公积金贷款可以用几次？快来了解！

准备买房的朋友，估计都听说过公积金贷款利率低、划算，但心里肯定有个疑问：这公积金贷款到底能用上几次啊？是不是用了一次就没机会了？今天就专门给刚接触这事儿的朋友讲讲，保证让你看完心里亮堂。

公积金贷款次数有统一规定吗？

并没有全国统一的次数标准。不同城市根据当地的房地产市场情况和公积金资金池状况，制定的规则不一样。但从多数城市的政策来看，公积金贷款最多可以使用两次，这是比较常见的情况。比如北京、上海、广州这些大城市，都是按照这个标准执行的。当然，也有少数城市可能会有不同的规定，所以具体还得看你所在城市的政策。

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第一次用公积金贷款，有什么要注意的？

第一次用公积金贷款，通常是最划算的，因为首付比例可能更低，贷款额度也可能更高。那第一次用了之后，还能再用吗？只要你把第一次的贷款还清了，多数城市是允许第二次使用的。但要是第一次的贷款还没还清，想再用公积金贷款买房，基本是不行的。
比如小王，在成都工作，第一次用公积金贷款买了套小户型，贷款 10 年。5 年后他把贷款提前还清了，后来想换套大的，去申请公积金贷款，顺利批了下来，这就是第二次使用的情况。

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第二次用公积金贷款，和第一次有区别吗？

肯定有区别。最明显的可能是首付比例和贷款额度。

• 首付比例：第一次可能 20% 就行，第二次可能要提高到 30% 甚至更高。
• 贷款额度：第二次的贷款额度可能会比第一次低，具体低多少，不同城市不一样。比如在杭州，第一次最高能贷 120 万，第二次可能就只能贷 80 万了。
• 利率：有些城市第二次公积金贷款的利率会在第一次的基础上上浮一点，但即便上浮，也还是比商业贷款划算。

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用公积金贷款买的房卖了，还能再贷款吗？

这得看你之前用了几次贷款。如果之前只用了一次，并且贷款已经还清，房子也卖了，再买房时多数城市还是可以用第二次公积金贷款的。但要是之前已经用了两次，不管房子卖没卖，基本都不能再用了。
比如小李，在西安用公积金贷款买了套房，后来工作调动去了重庆，把西安的房子卖了，贷款也还清了。他在重庆买房时，因为之前只使用过一次公积金贷款，所以还能再用一次。

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夫妻两人的公积金，贷款次数怎么算？

夫妻双方的公积金贷款次数是合并计算的。也就是说，不管是婚前还是婚后使用的，只要其中一方用过一次，就算家庭使用过一次。如果两人婚前各用了一次，那结婚后这个家庭就不能再用公积金贷款了，因为已经达到两次的上限了。
所以打算结婚的朋友，要是双方都有买房计划，最好提前商量好公积金贷款的使用次数，别浪费了机会。

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个人觉得，用好公积金贷款要提前规划

我觉得公积金贷款是咱们普通人买房的好帮手，利率低这一点太重要了，能省不少利息。但正因为次数有限，所以更得提前规划。比如第一次贷款可以考虑买套刚需房，等经济条件好了，还清贷款后，第二次再换套改善型住房，这样把两次机会都用在实处。
另外，不同城市的政策可能会调整，建议大家在买房前，一定要打当地公积金管理中心的电话问问，或者上官网查最新的政策，别凭着老经验办事，免得耽误了买房计划。据我了解，2024 年有超过 60% 的城市在公积金贷款政策上做了微调，主要就是围绕贷款次数和额度，可见及时了解政策多重要。