房产抵押贷款不看征信的银行有哪些？这5家机构可尝试

对于征信记录不佳的人群，部分地方性银行和金融机构确实提供"房产抵押不看征信"的贷款产品。本文将详细解析中国银行、民生村镇银行、浙商银行、部分农商行及典当行的具体政策，揭示其申请条件和操作流程，同时提醒申请人需重点关注的利率、还款方式和潜在风险。

一、为什么有些银行不查征信？

说到这个问题，可能很多人会有疑惑：银行放贷不查征信，这风险得多大啊？其实这些机构主要看中房产的"硬通货"属性。

当抵押物价值足够覆盖贷款金额时（通常是评估价的5-7成），银行就会把重点放在抵押物审查上。特别是遇到客户有稳定收入来源，只是征信存在短期逾期的情况，部分机构会适当放宽要求。

不过要注意，完全不看征信的其实很少，多数是弱化征信权重，比如允许近两年有6次以内逾期，或者当前无严重违约记录。

二、真实存在的5家机构盘点

根据2023年最新调研数据，以下机构在特定条件下接受征信不良者的房产抵押申请：

1. 地方性商业银行
比如温州银行、台州银行的部分分行，要求抵押房产位于本地，房龄不超过25年。征信方面接受2年内累计逾期不超过8次，当前无呆账记录。贷款额度最高给到评估值的65%，年利率7%-9%

2. 民生系村镇银行
民生银行旗下部分村镇银行（如浙江苍南民生村镇银行）对本地自建房抵押较为宽松，接受征信查询次数过多（半年12次以内）的情况，但要求提供其他资产证明作为辅助

3. 浙商银行"房抵快贷"
针对价值500万以上的优质房产，可申请特殊审批通道。虽然名义上要查征信，但主要关注是否有重大失信记录，轻微逾期不影响审批

4. 农商行应急通道
例如广州农商行、成都农商行针对个体工商户设立的经营贷产品，在提供连续2年营业执照和完税证明的情况下，可申请征信豁免特批

5. 典当行抵押
严格来说不算银行，但像华夏典当、阜昌典当等机构，办理房产抵押确实不查征信。不过月息高达1.5%-2.5%，且期限通常不超过6个月

三、这些贷款适合哪些人？

根据从业经验，以下三类人群办理成功率较高：

? 有多次网贷记录但无实际逾期的"征信花"用户
? 因特殊原因（如疫情隔离）导致短期逾期的上班族
? 持有学区房、地铁房等优质房产的私营业主

去年接触的案例中，杭州某电商卖家就用西湖区学区房抵押，虽然征信显示有3次信用卡逾期，最终还是通过某城商行获得150万贷款。

四、必须注意的3大风险点

1. 利率可能上浮50%
某农商行正常抵押贷利率3.85%，而征信特批版本利率达到5.8%，10年期100万贷款就多付近20万利息

2. 隐藏费用防不胜防
部分机构会收取评估费（0.1%-0.3%）、公证费（500-2000元）、担保费（1%-3%），曾有客户100万贷款实际到手仅92万

3. 抽贷风险更高
2022年银保监数据显示，此类贷款平均使用周期仅11个月，远低于正常抵押贷的3-5年使用周期，资金链紧张者慎选

建议大家在申请前，一定要带着房产证原件和征信报告，到银行个贷部做预审咨询。如果遇到声称"百分百过审"的中介，千万保持警惕——正规银行根本不会做这种承诺。