手把手教你怎么向银行申请贷款

打算向银行申请贷款，却不知道从哪儿下手？别着急，今天就一步一步带着你走流程，哪怕是第一次接触贷款，也能看得明明白白。

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先看看自己是否符合基本条件

去银行贷款，不是说想贷就能贷的，得先过 “门槛” 这一关。银行会从几个方面考察你：
年龄得达标
通常要求年满 18 周岁，不满 60 周岁，毕竟年龄太小或太大，还款能力可能会受影响。当然，有些针对退休人员的贷款产品除外，但这类产品不多见。
信用记录要干净
银行会查你的征信报告，要是有多次逾期、欠款不还的记录，大概率会被拒。那信用报告有污点就一定贷不到款吗？也不是绝对的，轻微逾期且已还清，可能还有机会，但审批会更严格。
得有还款能力
你得能证明自己有钱还贷款，比如上班族的工资流水、做生意的营收证明。没有稳定收入来源，银行可不敢轻易放款。

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准备材料别马虎，这些东西不能少

材料准备得全不全，直接影响申请速度。提前把这些东西整理好，能少跑很多冤枉路：

• 身份证原件及复印件，反正面都得印；
• 户口本，有些银行会看户籍信息；
• 收入证明，上班族让公司开，写清楚月收入、工作年限，盖公章才有效；
• 银行流水，一般要最近 6 个月的，能看出收入稳定性；
• 贷款用途证明，比如买房要购房合同，装修要装修合同。

我个人觉得，材料最好多准备一份复印件，银行有时候会收两份，现场复印不仅花钱还耽误时间。

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选对贷款产品，少走弯路

银行贷款产品五花八门，选对了能省不少事。常见的有这几种：
信用贷款
不用抵押任何东西，全看信用和收入。额度一般在几万到几十万，适合短期周转。但利息相对高一点，还款期限也短，大多在 1 到 3 年。
抵押贷款
用房子、车子等值钱的东西做抵押。额度高，利息低，还款期限长，适合大额支出，比如创业、买房。但要是还不上钱，抵押的东西可能会被银行收走。
消费贷款
专门用于消费，比如买家电、旅游。额度不高，一般不超过 20 万，审批速度快。
怎么选？如果你急着用钱，信用又好，信用贷款合适；要是需要大笔钱，又有抵押物，抵押贷款更划算。

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申请流程：跟着步骤走，一点不复杂

第一步：到银行提交申请
可以去线下网点，找客户经理说明来意，他们会给你申请表；也可以在银行官网或 APP 上申请，线上更方便，不用跑一趟。
第二步：填写申请表
表上的信息要如实填，比如工作单位、收入、贷款金额、用途等。填错或隐瞒信息，可能会被直接拒贷。
第三步：等待银行审核
银行会核实你填的信息，查征信、评估还款能力。这个过程快的 3 天，慢的可能要半个月。审核期间保持电话畅通，银行可能会打电话核实信息。

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审核通过后，这些事要注意

签合同要看清条款
审核通过后，银行会通知你签合同。别嫌麻烦，一定要仔细看条款：

• 贷款利率是多少，是固定利率还是浮动利率；
• 还款方式是等额本金还是等额本息，两种方式每月还款金额不一样；
• 有没有违约金，提前还款要不要交钱。

按时还款，别碰 “雷区”
贷款下来后，要按合同约定的时间还款。逾期会产生滞纳金，一般是未还金额的万分之五每天，积少成多可不是小数目。
更严重的是，逾期记录会被记入征信，次数多了可能会被列入黑名单，以后想贷款、办信用卡都难。现实中，因为多次逾期被银行起诉的案例也不少，所以千万要记住还款时间。
我通常建议设置自动还款，把工资卡和还款卡绑定，到时间自动扣钱，就不会忘了。

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其实向银行申请贷款，只要把前期准备做好，按流程走，并不难。关键是要根据自己的实际情况选择产品，别盲目申请额度太高的贷款，不然还款压力会很大。据我所知，很多人贷款被拒，不是条件不够，而是材料没准备齐或填写信息有误，所以细心很重要。