先息后本的贷款大揭秘！看看哪种适合你

你是不是也遇到过这种情况？急着用钱的时候，看到各种贷款产品头都大了，尤其是 “先息后本” 这四个字，听着好像挺划算，可具体是啥门道，哪种才适合自己，心里一点谱都没有？今天咱就来好好扒一扒先息后本的贷款，保证让你看完心里亮堂不少。

先息后本到底是个啥玩意儿

先息后本，说白了就是借钱之后，前面一段时间每个月只还利息，不用还本金，等到最后到期的时候，再把所有本金一次性还清。比如说你借了 10 万块，分 1 年还，那前 11 个月每个月只还利息，第 12 个月把 10 万本金和最后一个月的利息一起还上。
这种方式听着是不是挺诱人？前期压力小啊，手里的钱能灵活用。就像开个小超市，刚起步进货、装修都得花钱，要是每个月还得还本金，那现金流肯定紧张。但先息后本就不一样了，前期只用还点利息，剩下的钱能全投到生意里，这不挺好吗？
不过话说回来，天下没有免费的午餐。先息后本看着轻松，可最后那个本金可不是小数目，要是到期手里没那么多钱，那麻烦就大了。而且你细琢磨琢磨，利息是按全额本金算的，整个下来，总利息可能比其他还款方式要多。

银行里的先息后本有哪些门道

• 房贷里的 “特殊选手”：有些银行的房贷也支持先息后本，不过一般不是给普通购房者的，更多是针对那些做生意的人。比如说你买了套商铺，银行可能会给你先息后本的还款方式，因为商铺能收租金，前期用租金还利息，后期再一次性还本金。但这种产品不是每个银行都有，而且要求还不低，得看你名下的资产啥的。
  
• 小微企业贷款：像建行的 “惠懂你”、招行的 “小微贷”，这些都是给小老板们准备的。我一个开餐馆的朋友就用过，他说当时急着装修店面，贷了 50 万，前 11 个月每个月就还两千多的利息，到期的时候把 50 万本金还上。不过他也说了，这种贷款对营业执照的年限有要求，还得看流水，不是谁都能申请到的。
  
• 消费贷里的少数派：大部分消费贷都是等额本息，但也有个别银行的消费贷支持先息后本，比如中行的某些产品。不过这种一般额度不高，最多也就 20 万，而且利率比等额本息的可能要高一点。
  

互联网平台的先息后本靠谱不

现在很多手机上的贷款 APP 也有先息后本的选项，像借呗、金条这些。我之前好奇试过一个，额度给了 5 万，日息是 0.04%，算下来每个月利息 600 块，到期还 5 万本金。看着挺方便，但我没敢借，总觉得网上的东西还是得谨慎点。
这些平台的好处是申请快，手机上点一点就行，不像银行那么多手续。但缺点也明显，额度一般不高，而且利率浮动大，有时候看着低，实际用起来可能不划算。尤其是那些额度给得特别高的，你可得小心，说不定有啥隐藏条款。

什么样的人适合先息后本

如果你是做生意的，手里经常需要周转资金，那先息后本可能挺适合你。比如你进一批货要 10 万，卖完能赚 15 万，那先息后本借 10 万，用赚的钱还本金，自己还能落下 5 万。
但如果你是普通上班族，只是想借点钱旅游、买东西，那我觉得还是等额本息更合适。因为先息后本最后还本金的时候压力太大，万一到时候手头紧，很容易逾期。
对了，这里有个事儿我一直没弄明白，就是有些平台说的 “先息后本可提前还款”，提前还的话利息咋算？是按天算还是有违约金？具体的计算方式我还真不清楚，可能得问平台客服才行。

申请先息后本要注意啥

1. 算清楚总利息：别看每个月利息少，乘以期限再加上本金，总数可能会让你吓一跳。最好自己拿个计算器算明白，别稀里糊涂就签合同。
2. 掂量掂量到期还款能力：别光看前期轻松，就忘了最后要还一大笔本金。要是到时候还不上，影响征信不说，还可能有高额罚息。
3. 看清楚合同条款：特别是关于提前还款、逾期这些内容，有些银行或者平台，提前还款也要收违约金，这一点可得注意。

个人觉得先息后本这事儿

在我看来，先息后本就像一把双刃剑，用好了能帮你解决大问题，用不好可能会让你陷入更大的麻烦。它不是适合所有人的 “万能药”，得根据自己的实际情况来选。
有人说先息后本肯定比等额本息好，我觉得这话不一定对。或许在某些情况下它更划算，但在另一些情况下，等额本息可能更稳妥。关键还是得看你借钱来干嘛，以及你的还款能力如何。
总之，不管选哪种贷款方式，都得三思而后行。别被 “低利息”“轻松还” 这些词给忽悠了，实实在在算清楚、想明白，才是最靠谱的。