房屋抵押能贷款多少，必了解

你是不是正琢磨着用房子抵押贷款，心里老在犯嘀咕：到底能贷到多少钱啊？贷多了怕还不起，贷少了又不够用，这平衡可真不好找。别着急，今天咱就掰开揉碎了说，保证让你弄明白这里面的门道！
? 贷款额度的 “老大哥”：房子值多少钱
要说影响贷款额度的头一号因素，那必须是房子的评估价。你可能会问，这评估价是怎么来的？其实就是银行找专业机构，根据房子的地段、面积、户型这些算出的价格，可不是咱自己说值多少就多少。
一般情况下，住宅能贷到评估价的 70% 左右，商铺、写字楼这类商业用房会低一些，大概 50%-60%。打个比方，一套评估价 100 万的住宅，最多能贷 70 万；要是 100 万的商铺，可能就只能贷 50-60 万。
我有个朋友，去年把市区一套 120 平的房子抵押了，评估价 240 万，最后贷到了 168 万，正好是 70%。不过他那房子地段好，房龄也新，要是房龄老点，可能就到不了这个数了。

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? 房龄是道坎，越新越吃香
你知道吗？房龄就像人的年龄，太老了确实不占优势。通常来说，房龄在 10 年内的房子最受欢迎，银行给的额度也大方；要是超过 20 年，有些银行就会皱眉头，可能会把贷款比例降 5%-10%。
为啥呢？因为老房子的配套设施可能跟不上，后续出手也麻烦，银行得考虑万一还不上钱，房子好不好卖。当然了，要是老房子在市中心黄金地段，那另说，毕竟地段的价值摆在那儿。

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? 地段决定 “身价”，这话真不假
同样面积、同样户型的房子，地段不同，能贷到的钱可能差不少。就拿我所在的城市来说，市中心的房子和郊区的房子，评估价能差出 30%-50%，贷款额度自然也就拉开了差距。
像地铁口、学校旁边、商圈附近的房子，不仅评估价高，银行也乐意给高额度，因为这些地方的房子保值性强，流动性也好。相反，要是在偏远的地方，周边啥配套都没有，就算房子再新，评估价也上不去。

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? 你的个人情况，银行也很在意
光房子好还不够，银行还得看看你这个人靠谱不靠谱。第一个要看的就是征信，要是你以前贷款、信用卡都按时还，没什么逾期记录，银行就觉得你守信用，可能会给你更高的额度；要是有逾期，哪怕就一次，也可能让额度降下来。
再就是收入，你得让银行相信你有能力还钱。一般来说，月收入得是月供的 2 倍以上才行。比如你每个月要还 5000 块，那月收入最好在 1 万以上。要是收入不稳定，银行可能就会担心你还不上，给的额度就会保守点。

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? 不同银行脾气不同，得多问问
别以为所有银行都一个样，其实差别大着呢。有的银行对住宅大方，能给到 75% 的额度；有的就严格点，最多 70%。还有些银行针对公务员、老师这些稳定职业的人，可能会有额外的额度优惠。
我建议你多跑几家银行，把自己的情况一说，让他们给个大概的额度范围，对比一下再决定。不过也别跑太多，三四家就差不多了，跑多了反而容易乱。

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? 不同类型房子贷款额度对比

房子类型	贷款比例	100 万评估价可贷金额
住宅	70% 左右	70 万左右
商铺	50%-60%	50-60 万
写字楼	50%-60%	50-60 万
别墅	60% 左右	60 万左右

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❓ 这些问题你可能也想问
有人会问，我把房子装修得特别豪华，能多贷点吗？其实影响不大，装修好能让评估价高一点，但幅度很小，别指望靠这个多贷出一大笔。
还有人说，我有两套房子，抵押一套的话，额度会更高吗？这还真不一定，主要还是看你抵押的这套房子本身的情况，和你有几套房子关系不大。

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对了，最近听做贷款的朋友说，有些银行针对房龄 5 年内的次新房，贷款比例悄悄提到了 75%，这可是以前少见的。不过这政策说不准啥时候变，你要是有想法，可得抓紧去问问。
另外啊，我觉得贷款这事儿，真不是越多越好。你想啊，贷得多利息也多，压力就大。最好是根据自己的实际需求来，够用就行，别为了多贷点让自己喘不过气。你说是不是这个理儿？