惊！为何贷款买车会比全款便宜，一文读懂

你敢信吗？不少人去 4S 店买车，都会被销售一句话整懵 ——“贷款买车比全款还便宜”。这到底是天上掉馅饼，还是藏着啥猫腻？别急，今天就用大白话给刚接触买车的朋友好好说道说道，保证看完你就门儿清。

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经销商的 “小九九”：贷款能多赚钱

肯定有人会问，经销商又不是慈善机构，为啥放着全款的钱不赚，非要劝人贷款？这里面的门道可不少。
首先，全款买车，经销商只能赚个车价的差价。比如一辆车进货价 15 万，卖给你 16 万，也就赚 1 万。但贷款买车就不一样了，他们能从金融机构拿到贷款返佣。一般来说，贷款金额的 1% 到 5% 都会返给经销商，要是你贷了 10 万，他们就能多拿 1000 到 5000 块，这钱可比卖车差价好赚多了。
其次，贷款买车的客户，往往会被推荐买这买那。比如店里的保险、车膜、脚垫，甚至是延保服务。这些东西的利润空间可比车价高多了，一块成本几百块的车膜，能卖到几千块。我表哥去年贷款买车，就被劝着买了个 “原厂导航”，后来才知道网上同款便宜一半还多。
我觉得吧，经销商说的 “便宜”，更像是个引子，先让你觉得占了便宜，再通过其他地方把钱挣回来。毕竟做生意嘛，谁都想多赚点。

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厂家的 “促销手段”：贴息让你觉得划算

除了经销商，汽车厂家也在背后推波助澜，尤其是那些有自己金融公司的品牌，比如东风日产金融、上汽通用金融这些。他们经常搞 “贴息贷款”，听起来挺复杂，其实就是厂家帮你出一部分利息。
举个例子，一辆 20 万的车，全款买就是 20 万。要是贷款，首付 8 万，剩下 12 万分 3 年还，正常利息得 1.5 万，厂家补贴 1 万，你就只需要还 5000 利息，总花费就是 8 万 + 12 万 + 5000=20.5 万，这时候车价可能还能再降 1 万，变成 19 万，总花费就成了 8 万 + 12 万 + 5000=20.5 万？不对，这时候车价降了，总花费应该是 19 万 + 5000 利息 = 19.5 万，确实比全款 20 万便宜。
那厂家图啥呢？很简单，就是为了提高销量。车卖得越多，品牌影响力就越大，后续的维修、保养、配件销售也能跟着火起来。就像奶茶店，有时候搞买一送一，看似亏了，其实是为了吸引更多人来消费。
可能有人会问，这种贴息政策有门槛吗？大多都有，比如必须贷款满多少额度，或者分多少期，而且不是所有车型都参加。我邻居想买辆代步小车，就因为车型太便宜，没享受到贴息，最后还是全款买的。

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小心 “隐形消费”：这些钱可能没算进去

贷款买车看着便宜，但有些花费你可能没算到，这些就是常说的 “隐形消费”，新手很容易在这栽跟头。

• 手续费：经销商会说 “贷款要走流程，收点手续费”，一般 2000 到 8000 块不等。你想啊，车价便宜了 5000，手续费收 6000，这不就亏了 1000？
• 保险捆绑：贷款买车，经销商通常会要求你在店里买全险，而且得买够 2-3 年。外面买全险可能 6000，店里就得 8000，三年下来多花 6000，这账得算清楚。
• GPS 费：有些贷款需要装 GPS 定位，说是怕你不还钱，这东西成本几百块，却要收你 1000 到 3000 块，而且还不保证能用多久。

我同事小王就吃过这亏，他贷款买了辆 SUV，车价便宜了 8000，结果手续费 5000，保险多花 2000 一年，贷了 3 年，GPS 费 2000，算下来反而多花了 5000，别提多后悔了。

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到底该选贷款还是全款？给新手的建议

说了这么多，可能有人会纠结，到底该选贷款还是全款？其实没有标准答案，得看你的具体情况。
如果你手里的钱有其他用处，比如能拿去理财，年化收益比贷款利息高，那贷款就挺合适。比如贷款利息 5%，你理财能赚 8%，中间的差价就是赚的。但要是你钱闲着也是闲着，那全款更省心，不用惦记着每月还款。
我个人觉得，不管选哪种方式，都得把所有费用算清楚。让销售把车价、手续费、利息、保险费这些都写在纸上，一项一项加起来，再对比一下，哪个划算选哪个。别听销售光说 “便宜”，得自己算明白。
还有一点，签合同的时候一定要仔细看，特别是关于违约金、提前还款的条款。我表哥之前想提前还款，结果发现要收剩余本金 3% 的违约金，最后只能按部就班慢慢还。
买车是件大事，多花点时间研究总没错。别被 “便宜” 冲昏头脑，也别觉得贷款就一定坑，适合自己的才是最好的。