贷款需要什么？深度剖析贷款申请所需条件

是不是一想到贷款就头大？不知道该准备啥，怕漏掉关键东西影响审批？其实啊，贷款申请的条件看着复杂，拆解开了也没那么难。今天就来好好说道说道，贷款到底需要啥条件，新手小白看完也能心里有数。

身份相关的条件，这是最基本的

不管你找哪家机构贷款，得先证明你是你自己，这就跟去网吧上网要刷身份证一个道理，没这一步啥都别谈。
首先，身份证肯定得有，而且得是在有效期内的二代身份证，临时身份证有时候可能不好使，这点要记牢。如果你是外地人，在本地贷款，有些机构可能会要居住证，不过现在很多地方已经不强制了，具体得看机构要求。
有人可能会问，我刚满 18 岁，能贷款吗？理论上是可以的，因为 18 岁以上才算成年，具备完全民事行为能力。但实际上，刚成年的人大多没稳定收入，贷款审批会很难，除非有父母做担保。

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收入和还款能力，这是核心中的核心

贷款机构凭啥相信你能还钱？肯定得看你的收入啊。收入稳定、还款能力强的人，获批概率才高。
上班族的话，工资流水是硬通货，最好能提供近 6 个月的，每个月进账多少、稳定不稳定，一看就知道。要是公司发现金，没有流水，那就让公司开个收入证明，盖个公章，写上月薪多少，这也管用。
自由职业者比如开网店的、做主播的，没有固定工资咋办？可以把微信、支付宝的收款记录打出来，或者拿和客户的合同，证明你有持续的收入来源。我表哥就是做户外直播的，他上次贷款就是用直播平台的提现记录，也批下来了，不过额度不算高。
我个人觉得，收入这块儿别弄虚作假，哪怕收入低点，如实说就行。一旦被发现造假，不光这次贷不到，以后再想贷款也难，太不值当了。

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信用记录，这东西看不见但很重要

你以前借钱还不还、信用卡有没有逾期，这些都会记在信用报告里，就像你的 “信用成绩单”。信用好的人，贷款就顺利；信用差的，可能直接被拒。
怎么查自己的信用报告呢？网上搜 “征信中心” 官网就能查，一年有两次免费机会。查的时候注意看有没有逾期记录，要是有，得想想是啥原因，是不是忘了还。
有人会问，我有过一次逾期，是不是就彻底没希望了？也不是，偶尔一次小逾期，而且很快就补上了，很多机构还是会通融的。但要是逾期次数多了，或者欠着钱一直不还，那基本就没戏了。

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抵押物或担保人，不是必须但能加分

不是所有贷款都需要抵押物，比如信用贷款就不用。但如果你想贷大额的，或者信用一般，有抵押物或担保人会好办很多。
常见的抵押物有房子、车子，这些东西值钱、容易变现，机构才放心。用房子抵押的话，能贷到的额度通常是房子估值的 70% 左右；用车子的话，一般是估值的 50%-60%。
没有抵押物的话，找个有稳定收入、信用好的人做担保人也行。不过担保人责任很大，你要是还不上钱，就得担保人来还，所以找人担保的时候，一定要跟人说清楚，别坑了人家。

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贷款用途，这也是有讲究的

你可能不知道，贷出来的钱不能想咋花就咋花，用途得符合规定，这是很多人容易忽略的地方。
比如你贷的是消费贷，就只能用来买家电、装修房子这些，不能拿去炒股、买彩票。要是贷的是经营贷，就得用在生意上，比如进货、扩大店面。
为啥管这么严？因为机构怕你把钱用到高风险的地方，到时候钱收不回来。我邻居王大叔上次想贷点钱去搞民间借贷，结果被银行问用途，如实说了之后直接被拒了，后来他说是用来进货，才批下来的。

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根据我了解到的情况，那些贷款顺利批下来的人，大多是收入稳定、信用良好、资料齐全的。有数据说，信用良好且资料齐全的申请人，贷款通过率能达到 80% 以上，而信用差或资料不全的，通过率可能连 30% 都不到。
其实贷款真没那么神秘，搞懂这些条件，提前把资料准备好，一步一步来，新手小白也能搞定。关键是别着急，多比较几家机构，选最适合自己的，别被那些乱七八糟的小贷公司坑了。