装修能否申请公积金贷款？答案在此

好不容易把房子买下来，转头就要面对装修的大笔开销，是不是光想想就觉得手头紧？这时候估计不少人都会琢磨：装修能否申请公积金贷款呢？毕竟公积金账户里的钱也是自己辛辛苦苦交的，要是能用上，确实能帮衬不少。今天就把这事儿掰开揉碎了说，不管是能不能申请、要啥条件，还是该注意啥，都给你讲清楚，答案全在这儿了。

各地政策差别真不小

先直接给个准话：有的地方能申请，有的地方暂时还不行。我表姐在上海去年装修，就顺利申请到了公积金贷款，每个月还款比商贷少了好几百；但我老家的表哥在县城买房装修，跑了两趟公积金中心，得到的回复都是 “目前没这政策”。
为啥会这样？我猜可能跟各地公积金的 “家底” 有关。大城市上班的人多，交公积金的基数也高，池子里的钱相对充裕，政策可能就灵活些；小城市可能资金没那么宽裕，就先把钱用在买房这种更紧要的事儿上。不过这只是我的猜测，或许暗示着各地对公积金用途的优先级安排不一样，具体是不是这样，还真不好说死。
想知道自己所在的城市能不能申请，其实特简单，打当地公积金管理中心的电话问问，或者上他们官网查一查，一般在 “贷款指南” 里都能找到答案，花个三五分钟就清楚了，比自己瞎琢磨强多了。

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能申请的话，这些条件得满足

就算所在城市支持，也不是说申请就能批下来的。我整理了几个常见的条件，你可以对照着看看：

• 公积金得交够时间，大部分地方要求连续交 6 个月以上，有些地方得交满 1 年。这就跟咱们上班得满勤才能拿全勤奖一样，人家也得看你是不是稳定缴存。
• 装修的房子必须是自己的，得有房产证或者购房合同，租来的房子肯定不行。
• 个人信用得过得去，要是以前有贷款逾期不还的记录，估计很难通过。毕竟人家把钱借给你，也得相信你能按时还，对吧？
• 之前用过公积金贷款的，得把之前的贷款还清了才行，总不能一直占着额度。

不过话说回来，这些条件也不是铁板一块。我邻居王阿姨申请的时候，因为中间换工作断缴了一个月，但后来及时补上了，跟公积金中心说明情况后也通过了。所以具体情况还得具体问，别自己先打退堂鼓。

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申请流程不算复杂，但得细心

其实申请流程说难也不难，跟着步骤走就行。我同事小张前阵子刚办过，他跟我讲的流程大概是这样：

1. 先去公积金中心拿张申请表，也可以在网上下载了打印，把个人信息、房子信息这些都填清楚。
2. 准备材料，身份证、户口本、房产证、装修合同、公积金缴存证明，一样都不能少，复印件也得备着，免得跑第二趟。
3. 把材料交上去之后，工作人员会审核。小张等了差不多一个星期，才接到电话说材料没问题。
4. 没过几天，有人上门来看了看房子，确认是真的要装修，不是弄虚作假。
5. 确认没问题后，就可以签贷款合同了。小张怕额度不够，还找了他老婆做共同借款人。
6. 又等了十几天，钱就打到装修公司的账户上了，不是直接给个人的，这点得记牢。

小张说，他当时就因为装修合同上的施工范围写得太模糊，被退回来修改了一次。所以准备材料的时候一定要细心，别嫌麻烦。

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能贷多少钱？利息怎么样？

能贷到的钱数，各地的算法不一样。有的地方按房子面积算，比如每平米最多贷 1000 块；有的地方按公积金账户里的余额算，大概是余额的 10 到 15 倍。我家对门 110 平米的房子，公积金账户里有 3 万多，最后贷了 13 万。
利息倒是挺划算的，比商贷低不少。5 年以下的利率大概 2.6%，5 年以上的 3.1% 左右，而商贷的利率一般都在 4% 以上。就拿贷 10 万来说，按 5 年算，公积金贷款总共利息也就一万多，商贷得两万多，差得还真不少。
不过有个事儿我一直没弄明白，就是为什么有的地方规定装修贷款的额度不能超过房子总价的 20%？这个比例是怎么定的？具体是根据什么来的，我还真没查到，可能得问公积金中心的专业人员才行。

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这些坑可别踩

申请的时候，有些事儿得多留心，不然可能白忙活：

• 千万别想着弄虚作假，比如弄个假的装修合同或者虚报装修费用。我老家有个人就这么干过，被查出来后，不仅没贷到款，还被列入了黑名单，5 年之内都不能用公积金，太不值当了。
• 不是所有装修都能申请贷款，像简单刷个墙、换个门窗这种小修小补，可能不符合要求，一般得是全屋装修、更换厨卫这些大工程才行。
• 贷款下来的钱是直接打到装修公司账户的，所以找装修公司的时候一定要找靠谱的，别找那种收钱不干活的，不然麻烦就大了。

我个人觉得，要是符合条件，用公积金贷款装修确实是个不错的选择，能省不少利息。但也别太着急，先把当地的政策、自己的条件都弄清楚，再决定要不要申请。毕竟装修是件大事，多了解清楚总没坏处，你说对不？