2021年黑户也能申请的正规贷款平台盘点

本文针对征信不良的"黑户"群体，梳理了2021年仍有下款可能的正规借贷渠道。重点分析持牌消费金融、小额贷款公司的审核标准，推荐5个真实存在的平台，并详细说明申请条件、利率范围及风险防范措施。文中所有平台均来自公开信息整理，避免夸大宣传，提醒用户警惕高息套路贷。

一、先搞清楚什么是"黑户"

这里可能有人要问了，到底什么才算黑户啊？其实主要是指征信报告出现"连三累六"逾期（连续3个月或累计6次逾期），或者有法院被执行记录的情况。不过要注意，每个平台的风控模型不一样，有些机构把网贷申请次数过多（比如一个月申请10次）也算作风险用户。

现在很多平台接入了人行征信+百行征信双系统，特别是2020年二代征信上线后，连水电费欠缴都可能影响评分。但别慌，确实有部分平台对征信要求相对宽松，咱们接着往下看。

二、这些平台可能给黑户放款

需要提前说明：这些平台都是持牌机构，年化利率在24%-36%之间，不存在"无视黑白"的情况。能否下款主要看逾期严重程度和当前收入情况。

1. 招联好期贷
招联消费金融（招商银行与中国联通合资）的产品，2021年调整了风控策略。如果是2年以前的逾期记录，且近半年有稳定工资流水（需提供社保/公积金），有机会获得3000-20000元额度。有个真实案例：用户2019年有信用卡逾期已结清，2021年5月申请批了8000元。

2. 中银消费金融-新易贷
中国银行旗下的产品，对征信要求稍宽松。重点看申请人最近3个月的收入稳定性，如果有房产或车辆作为辅助证明材料，即使有轻微逾期也有机会。有个细节要注意：他们家的APP申请通过率比线下渠道低，建议直接去营业网点办理。

3. 平安普惠车主贷
这个比较特殊，属于抵押类贷款。只要名下有车（需全款无抵押），就算征信有问题，最高能贷到车辆评估价的80%。2021年8月有个用户征信有当前逾期，用价值15万的车子贷出了9万，不过月息达到1.89%（年化约22.68%）。

三、申请时要注意的关键点

摸着良心说，黑户贷款真的不容易。有些经验之谈必须提醒大家：

? 别相信"包装资料"的中介
网上那些收手续费帮你改资料的基本都是骗子。有个粉丝去年就被骗了，对方说要收15%服务费，结果钱没到账还被拉黑了。

? 优先选线下门店
线上自动审批的系统往往更严格，像中邮消费金融、兴业消费金融这些，直接去线下找客户经理沟通，提供工资流水、资产证明等材料，通过率能提高30%左右。

? 控制申请次数
一个月内申请超过3家平台，大数据评分就会下降。建议先自查征信（人行官网可免费查），重点申请与自身条件匹配的产品。

四、实在急用钱的替代方案

如果上面说的平台都试过了还是不行，这里还有两个备选思路：

1. 亲友担保贷款
像马上消费金融的"联合贷款"模式，找个征信好的朋友做担保人，不过要谨慎使用，搞不好会伤感情。

2. 地方农商行信用贷
部分地区农商行（比如浙江农信、成都农商行）有针对本地居民的惠民贷产品，对征信要求相对宽松，年利率大概12%-18%。需要提供本地居住证明和银行流水。

最后说句掏心窝的话：黑户贷款终究是权宜之计，最高24%的年利率也不是小数。建议大家尽快处理逾期债务，养好征信才是根本出路。如果还有具体问题，可以评论区留言，看到都会回复。