房产抵押能贷款多少钱，这些要点决定额度高低

手头紧的时候，想着把房子抵押出去换点现金，可到底能拿到多少钱呢？这问题估计难倒不少人吧。别慌，今天就跟大伙儿掰扯掰扯，那些藏在房产抵押额度背后的关键要点，就算是第一次接触的小白，也能听明白。

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房子本身的 “身价”，是额度的大前提

你琢磨啊，银行借钱给你，总得有个靠谱的保障，这保障就是你的房子。所以房子值多少钱，直接关系到能贷多少。
先说评估价这回事。不是你说房子值三百万，银行就认的，他们会找专门的人来评估。这评估价可不是拍脑袋定的，得看不少方面：

• 地段肯定是硬通货，市中心、地铁口的房子，评估价蹭蹭往上涨；
• 房龄也很关键，刚盖好没几年的新房，比那些墙皮都掉了的老房子值钱多了；
• 小区环境、周边配套也沾光，楼下有菜市场、学校的，评估时都能加点分。

我表哥前年把郊区那套 120 平的房子拿去抵押，房龄 10 年，周边刚通了地铁，评估价给到 180 万。他邻居那套同户型的，房龄快 20 年了，评估价才 150 万，你看这差距就出来了。
再说说房子的类型。普通住宅和商铺、写字楼啥的，能贷到的比例差不少。一般普通住宅能贷到评估价的 60%-70%，要是地段特别好，可能冲到 75%；但商铺这种商用房，能贷到 50% 就不错了，有的银行甚至只给 40%。
不过呢，就算评估价再高，银行也有自己的上限，不是说你想贷多少就多少，他们得控制风险不是。

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你个人的 “信誉”，银行也得扒拉扒拉

光房子好还不够，银行还得看看你这人靠不靠谱，能不能按时把钱还上。
信用记录不能差。要是你以前信用卡逾期过，或者贷款没按时还，银行电脑里都记着呢。我同事小李就吃过这亏，前几年忘了还信用卡，逾期了三次，后来用房子抵押，评估价 200 万，人家最多只肯贷 100 万，比正常情况少了不少。所以啊，平时用卡、还贷可得上点心。
收入稳定很重要。你每月挣多少钱，工作稳不稳定，银行都得问清楚。要是你在国企、事业单位上班，工资月月准时到账，银行就放心多了，额度可能给得宽松点；要是你今天干这个明天干那个，收入时高时低，银行可能就会把额度压一压。
手头还有别的债吗？ 要是你已经欠了一屁股债，比如车贷每个月要还 5000，银行就会算，你剩下的钱够不够还房贷，不够的话，额度肯定高不了。

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银行的 “规矩”，也得顺顺清楚

不同银行，放贷的规矩不一样，这也会影响你能拿到的钱。
贷款用途有讲究。你贷这钱是用来做生意周转，还是用来装修房子，银行给的额度可能不一样。一般来说，用来做正经生意的，只要项目看着靠谱，银行可能松快点；要是你说用来炒股，估计直接就被拒了。
贷款时间长短也沾边。贷一年和贷十年，银行的态度可能不一样。短期贷款风险小，银行可能愿意多贷点；长期贷款变数多，额度可能就保守点。
具体每个银行的算法，这里面的门道太多，我也说不全，可能得你自己去柜台问问才最清楚。

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一些容易被忽略的 “小零碎”

除了上面说的这些，还有些小事也可能影响额度，别不当回事。
比如房子是不是你的唯一住房。要是这是你全家唯一的窝，银行可能会犹豫，万一你还不上钱，他们也不好把你赶出去不是？所以额度可能会比有好几套房的人低一点。
还有房产证的情况。必须是干干净净的房产证，没抵押过，没纠纷的。要是你这房子还在还房贷，或者产权不清晰，那肯定贷不了。
我个人觉得啊，想知道自己房子能贷多少，最好的办法就是多跑几家银行，把房子情况、自己的情况跟人家说清楚，让他们给个大概数。货比三家不吃亏，总能找到最合适的。
不过话说回来，也别一门心思盯着高额度，得看看自己的还款能力。要是每个月还款压力太大，日子过得紧巴巴的，那可就没意思了，你说对吧？