公积金贷款可以贷多少，必知

准备买房的朋友，是不是一提到公积金贷款就头大？尤其是心里总犯嘀咕：这公积金贷款到底能贷多少啊？别着急，今天就用大白话给你唠唠清楚，都是新手小白必须知道的干货，看完保准你心里有数。

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想知道能贷多少，先看看你交了多久公积金

你知道吗？公积金交的时间长短，跟能贷多少钱关系可不小。一般来说，交的时间越长，能贷的额度可能就越高。
就拿不少城市的规定来说，连续交满 6 个月才能申请贷款，这是最基本的门槛。要是交了 3 年和交了 1 年的人比，大概率交 3 年的能贷更多。比如在有些地方，交满 1 年能贷的额度是账户余额的 10 倍，交满 3 年就能到 20 倍。
不过呢，每个地方的算法不一样。像上海，除了看缴存时间，还会结合月缴存额来算。所以啊，别以为交够时间就行，具体能多贷多少，还得看当地的规矩。

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账户里的钱越多，能贷的可能也越多

这一点估计你也能想到，账户里的余额多，能贷的额度自然有优势。
打个比方，小王账户里有 5 万，小李有 10 万，在同样的条件下，小李能贷到的钱很可能比小王多。有些城市是按余额的 15 倍来算，那小王能贷 75 万，小李就是 150 万，但这只是理论上的数。
可你别忘了，每个城市都有最高限额。就算你余额再多，也不能超过这个上限。比如北京，个人最高能贷 120 万，夫妻双方最多 180 万，这就是顶了天的数了。

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房子总价和首付，也卡着贷款额度

你买的房子总价多少，首付付了多少，也直接影响公积金能贷多少。
举个例子，一套房子 100 万，首付最低 20% 的话，那最多能贷 80 万。但要是你的公积金本来能贷 90 万，这时候也只能按 80 万算，因为不能超过房子总价减去首付的数。
而且啊，首套房和二套房的首付比例不一样，能贷的比例也有差别。二套房首付可能要 30% 甚至更高，那能贷的额度自然就少了。

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你的收入和负债，银行也得掂量掂量

别以为有公积金就行，银行还得看你有没有能力还钱。
通常来说，每个月还的贷款不能超过你收入的一半。比如你每个月挣 1 万，那每个月最多能还 5000 块贷款。按贷款 30 年算，能贷的总额度也就跟着受限了。
要是你还有其他贷款，比如车贷、信用卡欠款，这些都会被算进负债里，这样一来，能贷的公积金额度可能又要往下调了。

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不同城市规矩不一样，别瞎猜

这一点特别重要，公积金贷款的额度，各地的差别可大了去了。
就说最高限额吧，深圳个人最高能贷 60 万，夫妻双方 120 万；而杭州个人最高 50 万，夫妻双方 100 万。你看，差得还真不少。
还有些城市有特殊政策，比如你买的是绿色建筑的房子，可能额度能上浮 10%；家里有俩娃的，也可能有额外的额度加成。这些都得去当地的公积金中心问清楚。

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教你个小窍门，自己先算算大概数

虽然各地算法不同，但你可以试试这么估算：

1. 先看看自己账户里有多少钱，乘以当地的倍数（一般 10-20 倍）
2. 再看看当地的最高限额，取两者中低的那个数
3. 然后根据房子总价和首付，算出能贷的上限
4. 最后结合自己的收入，看看能承担的月供对应的总额度

把这几个数放一起比一比，大概就能知道自己能贷多少了。不过这只是个粗略的算法，准不准还得以公积金中心的审核为准。

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我个人觉得啊，申请前最好做这几件事

一是提前去当地公积金中心的官网查查具体政策，别光听别人说，各地差别太大；二是把自己的公积金缴存记录、收入证明这些材料准备好，免得到时候手忙脚乱；三是多问一句有没有啥优惠政策，说不定能多贷点呢。
反正吧，公积金贷款这事儿，看着复杂，其实理清楚了也不难。关键是多了解，多打听，别嫌麻烦。毕竟买房是大事，多花点心思搞清楚贷款额度，能帮你省不少事儿呢。