必看！公积金贷款100万选20年，月供具体数字大揭秘

准备买房的朋友，是不是一听到 “公积金贷款 100 万，分 20 年还” 就头大？心里总在嘀咕，每个月到底要还多少钱？会不会压力太大？别担心，今天就把这事儿掰开揉碎了说，保证让你看得明明白白，连具体数字都给你算得清清楚楚。

先搞懂两个核心概念，不然数字再准也白搭

想算月供，得先知道公积金贷款有两种还款方式，这俩方式不一样，月供数字能差不少呢。

• 等额本息：每个月还的钱一模一样，不管是第一年还是最后一年，数字都不变。但这里面有讲究，刚开始还的大部分是利息，本金占比少，越往后本金才慢慢变多。
• 等额本金：每个月还的本金固定，但利息会随着剩下的贷款减少而变少，所以第一个月还最多，之后每个月都比上个月少一点，像下楼梯似的慢慢往下降。

可能有人会问，这俩方式哪个更划算？别急，先看看每种方式的具体数字，再结合自己情况选也不迟。

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等额本息：100 万 20 年，每月固定还多少？

现在公积金贷款年利率一般是 3.25%，就按这个标准算。用等额本息的话，每个月要还的钱是固定的 5307.27 元。
打个比方，就像你每个月给手机交套餐费，不管这个月打电话多还是少，费用都一样。那 20 年下来，总共要还的利息是多少呢？大概 27.37 万元。
为啥是这个数？其实就是把 100 万本金和 20 年产生的利息加起来，再平分成 240 个月（20 年 ×12 个月），这么一算，每个月就得出这个数了。身边有朋友就选了这种方式，他说这样每个月开支固定，好规划家庭预算，不用总担心下个月还款变多。

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等额本金：100 万 20 年，首月和最后一月差多少？

还是按 3.25% 的年利率算，等额本金的首月月供会高一些，是 6875 元。那之后呢？每个月会比前一个月少还 11.2 元左右，到最后一个月，月供就降到 4172.92 元了。
这种方式总利息会少点，20 年下来大概 24.44 万元，比等额本息少了差不多 3 万块。我邻居老王就选了这个，他说虽然一开始压力大，但想着总利息能少点，而且自己收入逐年在涨，后面会越来越轻松，挺划算的。

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两个方式放一起比，帮你找到适合自己的

把两个方式的关键数字放一起，你就能看得更清楚了：

• 等额本息：每月固定 5307.27 元，总利息 27.37 万
• 等额本金：首月 6875 元，逐月递减 11.2 元，总利息 24.44 万

可能有人会纠结，选哪个好？其实很简单。如果每个月想压力小一点，收入比较稳定，选等额本息合适；如果现在收入高，能承受前期高月供，又想少还点利息，那就选等额本金。

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这些细节要注意，不然可能影响月供数字

算出来的数字是固定的吗？也不是，有几个因素可能会让月供变。

• 利率调整：如果国家调整了公积金贷款利率，月供也会跟着变。比如利率涨了，月供就会多一点；利率降了，月供也会少一点。
• 提前还款：要是手里有闲钱，提前还一部分贷款，剩下的月供就会重新计算，数字会变少。我同事小李去年就提前还了 20 万，现在月供一下少了一千多，压力小了不少。

另外，提醒一句，千万别逾期还款！逾期不仅要交罚金，还会影响征信，以后想再贷款就难了。
其实啊，公积金贷款已经是很划算的方式了，利率比商业贷款低不少。100 万贷 20 年，不管选哪种方式，月供都在可承受范围内。关键是根据自己的收入情况选对还款方式，别让还款影响了生活质量。要是还有不清楚的，直接去当地公积金中心问，工作人员会给你算得更细，毕竟买房是大事，多花点心思弄明白总没错。