征信花了如何贷款，求解

你是不是也遇到过这种情况？急着用钱，可一查征信，嚯，花得不像样，贷款申请一次次被拒，心里急得像火烧？有人说征信花了就彻底没法贷了，真的是这样吗？今天就聊聊这事儿，看看有没有能走的路子。
先说说，征信咋就花了呢？说白了，就是你最近申请贷款、信用卡太勤了。不管是点了网贷 APP，还是去银行问了信用卡，只要对方查了你的征信，就会留下记录。查的次数多了，征信报告上密密麻麻全是查询记录，银行一看就觉得 “这人是不是特别缺钱？”，放贷的时候就犯嘀咕。
? 试试门槛低的小贷平台？
有人问，大银行不行，小贷平台能行吗？嗯…… 有些小平台确实门槛松点，对征信花的人没那么苛刻。我一个朋友，之前急着给家里装修，征信花得厉害，大银行全拒了，后来在一个小平台上申请，居然批了 5 万块。
不过呢，这些小平台也有坑。你猜怎么着？利息普遍比大银行高，有的甚至高得离谱。而且还款期限短，大多是一年以内，压力不小。申请时一定要看清楚利息，别被 “低息” 忽悠了，很多时候实际利息比说的高不少，还藏着各种手续费。
有人又问，这些平台靠谱吗？咋说呢，靠谱的有，但坑也不少。得自己擦亮眼睛，选那种有正规牌照的，别碰那些连公司名字都模糊不清的。
? 用资产抵押行不行？
要是你手里有房子、车子，或者有存款、理财啥的，试试抵押贷款咋样？说白了，就是把这些东西押给银行，换一笔钱。
银行看到你有东西押着，心里就踏实点，毕竟就算你还不上，他们还能把东西卖了抵债。我表哥前两年征信花了，急着开饭店，就把家里的老房子抵押了，银行看房子值不少钱，很快就批了款。
不过呢，抵押贷款也不是没风险。要是还不上，房子车子可能就没了，这点得想清楚。而且抵押流程挺麻烦，要评估资产、办手续，急用钱的话可能等不及。
? 找个人担保贷款靠谱不？
有人说，找亲戚朋友担保行不行？嗯，这也是个办法。要是担保人征信好、收入稳定，银行可能会松口。毕竟有担保人兜底，银行觉得风险小了点。
但这事儿得慎重。你想啊，要是你还不上，担保人就得替你还，搞不好亲戚朋友都做不成了。我邻居就因为这事儿，跟他弟弟闹掰了，不值得。要是找担保公司，那更得小心，很多担保公司收费高得吓人，还可能设圈套。
下面这张表，给你比比这几种方式的好坏，你看看哪种适合自己：

贷款方式	门槛高低	利息高低	风险大小	到账速度
小贷平台	低	高	中	快
抵押贷款	中	低	高	慢
担保贷款	中	中	中	中

? 还有些偏门路子？
除了上面说的，还有些不太常见的办法。比如，有些银行针对特定人群有优惠，像公务员、老师，就算征信有点花，可能也能批。或者试试线下贷款公司，他们有时候比线上平台灵活，能聊能谈。
有人问，这些线下公司会不会是高利贷？不好说，有正规的，但确实有放高利贷的，所以去之前最好让懂行的人陪着，合同看仔细了再签。
嗯…… 对了，还有个事儿得提醒你。征信花了，最好先停一停，别再乱点贷款链接了。你每点一次，就可能多一条查询记录，越花越厉害。先养个半年一年，让征信 “歇口气”，再申请可能容易点。
具体这些平台的审核细节，我也说不太清，可能每个平台算法不一样，为啥有的能过有的不能过，这里面门道太多，我也搞不太懂。
话说回来，就算贷到了款，也得有规划。别想着 “先贷到再说”，要是利息太高，还款压力大，最后可能越陷越深。能不贷就尽量不贷，真要贷，就选利息低、自己能还上的。
我觉得吧，征信这东西，就像个人的脸面，平时得好好护着。别没事就乱点贷款 APP，申请信用卡也别一次申请好几个。真到了急用钱的时候，脸面干净，事儿就好办多了。
哦对了，忘了说，要是你征信花了但没有逾期记录，比有逾期的情况好多了。银行最怕的是逾期，查询多虽然不好，但比逾期强。所以别太灰心，或许有机会呢。