按揭贷款需要什么条件，这几点很关键

打算买房的朋友，估计都绕不开按揭贷款这事儿。可真要去申请了，又会被一堆问题困住：我到底能不能贷到？银行会不会拒绝我？其实啊，按揭贷款需要什么条件，这几点很关键，搞明白这些，能少走不少弯路。

一、年龄这道坎，不是随便过的

申请按揭贷款，年龄得符合要求，这是最基本的。一般来说，得满 18 岁，这没什么好说的，成年了才能自己做主办这事。但上限就有讲究了，大多银行会卡在 65 岁，个别可能放宽到 70 岁。
为什么会有年龄上限？可能是担心年纪太大，收入来源不稳定，还款能力跟着下降。不过话说回来，也有身体硬朗、收入稳定的老年人，他们申请贷款难道就一定不行吗？这倒也不一定，具体还得看银行的审核标准。
那年龄不够或者超了怎么办？年龄不够的话，肯定没法单独申请，得等成年后再说。年龄超了的话，可以试试让子女做共同借款人，说不定能行得通。

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二、信用好不好，银行很在意

信用这东西，平时看着不起眼，到了贷款的时候，简直就是 “通行证”。银行会查你的征信报告，要是有严重的逾期记录，麻烦就大了。
比如近 2 年内逾期超过 6 次，或者连续逾期超过 3 个月，被拒绝的可能性就很大。但要是就逾期过一次，金额又很小，而且很快就还上了，影响可能就没那么大。有人觉得，偶尔逾期一次无所谓，这种想法可不对，信用这东西，得好好维护。
不过，征信报告上的记录是不是永久的？好像不是，不良记录一般保存 5 年，过了这个时间就会消除。但具体怎么计算这个时间，我还真不太清楚，可能得去问问专业人士。

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三、收入稳不稳，直接影响能不能贷

银行借给你钱，最怕的就是你还不上，所以收入情况是重点考察的。一般来说，得有稳定的工作和收入来源，像上班族，就得提供单位开的收入证明，还有近几个月的银行流水。
收入多少才够呢？通常要求月收入是月供的 2 倍以上。比如月供 3000 块，那月收入最好不低于 6000 块。为什么要这样规定？可能是为了保证你除了还月供，还有钱维持正常生活。
自由职业者没有固定工作，是不是就贷不了款？也不是，他们可以提供纳税证明、经营流水这些，证明自己有持续赚钱的能力，只要能让银行相信还款没问题，也是有机会的。

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四、抵押物合格，心里才踏实

按揭贷款大多是用买的房子作抵押，所以房子本身得没问题。首先，产权得清晰，不能有什么纠纷，像小产权房，一般就不能用来抵押，因为它没有完整的产权。
房龄也是个重要因素，太老的房子可能不行，大多银行要求房龄不超过 20 年。这是因为老房子的价值可能会下降，万一后期需要处置，可能会有麻烦。
首付也得交够，首套房首付比例一般在 20%-30%，二套房可能更高。有人觉得首付越少越好，能减轻当下的压力，但首付少了，贷款额度就多了，利息也会跟着增加，所以还是得根据自己的情况来定。

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五、其他细节，也不能马虎

除了上面说的这些，还有些细节也得注意。比如贷款用途，按揭贷款只能用来买房，可不能挪作他用，要是被银行发现挪用，可能会要求提前还款，这可不是闹着玩的。
还有，申请贷款的时候，得提供真实的材料，千万别弄虚作假，一旦被查出来，不仅这次贷不了，还可能影响以后的信用，那就太不值了。
我觉得，申请按揭贷款，就像闯关一样，每一关都得认真对待。虽然过程可能有点麻烦，但只要把这些关键条件都满足了，通过的可能性还是很大的。身边有朋友就是因为提前了解了这些，准备得很充分，贷款申请很顺利就通过了。所以啊，花点时间弄清楚这些，绝对是值得的。