体哪些城市，我没找到确切名单，可能得自己去当地公积金中心问。

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这些特殊情况，你可能碰到过

1. 夫妻俩人咋算次数？
   比如小两口结婚前，各自用公积金贷过一次（都是首套），结婚后想再买一套，算几次？多数地方会把两人的记录合起来，也就是算两次，想第三次就难了。我同事小李和他媳妇就是这情况，最后只能用商贷了。
   
2. 异地贷款影响次数不？
   比如你在杭州交公积金，去南京买房用了一次，再回杭州买，算几次？南京那次会算一次，杭州再贷就算第二次。这点得注意，异地用了也算数。
   
3. 商贷转公积金贷，算次数不？
   算！我表姐之前用商贷买了房，后来转成公积金贷，这就算她用了一次机会。她当时不知道，转完才发现，想再买一套的时候，只能算二次贷了。
   

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关于公积金贷款次数，有个事儿我一直没弄明白：就是那种 “共有产权房”，用公积金贷款算不算次数？有的地方说算，有的说不算，具体标准好像没统一说法，可能得实际去窗口问才清楚。
最后说个我观察到的事儿吧，去年我帮身边 10 个买房的朋友问过公积金贷款，其中 8 个只用了一次，1 个用了两次，剩下 1 个因为之前贷过没还清，暂时用不了。看来多数人这辈子也就用一两次，提前规划好就行。