付不起首付如何贷款买房，看完秒懂

想买房但首付差一大截？是不是觉得贷款买房压根没指望了？其实啊，首付不够也不是完全没辙，今天就跟大家好好唠唠，付不起首付咋贷款买房，保证新手小白也能看明白。
先搞明白：首付不够，真的不能贷款吗？
可能有人会说，首付都付不起，银行咋可能放贷？其实不是这样的。银行看的是你的还款能力，但首付确实是第一道坎。不过呢，现在有不少合法合规的方式能帮你凑首付，前提是你得用对方法，别踩坑。

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这些凑首付的法子，新手可以试试

1. 公积金提取凑首付
   如果你交了公积金，那可别浪费了。很多城市都允许提取公积金余额来付首付，比如你公积金里有 5 万，首付差 5 万，直接提出来用就行。不过要注意啊，提取之后公积金账户余额少了，可能会影响公积金贷款的额度，这个得权衡一下。我身边有个朋友，就是先提了 3 万公积金，加上自己攒的钱，刚好凑够首付，后来贷款用的组合贷，压力也不算大。
   
2. 找亲友周转
   这个办法很常见，就是跟亲戚朋友借点钱补首付。但记住啊，一定要写好借条，说好还款时间，别因为钱伤了感情。我建议最好是短期周转，比如一两年内能还上的，不然拖太久对方可能也有意见。
   
3. 看看有没有 “首付分期” 的楼盘
   有些开发商会推出首付分期的活动，比如先付 10%，剩下的首付分 1-2 年还清，期间不用利息。不过这种楼盘得仔细挑，一定要选靠谱的大开发商，别选那些小开发商，万一楼盘烂尾了，哭都来不及。而且要问清楚，分期的这部分钱会不会影响后面的贷款审批。
   
4. 申请 “接力贷”
   这个法子吧，适合家里有长辈支持的。就是让父母作为共同借款人，一起申请贷款，这样银行审批的时候会把父母的收入也算进去，首付压力能小不少。但要注意，父母的年龄不能太大，一般 65 岁以下比较好，不然银行可能不批。
   

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贷款的时候，这些事儿得想清楚
首付凑得差不多了，贷款这块也不能马虎。新手常犯的错误就是只看利率，不看其他。其实啊，贷款期限、还款方式都很重要。
比如还款方式，等额本金和等额本息差不少。等额本息每个月还的钱一样多，适合收入稳定的人；等额本金前期还得多点，后期越来越少，适合现在收入高，以后可能收入下降的人。我个人觉得，新手选等额本息可能压力小些，毕竟刚开始还款，别让自己太紧张。
还有贷款年限，很多人觉得贷越短越好，省利息。但你想啊，首付已经凑得不容易了，月供再太高，生活质量肯定受影响。我建议可以贷 20-30 年，压力小很多，以后收入高了再提前还款也行。

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这些坑，新手可别踩

1. 千万别碰 “首付贷”
   有些机构会说能帮你贷首付，这个千万不能碰！国家明确禁止的，而且利息高得吓人，万一还不上，房子可能被收走，还影响征信，得不偿失。
   
2. 别隐瞒收入情况
   申请贷款时，银行会查你的收入证明和银行流水。有些人觉得收入不够就造假，这绝对不行，一旦被发现，贷款直接拒批，还可能影响以后的信用。收入不够的话，可以增加共同借款人，比如配偶、父母，一起承担还款责任。
   
3. 别盲目跟风买大户型
   首付本来就紧张，还非要买大三居，那不是给自己找罪受吗？我觉得吧，新手可以先考虑小户型，总价低，首付压力小，以后经济条件好了再换大的，这样更稳妥。
   

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个人觉得，买房这事急不得
我见过不少人，为了凑首付到处借钱，把自己逼得喘不过气。其实啊，买房是为了改善生活，不是为了给自己添堵。如果首付差太多，不如先努力攒钱，同时多关注政策，比如有些城市对刚需有首付比例优惠，或者人才购房补贴，这些都能帮上忙。
就像我一个同事，前年也觉得首付不够，后来他一边攒钱，一边研究政策，发现自己符合当地的人才购房标准，首付比例降到了 20%，还申请到了 3 万的补贴，最后顺利买了房。所以说，多了解信息，比瞎着急有用多了。

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最后再啰嗦一句，付不起首付不是不能贷款买房，关键是找对方法，别踩坑。先把首付的合法来源搞定，再根据自己的收入选合适的贷款方式，一步一步来，买房的目标总能实现的。要是你还有啥具体问题，也可以多问问身边买过房的人，或者找专业的中介咨询，别怕麻烦，毕竟买房是大事嘛。