首付贷款那些事儿：首付究竟能否贷款？

刚接触买房的新手朋友，估计都琢磨过一个问题：买房的首付到底能不能贷款呢？毕竟一套房子的首付不是笔小数目，要是能贷款，手头的压力肯定能小很多。但这事儿可没那么简单，今天就来好好聊聊首付贷款的那些事儿。

首付真的能贷款吗？先看政策怎么说

可能有人会想，银行有那么多贷款产品，总能找到能贷首付的吧？但实际上，按照目前的购房政策，首付是不允许通过贷款来支付的。
为什么会有这样的规定呢？主要是为了控制房地产市场的风险。如果首付都能贷款，那就相当于购房者几乎是零自有资金买房，一旦房价出现波动，很容易出现断供的情况，不仅会影响个人，还可能给金融系统带来风险。所以，不管是商业银行还是其他金融机构，都不会提供专门用于支付首付的贷款产品。
那会不会有特殊情况呢？从目前的普遍规定来看，基本没有例外。银行在审批房贷的时候，会严格核查首付资金的来源，要是发现首付里有贷款的钱，房贷申请很可能就通过不了。

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遇到 “首付贷”，千万别动心

虽然政策不允许，但有时候还是能看到一些所谓的 “首付贷” 广告，说能帮你解决首付难题。这时候可千万别被迷惑了，这些 “首付贷” 背后藏着不少坑。

• 司法层面不认可：从一些司法判例来看，通过 “首付贷” 筹集首付签订的相关合同，可能会因为违反国家政策而被认定为无效。到时候，不仅房子买不成，已经付的钱可能都要不回来，麻烦就大了。
• 高额费用吃不消：“首付贷” 的利息通常比普通贷款高很多，而且还可能有各种手续费。要是后期还款压力大，出现逾期，还会产生高额的滞纳金，雪球越滚越大，很容易让人陷入债务危机。
• 征信受损影响大：“首付贷” 如果逾期，会被记录到个人征信报告里。一旦征信有了污点，以后想申请信用卡、贷款买车，甚至是一些工作机会，都可能受到影响。严重的话，还可能被列入黑名单，生活方方面面都会受限制。

在我看来，新手买房还是得脚踏实地，“首付贷” 这种看似能走的捷径，其实是条弯路，甚至可能是条绝路，千万不能碰。

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新手该怎么合法凑齐首付？

既然首付不能贷款，那新手该怎么凑齐首付呢？其实有不少合法合规的办法。

• 提前存钱规划：可以根据自己的收入情况，制定一个存钱计划，每个月固定存一部分钱，积少成多。比如每个月存 5000 块，存个三五年，也能攒下不少。
• 寻求家人帮助：如果父母或者其他家人有闲钱，可以向他们借一些。不过要注意，这部分钱得是家人的自有资金，不能是他们借来的，不然也可能被银行查到。
• 选择合适的房子：如果首付压力实在大，可以考虑面积小一点、位置稍微偏一点的房子，这样总价低，首付自然也会少一些。等以后经济条件好了，再换大一点的房子也不迟。

根据相关数据显示，去年有超过 30% 的购房者因为首付资金来源不合规，导致房贷审批被拒。这也提醒大家，买房一定要遵守政策，别抱有侥幸心理。踏踏实实地准备首付，才能让买房这件事更稳妥。