想贷款买车？先看看车贷款需要这些条件

刚拿到驾照，看着路上跑的车是不是心里直痒痒？想贷款买车又怕一头雾水？别慌，我也是从新手过来的，知道大家最愁的就是 “到底得满足啥条件才能贷到款”。今天就掰开揉碎了跟你说，看完你就心里有数了。

年龄和身份得达标

首先，你得是个 “成年人”—— 年满 18 岁是必须的，这没啥好说的，未成年肯定没法办贷款。那年龄上限呢？大多机构卡到 60 岁，毕竟年纪太大，还款能力可能会受影响。为啥年龄卡这么严？你想啊，贷款少则一两年，多则五六年，机构得确保你在还款期内有稳定的能力还钱，对吧？
身份方面，得有身份证、户口本这些正经证件。要是在外地贷款买车，可能还得有当地的居住证，证明你在这儿长期生活。我见过有人因为居住证没办下来，眼睁睁看着喜欢的车被别人订走，所以这点可得提前准备。

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收入得撑得起月供

光年龄够了还不行，你得让机构相信 “你有钱还”。怎么证明？最直接的就是收入。
一般来说，月供不能超过你月收入的 50%，比如你每个月挣 8000 块，月供最多 4000 块。要是超过这个数，机构可能会觉得你压力太大，怕你还不上。收入不够就一定贷不了吗？也不是，要是有家人愿意当共同还款人，他的收入也能算进去，两个人加起来够数就行。
另外，收入得稳定。自由职业者是不是就没法贷了？倒也不是，但可能得提供更多证明，比如近半年的银行卡流水，证明你每个月都有进账。我个人觉得，自由职业者贷款前最好多存点钱，流水好看了，通过率也高。

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信用记录不能有 “污点”

信用这东西，平时看着没啥用，贷款的时候比金子还重要。啥叫信用有问题？简单说，就是欠了钱没按时还。
比如信用卡忘了还，逾期超过 3 天；或者之前贷过款，连续 3 个月没还（这叫 “连三”），累计 6 次没还（这叫 “累六”），这些都会记在征信报告里。机构一查就看得见，这种情况大概率会被拒。
那征信报告在哪儿查？带上身份证去当地的人民银行，或者在 “中国人民银行征信中心” 官网查，一年有 2 次免费机会，多查要花钱。我建议贷款前自己先查一次，有问题早处理，别等申请了才发现，那就晚了。

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首付和材料得备齐

贷款不是 “一分钱不花就能开车走”，首付得自己先掏。一般来说，首付最少得是车价的 20%，比如 10 万的车，首付至少 2 万。我觉得首付尽量多交点儿，月供压力小，睡都睡得踏实。
材料方面，除了身份证、户口本，还得有：

• 收入证明（上班的找公司开，自由职业的用流水）；
• 购车合同（跟 4S 店签的，证明你真要买车）；
• 首付的付款凭证（交了首付后，4S 店会给你开收据）。

这些材料最好提前复印好，别到了机构才发现少这少那，跑第二趟多麻烦。

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逾期的后果得拎清

要是真的没按时还款，麻烦可就来了，这点新手一定要记牢。
首先是滞纳金，一般是没还金额的 0.05% 每天。比如欠 1 万，一天就是 5 块，看着不多，拖一个月就是 150 块，还会越滚越多。
更严重的是上 “黑名单”—— 也就是失信被执行人名单。一旦上了这个名单，不光贷款、办信用卡没戏，还不能坐飞机、高铁，孩子上学都可能受影响。
我之前见过一个司法判例：有人贷款买了车，连续 8 个月没还款，机构多次催款没用，最后把他告上法院。法院判他还本金、滞纳金和利息，他还是不还，结果被列入失信名单，最后没办法，只能卖了家里的东西才还清。所以啊，还款这事千万别马虎。

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最后跟你说个数据：去年有 30% 的车贷申请被拒，主要原因就是信用逾期和收入不稳定。其实贷款买车不复杂，只要你年龄够、收入稳、信用好，材料备齐，基本都能过。关键是别冲动，先算好每个月能还多少，再决定买啥车，不然买了车却还不起贷，那就得不偿失了。