手把手教你算公积金贷款，轻松买房不迷茫

是不是一提到算公积金贷款就发怵？不知道自己到底能贷多少钱，每个月要还多少？想买套房却被这些数字搞得晕头转向？别担心，今天就手把手教你算公积金贷款，保证你看完心里亮堂，轻松买房不迷茫，咱一步一步来。

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先弄明白：能贷多少钱，不是瞎猜的

你以为公积金贷款能贷多少，是看你想贷多少吗？肯定不是啊。这里面有好几个道道儿管着，少一个都不行。
最直观的是你公积金账户里的钱。一般来说，账户里的钱越多，能贷的可能就越多。比如有的地方是账户余额乘以 10 倍，你账户里有 6 万，那就能算出来 60 万。但这只是其中一个数，对吧？
然后得看你每个月能挣多少。银行得琢磨啊，你每个月挣的钱，总得有一半能用来还贷款吧？不然压力太大了，万一还不上咋办。比如说你一个月挣 1 万，那每个月最多能还 5000 块。按现在的利率，贷 30 年的话，大概能算出能贷 110 多万。但这数也不是最终的，还得看别的。
还有你所在城市的规矩。每个城市都有个 “天花板”，就是最多能贷多少钱。比如有的城市个人最多贷 60 万，不管你前面算出来多少，超过 60 万就按 60 万算。这一点很重要，很多人容易忽略。
另外，你买的房子多少钱也有关系。通常来说，贷款不能超过房价的七成或者八成。比如房子 100 万，最多能贷 80 万，但要是前面算出来的数比 80 万低，那就得按低的来。
那最终能贷多少呢？简单，把上面这几个数都算出来，挑最小的那个就行。我邻居家孩子去年买房，账户里的钱算出能贷 70 万，收入算出能贷 90 万，城市天花板是 60 万，房价算出能贷 80 万，最后就只能贷 60 万。你看，就这么个理儿。

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每个月还多少？两种法子，各有各的好

知道能贷多少钱了，就得算每个月要还多少。这里有两种方式，别看名字绕，其实特好懂。
一种是每个月还一样多的钱。刚开始的时候，还的利息多，本金少；慢慢的，利息越来越少，本金越来越多。好处是每个月压力差不多，适合工资比较固定的人。比如贷 50 万，按现在的利率，贷 30 年，每个月大概还 2100 多块，一直到还完都是这个数。
另一种是每个月还的本金一样，利息越来越少。所以每个月的还款额会慢慢变少。刚开始可能压力大点，但总的来说，比上面那种方式还的利息要少点。还是贷 50 万，30 年，第一个月可能要还 2700 多，下个月少几块，最后一个月可能就 1400 左右。
有人说哪种更划算？我觉得吧，要是你现在挣钱多，能扛住刚开始的压力，选第二种或许更合适。但也不是绝对的，毕竟每个人情况不一样。

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这些事儿，你得留心

算得再明白，有些细节不注意，可能也白搭。
比如公积金得交够时间。大部分地方都要求连续交满 6 个月或者 1 年才行。我一个朋友换工作，中间断了一个月，结果买房时被告知不行，又等了半年才办下来，耽误了不少事儿。
还有，买首套房和二套房不一样。首套房可能贷得多点，利率也低点；二套房可能就贷得少，利率还高点。这个在算的时候可别弄混了。
不过话说回来，就算你算得再准，实际去办的时候，可能还会有小变动。比如银行审核的时候，可能会多问几句你的收入情况，或者房子的评估价有变化，这些都可能影响最终的数。
对了，不同城市之间，好多规矩差得还挺大。比如有的城市账户余额乘以 12 倍，有的乘以 15 倍，具体哪个城市是多少，我也没法一下子说全乎，最好还是自己去当地的公积金中心问问，或者上官网查，那样最准。

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其实啊，算公积金贷款看着复杂，真动手一步步来，也没那么难。关键是别怕麻烦，多算几遍，多问几句。买房是大事，前期把这些算清楚，后面住着也踏实。我当初买房前，光计算器就摁坏了一个，现在想想，值！毕竟花的是自己的钱，算明白才不亏，你说对吧？