商业贷款怎么贷，一文读懂

商业贷款，简单说就是企业或个人为了经营、创业等商业活动向银行或金融机构借的钱。可能有人会问，商业贷款和我们平时说的个人消费贷款有啥不一样？最大的区别就是用途，商业贷款必须用于商业经营相关的活动，比如进原材料、扩大店面等，而消费贷款则是用于个人消费，像买车、旅游这些。

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申请商业贷款前，你得满足这些基本条件
不管是个人还是企业申请商业贷款，都有一些基础门槛。个人申请的话，首先得年满 18 周岁，有完全民事行为能力，这是最基本的。其次，要有稳定的收入来源，银行得相信你有能力还钱，通常会看你的银行流水、收入证明。还有，信用记录得好，要是征信报告上有很多逾期记录，银行大概率不会批贷。
企业申请的话，情况会复杂一点。企业得是合法注册的，有正规的营业执照，而且经营状况得良好，不能是那种快倒闭的企业。银行还会看企业的纳税记录、财务报表，以此判断企业的还款能力。

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商业贷款的申请流程，一步一步来
第一步，选好贷款机构。银行的贷款利率相对低，但审核严格；一些小额贷款公司审核快，但利率可能高。可以多对比几家，根据自己的情况选择。
第二步，准备申请材料。个人申请一般需要身份证、户口本、收入证明、银行流水、贷款用途证明等；企业申请则需要营业执照、公司章程、财务报表、纳税证明、法人身份证明等。
第三步，提交申请。把准备好的材料交给贷款机构，填写贷款申请表。这时候要注意，表格里的信息一定要真实，虚假信息可能会导致申请被拒，甚至影响信用。
第四步，等待审核。贷款机构会对提交的材料进行审核，可能还会打电话核实信息，或者去企业实地考察。审核时间长短不一，快的几天，慢的可能要几周。
第五步，审核通过后签合同。合同里会写明贷款金额、利率、还款期限、还款方式等重要信息，一定要仔细看清楚，有不懂的地方当场问明白，不要稀里糊涂就签字。
第六步，放款。签完合同后，贷款机构会把钱打到你指定的账户上。

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还款方式有哪些，该怎么选？
常见的还款方式有几种，各有各的特点。
等额本息：每个月还的钱一样多，包含本金和利息，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。这种方式适合收入稳定的人，每个月还款压力比较平均。
等额本金：每个月还的本金一样多，利息随着本金的减少而减少，所以每个月的还款额会越来越少。前期还款压力大，后期小，适合现在收入高，以后可能收入减少的人。
先息后本：每个月只还利息，到期一次性还本金。这种方式前期还款压力小，但到期时要还一大笔本金，适合短期周转，有把握到期能拿出本金的人。
那该怎么选呢？可以根据自己的收入情况和资金规划来定。比如，如果你每个月收入固定，等额本息可能更合适；如果你手里现在有项目，预期后期能赚大钱，先息后本或许更适合。

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这些事情要注意，不然可能出问题
贷款用途要合规，不能把商业贷款的钱拿去买房、炒股，一旦被贷款机构发现，可能会要求提前还款，还会影响信用。
按时还款很重要，一旦逾期，会产生滞纳金，而且会被记录到征信报告里。逾期次数多了，可能会被列入失信黑名单，以后再想贷款、办信用卡就难了，甚至还会影响出行、孩子上学等。
利率也得看清楚，有的贷款机构可能会玩文字游戏，宣传的利率很低，但实际上有各种手续费、服务费，加起来并不低。所以在签合同前，一定要问清楚所有的费用。

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其实，商业贷款并没有想象中那么难，只要你符合条件，准备好材料，按照流程来，一般都能顺利申请。不过，贷款终究是要还的，在申请前一定要做好规划，确保自己有能力还款。根据相关数据显示，近几年商业贷款的通过率在 60% 左右，只要你资质良好，准备充分，通过的概率还是很大的。