贷款需要担保人吗，急！

贷款需要担保人吗？这事儿你是不是正急着弄明白？就像我前几天碰到的小王，他要贷款装修房子，合同都快签了，对方突然问 “有担保人没”，他一下子就慌了 —— 没担保人是不是这事儿就黄了？急得到处打电话问。其实啊，很多人急着贷款的时候，都会卡在这一步，今天咱就慢慢聊，说不定能帮你解了这急。

先说说，啥时候贷款会问你要担保人？

你急着用钱的时候，最怕的就是听到 “要担保人” 这三个字。但不是所有贷款都这样，得看你贷的是啥款，还有你自己的情况。
比如房贷吧，要是你工作稳定，每个月挣的钱是房贷的两倍还多，征信也没啥问题，银行一般不会跟你提担保人。但要是你刚换工作，收入还不稳定，或者年纪轻轻没多少存款，银行可能就会琢磨：这人万一还不上咋办？这时候就可能让你找个担保人。我表姐去年买房，她是自由职业，收入忽高忽低，银行就建议她让有稳定工作的姐夫当担保人，最后也顺利办下来了。
再说说信用贷款，就是不用抵押东西的那种。这种贷款吧，主要看你征信好不好，工资稳不稳定。要是你在国企上班，每个月工资按时到账，征信干干净净，手机上点几下就能贷到钱，根本没人提担保人。但要是你之前有过逾期，或者工资是现金发的，没流水证明，贷款机构可能就会皱眉头：要不找个人担保？
不过话说回来，就算是同一种贷款，不同地方的银行要求也可能不一样。就像小王去的那家银行要担保人，他同事在另一家银行贷类似的款，就没要，你说这事儿怪不怪？

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没担保人的话，急着贷款还有招吗？

肯定有啊，别一听说要担保人就慌神。
你可以试试多交首付。比如买车，本来想首付 20%，你改成首付 40%，贷款机构一看你自己掏的钱多，风险小了，可能就不纠结担保人的事儿了。我邻居老张前段时间买车，本来 4S 店说要担保人，他咬咬牙多付了点首付，人家立马说不用了，当天就把车提了。
或者你找家里人一起贷，就是让配偶、父母也在合同上签字，变成共同借款人。这跟担保人有点像，但又不太一样，相当于多个人一起承担责任，贷款机构也能放心点。我表妹刚毕业想创业贷款，她自己没啥资产，就让她爸妈当共同借款人，也没要额外的担保人。
还有个办法，就是多给点能证明你有钱的东西。比如你有存款、理财，或者家里有套房（就算不抵押），把这些证明给贷款机构看，告诉他们 “我有能力还”，说不定就能通融。

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找担保人的话，得注意些啥？

要是实在没办法，必须找担保人，那这些事儿你可得想清楚，别因为急就稀里糊涂的。
首先，得找靠谱的人。最好是家里人或者特别熟的朋友，而且这人得有稳定收入，征信也得好。你想啊，要是找个自己都欠着钱的人当担保人，贷款机构能乐意吗？
其次，别不好意思问清楚责任。有些人急着办事，担保人合同拿来就签，根本不看里面写的啥。其实这里面差别大了，有的合同写着 “借款人不还，担保人就得还”，有的则是 “先找借款人要，实在没有才找担保人”。签之前一定得问明白，不然以后麻烦大了。
我之前听人说过一个事儿，有个小伙子急着创业贷款，让他表哥当担保人，结果生意赔了还不上钱，银行直接找他表哥要，表哥不愿意还，最后俩人情分都没了，还闹到法院，你说这多不值。

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为啥有的贷款非要担保人，有的就不用？

这背后的道理其实不复杂，贷款机构就怕放出去的钱收不回来。你条件好，他们觉得你肯定能还上，自然不用担保人；你条件差点，他们心里没底，就想找个人 “托底”。
不过具体到每种贷款的细节，比如小额贷款到底多少额度以上需要担保人，不同机构的标准可能差很多。具体这里面的门道，我一时也说不太全，可能得你自己多问几家对比对比。
有人说 “只要有担保人，贷款就一定能批”，这话我觉得不太对。就算有担保人，贷款机构还是会查你的基本情况，要是你征信太差，或者根本没有还款计划，就算找十个担保人也没用。或许暗示着，担保人只是个 “加分项”，不是 “万能药”。

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我觉得吧，急着贷款的时候，更得沉住气。先想想自己的情况，能不能不用担保人；要是必须用，就找个靠谱的，把责任问清楚。别因为急就乱了阵脚，毕竟贷款这事儿，关系到以后好多年的生活，稳当点总没错。
还有啊，现在贷款的渠道越来越多，银行、正规的贷款公司都能选，你多跑几家问问，说不定就有不用担保人还适合你的产品。急归急，可别为了快就找那些不靠谱的地方，不然麻烦更大。