速看！农村房产证抵押贷款的可行性全解析

前阵子回老家，邻居老李蹲在村口抽烟，愁眉苦脸地跟我说，想把家里的老房子房产证拿去贷点钱，给儿子在县城开个小超市，可跑了好几家银行，有的说行有的说不行，他自己也蒙圈了。其实啊，“农村房产证能不能抵押贷款” 这事儿，估计不少农村朋友都琢磨过，今天咱就好好掰扯掰扯，看看这到底可行不可行。
先得说清楚，农村的房产证跟城里的房产证，可不是一回事儿。城里的房子，土地是国有的，房产证在手，抵押起来相对顺溜；但农村的房子，土地大多是集体的，像宅基地就是村里集体给的，这性质不一样，抵押起来规矩就多。
那到底能不能贷呢？得看你家房子是啥情况。比如村里那种集体经营性建设用地上盖的房子，像以前的村办厂房改的仓库，这种房产证拿去抵押，相对容易点，因为这地本来就跟经营沾边，政策上松快些。可要是宅基地上盖的自住房，就复杂了 —— 按老规矩，宅基地是给村民住的，不能随便买卖抵押，怕大家没地方住。不过这两年各地都在搞试点，有些地方的宅基地房子也能抵押了，只是试点范围有多大，咱普通人也说不清，得去当地土管所问。
想抵押，总得有条件吧？我琢磨着，最起码房产证得是真的、清楚的，不能是那种没办证的违建，也不能是几家子扯不清的纠纷房。就像老李那房子，房产证上写的是他爹的名，他爹去世了没过户，银行肯定不乐意，这权属不清啊。
然后是房子的 “身份”。宅基地上的自建房，虽然现在有试点能抵押，但不是说你想贷就能贷。有的地方要求房子得是 “唯一住房” 以外的，怕你把唯一的窝抵押了，到时候还不上钱没地方去。可啥叫 “唯一住房”？有的地方算户口本上的人，有的算实际居住，这标准我也说不准，或许得看当地银行怎么定。
再说说银行这边。不是所有银行都乐意做农村房产证抵押，毕竟农村房子流通起来不如城里方便，万一还不上钱，银行想把房子卖了回血，可能比城里费劲。所以有的银行宁愿做城里的房贷，也不碰农村的，这也是为啥老李跑了好几家银行说法不一。不过话说回来，现在有些地方的农商行、村镇银行，因为接地气，可能更愿意接这种活儿，具体哪些银行接，我也没法给个准名单，得自己去跑一趟问。
流程上呢，就算银行说行，也不是填个表就能拿钱。得先找机构给房子估价，农村房子不像城里有市场价参考，估高了银行不乐意，估低了自己吃亏，这估价的门道，我也说不太清，具体机制待进一步研究。估完价还得去村里开证明，证明这房子确实是你的，集体同意抵押，然后再去不动产登记处办抵押登记，一圈下来，少说得个把月。
这里插句我自己的看法，农村房产证能抵押，是好事，能帮咱农民盘活手里的资产。但千万别脑子一热就去贷，得先想清楚自己能不能还上。前几年邻村有户人家，贷了钱搞养殖，结果那年行情差，钱没赚到还不上，最后房子差点被收了，虽说后来村里调解保住了，但一家人折腾得够呛。
还有些细节得注意，比如贷款用途。银行一般要求钱得用在正经地方，像种地、开小卖部、修房子都行，要是说拿去炒股、赌钱，人家肯定不贷给你。而且利息和期限也得问清楚，农村的贷款利息可能比城里高些，期限也短，别到时候算不过账来。
可能有人会说，那我不找银行，找民间贷款公司行不行？我劝你还是慎重点，民间的利息往往高得吓人，万一还不上，麻烦可比银行大得多，咱农民攒点家底不容易，别冒这险。
总结下来，农村房产证抵押贷款，不是完全不行，也不是随便就能行。得看房子是啥类型、当地有啥政策、银行接不接，还有自己够不够条件。老李后来托人问了县农商行，他那房子因为是宅基地上的非唯一住房，刚好在试点范围内，最后贷了十万，虽然不多，但也解了燃眉之急。
所以啊，要是你也有这想法，别光听别人说行或不行，自己多跑跑当地的银行、土管所，把自家房子的情况说清楚，问问具体政策。现在政策变得快，说不定去年不行的，今年就有新说法了呢。