贷款90万30年月供多少？一文帮你算明白

不少人在买房的时候，都会遇到贷款的问题，就像有人问 “贷款 90 万 30 年月供多少”，这确实是个让人头疼的事儿。毕竟一下子拿出那么多钱买房不现实，贷款就成了大多数人的选择，但月供多少直接关系到未来几十年的生活质量，可得好好算算。
先说说贷款的两种常见方式，一种是等额本金，另一种是等额本息。这两种方式不一样，月供自然也差得不少。
先看等额本息，这种方式每个月还的钱是一样的。那 90 万贷 30 年，按现在常见的年利率 4.5% 来算，每个月大概要还 4491 块钱。可能有人会觉得，每个月固定这么多，压力比较平均，挺好的。但你知道吗，刚开始还的钱里，大部分是利息，本金占比特别少。就拿这个例子来说，第一个月还的 4491 块里，利息就有 3375 块，本金才 1116 块。虽然每个月还的钱一样，但越往后，本金还得越多，利息越来越少。30 年下来，总共要还的利息差不多有 71.7 万，加上本金 90 万，总共得还 160 多万。这看起来利息不少，但好在每个月压力比较均衡，对于收入稳定的家庭来说，可能更容易规划生活。
再看等额本金，这种方式是每个月还的本金一样多，利息随着本金的减少而减少，所以每个月的月供会越来越少。还是 90 万贷 30 年，年利率 4.5%，第一个月要还 5625 块，第二个月 5613 块，之后每个月大概少 12 块左右。最后一个月只要还 2512 块。这种方式一开始压力大，但越往后越轻松。总共算下来，利息大概是 60.9 万，比等额本息少了 10 多万。或许暗示着如果手里现在有钱，能承受前期的高月供，选等额本金更划算？不过这也不是绝对的，得看个人情况。
不过话说回来，利率可不是固定不变的。现在很多房贷都是浮动利率，会跟着市场调整。就像前几年利率比较高，这两年又降了不少。如果利率涨了，月供肯定会增加；利率降了，月供也会减少。所以刚才算的那些数，只是按照当前利率算的，以后可能会有变化。至于利率具体怎么调整，调整的幅度有多大，这其中的具体机制我也不太清楚，可能得去问银行的专业人员。
除了利率，还有一些因素会影响月供。比如还款期限，如果觉得 30 年太长，想提前还款，那月供的计算方式又不一样了。提前还一部分本金，后面的月供就会减少，或者缩短还款年限。但提前还款有时候可能要交违约金，这点也得考虑进去。虽然提前还款能少还点利息，但要是手里的钱有更好的投资渠道，能赚比利息更多的钱，那可能不提前还款更划算。
还有，不同的银行，可能在计算的时候会有一些细微的差别，比如利率的浮动比例、手续费之类的。所以在贷款的时候，不能只看一个银行的情况，多对比几家，说不定能找到更适合自己的方案。
可能有人会说，那我到底选哪种还款方式好呢？其实没有绝对的答案。如果你的收入现在比较高，而且预计未来可能会减少，那等额本金可能更合适；如果收入比较稳定，或者现在手头比较紧，等额本息可能更稳妥。
另外，还得考虑通货膨胀的因素。现在的钱和 30 年后的钱，购买力肯定不一样。30 年后的几千块，可能就没现在这么值钱了。虽然这听起来有点遥远，但也是影响还款压力的一个隐形因素。
总的来说，贷款 90 万 30 年的月供，等额本息大概每个月 4491 块，等额本金第一个月 5625 块，之后逐月减少。但这些只是大概的数字，实际情况可能会因为各种因素有所不同。在决定贷款之前，最好还是自己多算算，或者找专业的人咨询一下，别嫌麻烦，毕竟这是关系到未来几十年的大事。
希望这篇文章能帮到那些正在纠结贷款月供的人，让大家心里有个数，不至于糊里糊涂就签了合同。