宅基地能用于抵押贷款吗，戳进！

咱先聊聊一个挺实在的事儿 —— 宅基地能用于抵押贷款吗？前阵子邻居家的李叔就犯愁，儿子要结婚想翻新老屋，手里钱不够，就琢磨着能不能用家里的宅基地去银行贷点款。他跑了好几家银行，有的说不行，有的说要看情况，弄得他一头雾水。你是不是也碰到过类似的疑问？这宅基地到底能不能当抵押物，这里面的门道可不少，咱一点点捋捋。

一、多数时候，宅基地想抵押贷款确实难

你可能不知道，宅基地这东西跟城里的商品房不一样。咱农民手里的宅基地，说是自家的，其实所有权归村里集体，咱只有使用权。就好比你租了个铺子做生意，铺子是房东的，你总不能把铺子抵押给别人换钱吧？宅基地差不多就是这个理儿。
我之前听银行的朋友说，他们一般不太愿意接宅基地的抵押。为啥呢？一来这宅基地的价值不好算，不像城里房子有市场价摆在那儿；二来真要是还不上钱，这宅基地也不好处理。你想啊，要是把人家唯一的住处给收了，那不成事儿了吗？所以多数时候，你去问银行 “宅基地能抵押贷款不”，得到的答案大概率是 “不行”。
不过这里得说句，不是所有跟宅基地沾边的都不能贷，有时候连着宅基地上的房子一起，情况可能会有点不一样。但总的来说，想靠宅基地轻松贷到钱，确实不容易。

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二、有些地方能贷，这是咋回事？

虽然多数地方不行，但近几年有些地方搞试点，宅基地还真能抵押贷款。我听说湖北有个镇子，好几户农民就用家里的宅基地和房子，从银行贷到了钱。有户人家贷了 10 万，把老房子翻新成了农家乐，生意还挺火。
这些试点地区有啥不一样呢？他们先给宅基地和房子办了个统一的证，证明这东西是你的，然后规定了咋抵押、咋还钱、还不上钱了咋处理。这样一来，银行心里有底了，也就敢放贷了。比如内蒙古有个地方，明确说只要你符合条件，宅基地和房子能一起抵押，贷的钱能用来种地、搞养殖，用途还挺灵活。
但你也别觉得试点地区就随便能贷。有回我跟一个试点村的村民聊天，他说想贷钱得村里同意，还得证明自己有别的地方住，不然银行怕你还不上钱没地方去。所以啊，就算在试点，也不是谁都能轻松贷到的。

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三、想贷到款，得满足哪些条件？

咱就说试点地区吧，想拿宅基地抵押贷款，门槛其实不低。
首先，你家的宅基地和房子得清清楚楚，没跟邻居闹纠纷，证也得齐全。要是你家房子占了别人家的地，或者证丢了没补办，那肯定不行。
其次，你的信用得好。要是以前借过钱没还，或者信用卡欠了钱不还，银行查着了，基本就没戏了。
再者，你得有别的地方住。银行怕你把宅基地抵押了，万一还不上钱，最后连个窝都没有，所以会要求你提供证明，比如子女家能住，或者村里有其他住处。
还有啊，贷的钱一般得用在种地、养牲口、开小卖部这些跟农村生活相关的事儿上。你要是想贷了钱去炒股、买奢侈品，银行肯定不答应。

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四、要是还不上钱，房子会被收走吗？

这估计是大伙儿最担心的事儿。我问过搞法律的朋友，他说试点地区有规定，就算还不上钱，也不能随便把房子收了。一般会先跟你商量，看看能不能延期还钱，或者把贷款期限改一改。真到了必须处理房子的时候，也只能卖给村里符合条件的人，不能随便卖给外人。
不过话说回来，就算有这些规定，真到了还不上钱那一步，心里肯定也不好受。所以啊，要是真打算用宅基地贷款，一定得想清楚自己能不能还上，别脑子一热就办了。

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五、个人琢磨的几句心里话

我觉得吧，宅基地能抵押贷款这事儿，试点地区的尝试是好事，让农民手里的房子能变成 “活钱”，应急也好，搞点小生意也好，多了个路子。但这政策刚起步，好多地方还在摸索，到底能推广到多大范围，以后会不会有啥变化，现在还说不准。
有个事儿我一直没弄明白，就是这些试点地区的贷款利率，跟普通的贷款比到底高多少？是按啥标准算的？我问了几个人，说法都不一样，可能得去当地银行问才清楚。
另外，之前有人说 “宅基地抵押贷款肯定会让农民吃亏”，我倒觉得不一定。关键还是看自己咋用这钱，要是用在正途上，能挣钱，那就是好事；要是瞎花了，还不上钱，那确实麻烦。所以啊，不管政策咋变，咱自己得掂量清楚，别跟风，也别害怕，多问问、多看看，总没错。