助学贷款利息计算方式大揭秘，快来了解一下

不少同学申请了助学贷款，却对利息怎么算一头雾水。别担心，今天就把助学贷款利息的计算方式拆开揉碎了讲，保证你看完心里明明白白。

助学贷款的利率是怎么定的？

助学贷款的利率不是随便定的，是跟着市场走的。目前，国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点来算。打个比方，如果现在 5 年期以上的 LPR 是 4.2%，那助学贷款的年利率就是 3.9%。
这个利率会变吗？会的。每年的 12 月份，银行会根据最新的 LPR 调整助学贷款利率，调整后的利率从第二年的 1 月 1 日开始生效。所以每年的利息计算可能会有小幅度变动，这一点得记牢。

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利息计算公式是什么样的？

其实公式不复杂，利息 = 贷款本金 × 年利率 × 实际天数 ÷360。这里的实际天数是指从开始计算利息的那天到还款那天的天数，算的时候 “算头不算尾”，比如 1 号开始计息，10 号还款，就是 9 天。
举个例子，某同学贷款 12000 元，年利率 3.9%，从 9 月 1 日计息到 12 月 20 日还款，一共是 111 天，那利息就是 12000×3.9%×111÷360≈142.95 元。是不是很容易算？

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在校期间和毕业之后，利息有啥不同？

这可是个关键点，得仔细听。

• 在校期间，学生不用自己掏利息，利息由财政全额补贴。不管你贷了多少钱，只要还在上学，利息这事儿不用操心。
• 毕业之后，利息就得自己承担了。不过有个宽限期，毕业当年的 9 月 1 日到第五年的 8 月 31 日，这五年里只需要还利息，不用还本金。宽限期过了，就开始既还本金又还利息。

比如某同学 2024 年 6 月毕业，贷款 10000 元，年利率 3.9%，2024 年 9 月 1 日到 2025 年 8 月 31 日期间，他一年要还的利息就是 10000×3.9%=390 元。

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逾期还款会有什么后果？

要是没按时还款，后果可不小。

• 会产生罚息，罚息利率是合同约定利率的 1.5 倍。比如原本年利率 3.9%，逾期后就按 5.85% 算，而且从逾期那天起就开始算罚息。
• 逾期记录会被计入个人征信报告，也就是常说的 “上黑名单”。这会影响以后贷款买房、买车，甚至办信用卡都可能受影响。
• 严重的话，贷款机构可能会通过法律途径追讨，到时候不仅要还本金和利息，还得承担诉讼费等额外费用。

有个真实案例，某毕业生因为忘记还款，逾期 3 个月，不仅多还了 200 多块罚息，征信报告上的逾期记录还影响了他后来的房贷申请，得不偿失。

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怎么还款能更划算？

提前还款是个好办法。提前还本金的话，后面的利息就按剩余本金计算，能省不少钱。而且提前还款没有违约金，想还多少就还多少，只要在还款日前通过贷款平台申请就行。
比如贷款 20000 元，年利率 3.9%，分 10 年还，还了 3 年后提前还 10000 元，剩余本金就按 10000 元算利息，总利息能减少差不多 1500 元。
另外，尽量在每年的 12 月 20 日前还款，别拖到最后一天，万一遇到系统问题就麻烦了。可以设置还款提醒，或者绑定银行卡自动扣款，这样更稳妥。

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根据最新数据，2024 年全国申请助学贷款的学生中，有超过 80% 的人不清楚利息计算细节，这其实挺危险的。助学贷款是帮助大家完成学业的好政策，但只有搞懂利息怎么算，才能避免不必要的损失。
建议大家拿到贷款合同后，仔细看看里面的利率、还款方式、还款日等信息，有不懂的及时问学校老师或贷款机构客服。别觉得麻烦，现在多花点时间弄明白，以后还款才能顺顺利利。