离婚后房子贷款没还完怎么办，必知这些处理方式

你琢磨过没？两口子过不下去要离婚，偏偏房子贷款还欠着一屁股，这情况是不是特棘手？离婚后房子贷款没还完怎么办，这些必须知道的处理方式，你要是不清楚，往后可能有操不完的心。我见过不少人因为这事儿闹到法院，本来离婚就够糟心了，还得为房子撕破脸，多不值当。

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先说说这事儿为啥难办

你想啊，房子不像家里的电视、冰箱，说分就能分。它绑着贷款呢，银行那边还等着按月收钱。就算俩人签了离婚协议，说好了房子归谁、贷款谁还，银行认不认还两说。
虽然法律上讲究 “夫妻内部约定对双方有效”，但是银行跟你们签的贷款合同，可不管你们离没离婚。只要合同上有两个人的名字，逾期了银行照样找俩人催债。嗯… 这就很麻烦了，一方要是耍赖不还，另一方的征信可能跟着受影响。
我邻居小敏就遇着这情况，离婚时说好房子归前夫，贷款也由他还。结果前夫还了半年就不还了，银行天天给小敏打电话，说再不还就上征信黑名单。你说这叫什么事儿？

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常见的处理方式有哪些？

第一种：俩人凑钱把贷款提前还了

这招最干脆，把剩下的贷款一次性还清，房子解了抵押，该过户给谁就过户给谁，往后各不相干。但问题是，谁手里能一下子拿出那么多钱啊？
就像我表哥，离婚时房子还欠 30 万贷款，俩人东拼西凑才把钱凑齐。他跟我说，当时为了借钱，亲戚朋友都问遍了，脸都快搁地上了。不过好处是，还清后没再因为房子闹过别扭。
不过话说回来，这招只适合手里有闲钱，或者能借到钱的家庭。要是俩人都没啥积蓄，这招基本行不通。

第二种：一方拿房，给另一方补偿，继续还贷款

这种情况最多见。比如房子判给女方，女方就得给男方一部分钱，相当于把男方那部分产权买过来。然后贷款呢，就由女方接着还。
但这里有个关键点，最好去银行把贷款人改成拿房的那一方。不然银行那边还是认原来的人，万一拿房的人没按时还，没拿房的人征信也得受牵连。
我表姐就是这么办的，她拿了房子，给了前夫 20 万补偿，然后跑银行跑了三趟，才把贷款人改成自己。她说虽然麻烦点，但改完心里踏实，不用再担心前夫那边出岔子。

第三种：把房子卖了，先还贷款再分钱

要是俩人都不想要房子，或者拿不出补偿对方的钱，那就干脆把房子卖了。卖房子的钱，先拿来还剩下的贷款，剩下的再俩人分。
不过这招也有风险，比如房子一时半会儿卖不出去，贷款还得接着还；或者赶上房价下跌，卖的钱还不够还贷款，那俩人还得再掏钱补窟窿。
前阵子小区有对夫妻就这么干，房子挂了三个月才卖出去，这期间贷款还是俩人一起凑的，天天因为谁多拿了几百块吵架，何必呢？

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这些坑可千万别踩

❌ 签了离婚协议就觉得万事大吉
离婚协议是你们俩的约定，但银行不认这个。只要贷款人没改，该担的责任一点没少。所以啊，协议签了之后，该办的过户、改贷款人手续，赶紧办，别拖着。
❌ 补偿款说给没给，没写清楚
有些人觉得都是一家人，口头说说就行，结果离婚后一方耍赖不给补偿款，另一方也没辙。最好在协议里写清楚，什么时候给、给多少、不给怎么办，越详细越好。
❌ 忘了算房子增值的钱
比如婚前一方付首付买的房，婚后俩人一起还贷，离婚时房子涨价了。这时候不能只算共同还贷的部分，涨价的部分也得按比例分。至于怎么算才合理，或许没有绝对正确的公式，得俩人好好商量。

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说点我自己的看法

其实吧，处理这事儿，最要紧的是俩人能心平气和坐下来谈。毕竟夫妻一场，就算过不下去了，也犯不着为了房子变成仇人。能协商解决的，就别去打官司，打官司又费钱又费时间，最后可能两败俱伤。
关于不同城市对离婚房产分割的具体规定，我知道的也不全，比如有些城市可能对婚前房产增值部分有特殊算法，这得具体去咨询当地的律师才清楚。
还有啊，要是有孩子，更得为孩子想想。房子处理得好，孩子至少还有个稳定的住处；处理得不好，孩子跟着受委屈。
反正不管用哪种方式，都得把丑话说在前面，把该想到的都想到。别图省事，不然以后出了问题，更麻烦。