按揭贷款需要什么条件，赶紧了解一下

想买房却手头钱不够？打算用按揭贷款，可又不知道自己到底能不能申请？别着急，我当初第一次琢磨这事的时候，也是一头雾水，问了身边好几个贷过款的朋友，才慢慢理出点头绪。今天就用大白话跟你唠唠，按揭贷款到底需要啥条件，看完你心里就有数了。

一、基本门槛得够得着，这是第一步

你要是连最基本的申请资格都没有，那后面的流程想都不用想。那啥是基本门槛呢？
年龄得在规定范围内。一般来说，得满 18 岁，这没啥说的，成年了才能自己做主办这事。但上限呢？大多银行卡到 65 岁，个别可能放宽到 70 岁。为啥有这限制？你想啊，年纪太大了，收入来源可能就不稳定了，银行也怕后期还款出问题不是？
身份得合法合规。本地人嘛，身份证、户口本揣好就行。外地人呢？可能得要居住证，或者在当地交社保、个税的证明，证明你确实在这儿扎根生活了。有朋友问，我刚换城市工作，社保还没交够咋办？部分银行对这种情况也有通融，比如能提供劳动合同，证明工作稳定，说不定也能行。

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二、信用得干净，这比啥都重要

信用这东西，平时看着不起眼，真到贷款的时候，那可是 “生死线”。
不能有严重逾期记录。银行会查你的征信报告，要是近 2 年内逾期超过 6 次，或者连续逾期超过 3 个月，那基本就黄了。有人说，我就逾期过一次，金额还特别小，影响大吗？这种情况问题不大，只要不是故意拖欠，及时还上了，大多银行不会太较真。
别沾黑名单和司法纠纷。要是因为欠钱不还被法院列入失信被执行人名单，或者有未解决的经济纠纷，那贷款想都别想。我身边就有个例子，老王前几年帮朋友担保，结果朋友跑路了，他被连带起诉，征信上添了污点，去年想贷款买房，跑了好几家银行都被拒了。
我个人觉得，维护信用其实不难，就是平时记着按时还钱，不管是信用卡还是网贷，别抱侥幸心理。你对信用上心，银行才敢对你放心。

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三、收入得稳定，还款有底气才行

银行借给你钱，最关心的就是你能不能按时还。所以，收入这块卡得挺严。
收入证明得给力。上班的朋友，得让单位开个收入证明，还得打近 6 个月的银行流水，证明每个月都有稳定进账。这里有个小窍门，流水里的 “工资” 字样得清晰，要是都是乱七八糟的转账，银行可能不认。
收入得够还月供。一般要求月收入是月供的 2 倍以上。比如你月供 4000 块，那月收入最少得 8000 块。为啥要这比例？银行是怕你把钱都还了贷款，生活都成问题，到时候可能就没钱还款了。
自由职业者咋办？别担心，你可以提供近 1 年的纳税证明，或者自己的经营流水，只要能证明每个月有稳定收入，金额也达标的话，银行也会考虑的。

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四、抵押物得靠谱，银行才敢放贷

按揭贷款大多是用买的房子作抵押，所以房子本身得 “合格”。
产权得清晰。房子得有正规房产证，不能是小产权房、违章建筑，也不能有查封、抵押这些纠纷。有人问，二手房可以吗？当然可以，但得确保前房主把房贷还清了，产权没任何问题。
房龄和面积有要求。房龄一般不能超过 20 年，太老的房子升值空间小，银行怕砸手里。面积呢？大多要求不低于 50 平米，太小的房子流通性差，万一后期需要处置，不好出手。
首付得交够。首套房首付一般是 20%-30%，二套房可能要 40% 以上，具体看当地政策。我建议首付尽量多交点儿，这样贷款额度少了，月供压力也小，还能少付点利息，多划算。

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五、其他细节别忽视，细节决定成败

除了上面说的，还有些小细节也得注意，不然可能功亏一篑。
贷款用途得正当。按揭贷款只能用来买房，可不能挪去炒股、做生意啥的，银行会查的。要是被发现挪用，可能会要求提前还款，那就麻烦了。
得有还款能力证明。除了工资，要是你有其他收入，比如房租、理财收益，也可以提供证明，这样银行会觉得你还款能力更强，审批可能更顺利。

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其实啊，按揭贷款看着条件多，只要你逐条对照准备，也没那么难。我接触过不少新手，一开始都犯怵，可真把材料备齐了，流程走起来也挺顺的。根据去年的统计，首次申请按揭贷款的人里，大概 75% 都是一次通过的，大多是因为提前做了功课。
所以别害怕，先把这些条件搞清楚，看看自己哪些地方还差点，慢慢补就行。买房是大事，多花点时间了解清楚，总比盲目申请被拒强，你说对不？