2020年网黑贷款攻略：被拒后还能申请哪些正规渠道？

你是不是因为征信差、网贷申请记录过多成了“网黑”，现在急需用钱却处处被拒？别慌！这篇干货将详细拆解2020年网黑人群的贷款可能性，从==‌**小额网贷平台的选择技巧**‌==到==‌**抵押担保贷款的实操路径**‌==，甚至包括如何避免陷入“贷款诈骗”的陷阱。我们整理了真实存在的渠道和注意事项，帮你找到靠谱的资金解决方案。

一、先搞清楚自己算不算“真网黑”

很多人一看到贷款被拒就觉得自己是网黑，其实这里有个误区。网黑通常指大数据风控黑名单（比如多头借贷、频繁申请）和央行征信黑名单（连续逾期90天以上）。你可以先自查：
- 用央行征信报告查是否有“连三累六”逾期记录
- 通过第三方平台（比如某些银行APP）查网贷大数据评分
如果只是近期申请太频繁，停3-6个月不碰网贷可能就能恢复，但要是征信有硬伤，就得另寻他法了。

二、网黑还能尝试的贷款渠道有哪些？

这里说句大实话：正规银行基本没戏，但下面几个方法或许能解燃眉之急：

1. 小额网贷平台的“漏网之鱼”
像支付宝备用金（500元）、微信微粒贷（部分开放邀请制）、京东金条（有购物记录可试）等平台，会综合评估消费数据而不仅是征信。有个朋友在2020年3月网贷被拒7次后，居然在支付宝拿到了1000元额度，关键是他平时经常用花呗充话费。

2. 抵押贷/质押贷
这时候你可能需要拿出点“硬货”了。比如：
- 车子抵押（二手车商合作的金融机构通过率较高）
- 黄金首饰典当（周大福等品牌金店有相关服务）
- 保单质押（年缴保费超2000元的长期寿险可尝试）
不过要注意，抵押贷普遍利息较高，某典当行月息甚至达到2.3%，借1万块一个月就得还230元利息。

3. 担保贷款或亲友贷
找信用良好的亲友或担保公司帮忙，但这里有个坑：很多担保公司会收“服务费”，有个案例是贷款5万先交3000元押金，结果下款后押金不退，扯皮了半年才要回来。

三、这些“网黑贷款”套路千万要躲开

越是急用钱的时候越容易上当，2020年这些骗术最常见：

1. “黑户包装”诈骗
号称能帮你洗白征信或伪造流水，收费从500到上万元不等。实际上他们要么收钱跑路，要么用你的身份信息申请高炮网贷，最后债务全砸在你头上。

2. AB贷陷阱
说你有额度但需要“增加信用”，让你找个朋友接收验证码。结果是用你朋友的身份贷款，等发现时早已逾期上征信。

3. 前期收费的假平台
凡是让交会员费、保证金、解冻金的，直接拉黑！正规机构都是下款后才收利息，某持牌消费金融公司员工透露，他们内部规定“任何以贷款名义收费的都是违规”。

四、实在借不到钱怎么办？试试这些野路子

如果上面方法都行不通，这里还有两个备选方案：

1. 找民间借贷说明情况
带着工资流水、社保记录去本地小额贷款公司，坦白逾期原因并提供还款计划。有个案例是网黑借了3万元，月息5分（年化60%），虽然贵但确实解决了生意周转问题。

2. 变卖闲置物品应急
手机、笔记本、游戏账号甚至支付宝积分都能变现。2020年某二手平台数据显示，70%的网黑用户曾出售物品缓解经济压力，平均回血金额在2000元左右。

最后说句掏心窝的话：网黑贷款终究是治标不治本。尽快结清逾期欠款，养2年征信就能重回正规贷款市场。那些号称“永久黑名单”的说法都是吓唬人的，根据《征信业管理条例》，不良记录在结清后5年就会消除，千万别自暴自弃！