想知道贷款月利率咋算？速看超实用计算攻略

申请贷款时，你是不是也被 “月利率” 搞得晕头转向？不知道它到底是怎么算出来的，更不清楚它会影响自己每个月还多少钱？别着急，今天就来手把手教你搞定贷款月利率的计算，哪怕是新手小白也能一看就懂。
贷款月利率到底是啥意思？
简单说，贷款月利率就是以一个月为时间单位，计算贷款利息时用的利率。比如月利率是 0.5%，那就是说每借 1000 块钱，一个月要付的利息就是 5 块。它直接关系到你每个月的还款金额，所以搞懂它很关键。
那为啥要单独算月利率呢？因为大部分贷款都是按月还款的，知道了月利率，才能清楚每个月要还的利息有多少，方便规划自己的资金。

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月利率和年利率能互相转换吗？
当然能。年利率是指一年的贷款利率，把年利率除以 12，得到的就是月利率。反过来，月利率乘以 12，就是年利率。
举个例子，要是年利率是 6%，那月利率就是 6%÷12=0.5%；如果月利率是 0.8%，那年利率就是 0.8%×12=9.6%。
这里要提醒一句，有些贷款机构可能只跟你说月利率，让你觉得利率很低，但换算成年利率后，你可能会发现其实不低。所以在对比不同贷款产品时，最好都换算成同一种利率形式，这样才好比较。

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不同还款方式，月利率计算一样吗？
不一样。常见的还款方式有等额本息和等额本金两种，它们的月利率计算方式虽然基础都是 “本金 × 月利率”，但因为每个月的本金在变化，所以每个月的利息也会不一样。
先说说等额本息。这种方式下，每个月的还款金额是固定的，但每个月的本金和利息占比不同。刚开始的时候，利息占比高，本金占比低，随着还款时间的推移，利息占比会慢慢减少，本金占比会逐渐增加。
比如你贷款 12000 元，月利率 0.6%，分 12 个月还。
第一个月的利息是 12000×0.6%=72 元，每个月的固定还款额大概是（12000 + 总利息）÷12，这里总利息大概是（12000×0.6%×（12+1））÷2=468 元，所以每个月还款额就是（12000+468）÷12≈1039 元。第一个月还的本金就是 1039-72=967 元，剩余本金是 12000-967=11033 元。
第二个月的利息就是 11033×0.6%≈66.2 元，还的本金就是 1039-66.2=972.8 元，以此类推。
再看等额本金。这种方式是每个月还的本金固定，利息会随着剩余本金的减少而减少，所以每个月的还款总额会越来越少。
还是贷款 12000 元，月利率 0.6%，分 12 个月还。每个月要还的本金是 12000÷12=1000 元。
第一个月的利息是 12000×0.6%=72 元，所以第一个月还款总额是 1000+72=1072 元。
第二个月的本金还是 1000 元，利息是（12000-1000）×0.6%=66 元，还款总额就是 1000+66=1066 元，后面每个月的利息都会比前一个月少 6 元。

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计算月利率时要注意啥？

• 明确贷款本金。这里的本金是指你实际拿到手的贷款金额，有些贷款可能会扣除手续费等费用，这时候实际本金就会变少，计算利率时要以实际到手金额为准。
• 分清利率类型。一定要看清楚合同上写的是月利率还是年利率，别弄混了，不然计算出来的结果会差很多。
• 考虑其他费用。有些贷款除了利息，还会有手续费、服务费等，这些费用其实也相当于增加了你的贷款成本，在计算实际利率时可以把它们算进去。

我个人觉得，在申请贷款前，最好自己先根据已知的月利率算一算每个月的还款金额和总利息，再结合自己的收入情况，看看是否能承担得起。不要盲目贷款，避免因为还款压力过大而出现逾期。
另外，有数据显示，超过 30% 的贷款逾期是因为借款人一开始没算清实际利率和还款金额，导致后续资金安排不当。所以，花点时间搞懂月利率的计算，对自己的财务规划很有必要。