第三套房可以贷款吗，必看！

嘿，各位打算入手第三套房的朋友，先问个扎心的问题：你是不是对着购房政策一头雾水，光听说 “第三套房” 这几个字就有点发怵？毕竟现在买房不像以前，政策一天一个样，尤其是贷款这块，简直比解数学题还让人头大。今天咱就用大白话聊聊，第三套房到底能不能贷款，这里面的门道可不少，新手小白可得瞪大眼睛听仔细咯！

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第三套房到底能不能贷款？先看你在哪买

估计不少人第一反应就是：“政策不是说不让买第三套了吗？” 其实还真不是一刀切。我之前帮一个朋友打听的时候发现，不同城市的政策能差出十万八千里。
就拿一线城市来说，像北京、上海这些地方，管得那叫一个严。基本上第三套房想从银行贷到钱，难！不是说完全没可能，但条件能把人逼疯 —— 要么首付比例高到离谱，得付个七八成，要么利率直接给你干到顶，还得查你前两套房的贷款记录，但凡有一点没还清的，直接说拜拜。
但换作三四线城市就不一样了。我老家那边，前阵子就有银行悄悄放宽了政策，只要你前两套房的贷款都还清了，第三套照样能贷，首付大概五成左右，利率也比一线城市友好不少。所以啊，先搞清楚你要买房的城市政策，这是第一步。

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银行说了算？这些条件卡得死死的

就算你所在的城市允许第三套房贷款，银行这边也不是吃素的。我总结了几个银行最爱卡的点，你们看看自己能不能对上：

1. 贷款记录是道坎：不管你前两套房是全款买的还是贷款买的，只要在征信上能查到贷款记录，银行就会算你 “有贷款史”。要是还有没还清的，那基本就别想了。
2. 收入证明得够硬：银行会算一笔账，你每个月的还款金额不能超过收入的一半。比如你每个月要还 1 万块房贷，那收入证明就得开到 2 万以上，少一分都不行。
3. 房子用途有讲究：如果你买第三套房是用来投资的，银行可能会更谨慎；但要是说家里人口多，刚需换大房，有些银行说不定会松点口。

我有个亲戚，前两套房都是全款买的，第三套想贷款的时候，银行一看他征信干干净净，收入也达标，没几天就批下来了。所以啊，征信和收入这两块，一定要提前打理好。

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首付和利率有多坑？看完你可能不想贷了

就算贷款批下来了，首付和利率也能让你肉疼。我对比了几个城市的情况，发现规律还挺明显：

• 首付比例：一线城市普遍在 60%-80%，二三线城市大概 50%-60%。也就是说，买一套 100 万的房子，最少也得拿出 50 万首付，这可不是小数目。
• 贷款利率：通常会在基准利率的基础上上浮 20%-30%。现在基准利率大概 4.5%，上浮之后就到 5.4%-5.85% 了，贷 100 万，30 年下来得多还十几万利息。

我身边就有个例子，朋友在二线城市买第三套，首付 60 万，利率 5.6%，每个月还 5000 多，压力比前两套房加起来还大。所以啊，贷款前最好先算笔账，看看自己扛不扛得住。

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有没有绕弯子的办法？别傻了，风险太大

肯定有人会想，能不能用亲戚的名字买，或者假离婚之类的？我劝你千万别动这心思。
前两年有对夫妻假离婚买第三套，结果离婚后男方把房子占了，女方哭都没地方哭。而且现在银行查得可严了，假离婚、借名买房这些操作，一旦被发现，直接拉入黑名单，以后想贷款都难。
真有需求的话，不如想想别的办法，比如把前两套房抵押出去凑首付，虽然利率高点，但至少合法合规。当然了，这也得看你自己的经济情况，别打肿脸充胖子。

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个人觉得，买第三套前先想清楚这几点

说了这么多政策和条件，其实我更想劝大家冷静一点。现在房地产市场不像以前那样只涨不跌了，买第三套房不管是投资还是自住，都得想清楚：

• 你手里的流动资金够不够？万一遇到急事，能不能保证月供不中断？
• 房子的地段、配套怎么样？以后想出手的时候好不好卖？
• 政策会不会变？万一哪天突然收紧，你能不能扛得住？

我一个邻居，前几年跟风买了第三套，结果现在想卖都卖不掉，每个月还得还房贷，后悔得不行。所以啊，别被 “多套房” 的执念冲昏头脑，适合自己的才是最好的。