贷款本息究竟啥意思？看这篇就懂啦

你是不是也有过这种时候？去银行办贷款，客户经理噼里啪啦说一堆，提到 “贷款本息” 的时候，你假装听懂了点头，其实心里直犯嘀咕：这到底是啥意思啊？别慌，今天咱就用大白话好好聊聊，保证你看完就明明白白！

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先说说 “本金” 是啥
咱先从简单的来，“贷款本息” 里的 “本”，其实就是 “本金”。那本金又是啥呢？说白了，就是你从银行或者贷款机构借出来的那笔钱。
打个比方，你买房差 100 万，向银行借了 100 万，这 100 万就是本金；你买车需要 20 万，借了 20 万，这 20 万也是本金。是不是特简单？
那有人可能会问，本金会变吗？当然会啊。你每个月还贷款，其实一部分就是在还本金，还一点，本金就少一点，直到最后本金还清，贷款也就结束了。

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再来讲讲 “利息” 是啥玩意儿
说完本金，再说说 “息”，也就是 “利息”。你想啊，银行把钱借给你，不是白借的吧？你用了人家的钱，肯定得给点 “好处”，这 “好处” 就是利息。
利息是咋算的呢？一般是按本金的一定比例算的，这个比例就是利率。比如年利率 5%，意思就是你借 100 块钱，一年要给 5 块钱的利息。
那利息是固定的吗？不一定哦。有的贷款是固定利率，就是整个贷款期间，利率都不变；有的是浮动利率，会跟着市场情况变。这个咱后面再细说。

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那 “贷款本息” 合起来是啥意思呢？
现在你知道了本金和利息，那 “贷款本息” 就好理解了，就是本金加上利息的总和。也就是说，你从借钱开始到最后还清，一共要还的钱，就是贷款本息。
举个例子，你借了 10 万块本金，最后总共还了 12 万，那这 12 万就是贷款本息，其中 2 万就是利息。
是不是一下子就明白了？

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常见的还款方式里，本息是咋还的？
知道了贷款本息是啥，咱再聊聊常见的还款方式，毕竟不同的还款方式，还的本息可是不一样的。
最常见的有两种：等额本息和等额本金。光听名字是不是有点像？但差别可大了去了。
先说说等额本息。这种方式就是每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息。一开始的时候，利息占的比例大，本金占的比例小；随着时间推移，利息越来越少，本金越来越多。
再说说等额本金。这种方式是每个月还的本金一样多，然后加上剩余本金产生的利息。所以一开始还的钱会比较多，后面越来越少，因为本金在减少，利息也跟着减少。
咱来具体算笔账看看。假设你借了 100 万，年利率 4.9%，分 30 年还。
如果是等额本息，每个月大概还 5307 块，30 年下来总共要还 191 万左右，其中利息差不多 91 万。
如果是等额本金，第一个月要还 6861 块，之后每个月少还个十几块，30 年下来总共要还 173 万左右，利息大概 73 万。
你看，同样借 100 万，选对还款方式，能差不少钱呢。

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那这两种还款方式，选哪种好呢？
这个得看你的情况。如果你收入比较稳定，每个月想还固定的钱，不想有太大波动，那等额本息可能更适合你。
如果你前期手头比较宽裕，能承受一开始较高的还款金额，而且想少还点利息，那等额本金可能更合适。
不过我个人觉得，也别太纠结，选适合自己当前情况的就行。毕竟生活嘛，总会有变化，真要是后面情况变了，很多贷款也是可以提前还款的。

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有没有啥需要注意的坑呢？
聊了这么多，咱也得说说需要注意的地方，免得不小心踩坑。
第一，一定要看清楚利率类型。是固定利率还是浮动利率，这个得问明白。固定利率安稳，浮动利率可能有波动，但也可能有下降的机会。
第二，问清楚有没有其他费用。有些贷款除了利息，可能还有手续费、服务费啥的，这些也得算到总成本里，别只看表面的利息。
第三，提前还款要问清楚规则。有的贷款提前还款要收违约金，有的则不用，这个得在签合同前问明白，免得后面麻烦。

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再给大家分享个小故事
我有个朋友，前段时间买房贷款，一开始没搞懂等额本息和等额本金的区别，就随便选了一个。后来听我给他算了笔账，发现如果选另一种方式，30 年能省不少利息。不过他也说了，虽然利息多了点，但现在每个月压力小，也挺好。
所以你看，没有绝对好的还款方式，适合自己的才是最好的。

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最后再啰嗦几句我个人的看法
其实啊，贷款这事儿，最重要的是搞明白自己的需求和能力。别因为不懂这些专业术语就害怕，多问几句，多了解了解，没坏处。
银行的工作人员其实也希望你能搞明白，毕竟你明白了，后面还款也能更顺利，对双方都好。
还有就是，还款的时候尽量别逾期，逾期不仅要多交钱，还可能影响信用，划不来。
好了，今天就聊到这儿，希望你现在对贷款本息啥的，已经门儿清了。要是还有啥不明白的，再找我聊呗。