贷款核销是什么？资深金融专家为你深度剖析

嘿，朋友们，你们在听银行工作人员聊天的时候，是不是经常听到 “贷款核销” 这个词？是不是心里直犯嘀咕，这到底是个啥意思啊？跟咱们普通老百姓有关系吗？别着急，今天咱就用大白话，一点点给你讲清楚，保证就算是刚接触这些的新手小白，也能听得明明白白。

贷款核销，说白了到底是啥

其实啊，贷款核销这事儿，说复杂也复杂，说简单也简单。简单来说，就是银行把那些实在收不回来的贷款，按照规定的流程，从自己的账上给去掉了。
给你举个例子吧。我家小区门口以前有个开服装店的王大姐，前几年行情好的时候，她想扩大店面，就向银行贷了 30 万。结果没想到，这两年生意不好做，店也关门了，王大姐把手里的钱都赔光了，房子还是租的，实在拿不出钱来还贷款。银行的人跑了好多趟，电话也打了无数个，王大姐就是没钱还。最后没办法，银行就把这笔 30 万的贷款给核销了。
你是不是觉得，核销了就是银行自认倒霉，这钱就不用还了？哎，还真不是这么回事儿。这只是银行自己账面上的一种处理方式，就跟咱们家里记账，把那些肯定要不回来的欠款划掉一样，但这可不代表借的钱就一笔勾销了。

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啥样的贷款，银行才会核销呢

你可别以为，只要还不上钱，银行就会给你核销，那可真是想多了。想让银行核销一笔贷款，条件多着呢，我给你说说主要的几条：

• 银行得经过多次催收，一般来说，至少得催收半年以上，而且每次催收都得有记录，可不能嘴上说催收过了就行。
• 借款人是真的没有还款能力了，比如说，家里没有任何值钱的东西，也没有稳定的收入来源，就算法院判决了，也执行不到任何财产。
• 可能还得符合一些政策上的要求，就像有些地方，对于小微企业的不良贷款核销，条件可能会稍微宽松一点，但也不是随便就能办的。

就像前面说的王大姐，银行光是上门催收就有十几次，还发了好多催收短信和律师函，最后法院也出了文书，证明王大姐确实没有啥可以执行的财产，这才符合了核销的基本条件。

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银行核销贷款，对自己有啥影响

你可能会想，银行把钱核销了，那不是亏大了吗？其实啊，银行早就有准备。
银行每年都会从利润里拿出一部分钱，专门存起来，用来应对这种收不回来的贷款，这部分钱叫 “坏账准备金”。核销的时候，就从这笔钱里扣，这样一来，对当年的利润影响就没那么大了。
不过呢，话又说回来，核销的贷款多了，肯定不是啥好事。要是一家银行经常核销大额贷款，那就说明它在放贷的时候，可能没把好关，风险控制做得不到位。时间长了，储户可能就不放心把钱存到这家银行了。
我个人觉得，银行搞核销，也是没办法的办法。总不能让一笔收不回来的贷款一直挂在账上，看着不舒服不说，还影响银行的正常运作。核销了之后，相当于把账本理清了，能更清楚地知道自己到底有多少能正常收回的贷款。

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对借款人来说，核销了就不用还钱了吗

这绝对是大家最关心的问题，我明确告诉你：不是的！
贷款核销只是银行内部的操作，你和银行之间的借贷关系可没有消失。银行该找你要还是会找你要，哪怕过了好几年，只要你突然有了钱，比如说，中了彩票，或者继承了一笔遗产，银行知道了，照样能找你催收。
我之前听一个在银行工作的朋友说过这么个事儿。有个人十年前贷了一笔款，后来还不上，银行就给核销了。结果去年，这人家里拆迁，分了一大笔钱，银行查到之后，立马就找上门去，最后他还是把钱给还上了。所以啊，别想着靠核销来躲债，根本行不通。

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有没有特殊情况，核销后真的不用还了

一般来说，这种情况很少，但也不是完全没有。比如说，借款人去世了，而且没有留下任何遗产，家里人也没有能力替他还这笔钱，这种情况下，银行核销之后，可能就真的不会再追了。
不过这种情况真的太少了，大部分时候，只要你还活着，或者有了还款能力，银行就有权利让你还钱。
我觉得吧，不管啥时候，借了钱就得想着还。毕竟银行的钱也不是大风刮来的，里面好多都是咱们老百姓的存款，你不还，最后可能影响的是更多人的利益。

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其实啊，贷款核销这事儿，跟咱们的生活还是有点关系的。了解了这些，以后再听到别人说起来，咱也能插上话，不会一脸茫然了。而且啊，知道了这些，也能提醒咱们自己，借钱的时候一定要想清楚，自己有没有能力还，可别脑子一热就借了，到时候还不上，麻烦可就大了。
好了，今天就跟大家聊这么多，希望这些能帮到你。要是你身边有人对这事儿不清楚，也可以把这些讲给他们听听。