装修能用公积金贷款吗？详细解读来了

买完房手头紧，装修又要花一大笔，这时候你肯定会问：装修能用公积金贷款吗？毕竟公积金里的钱也是自己交的，能用上确实能帮不少忙。今天就把这事儿的来龙去脉说清楚，不管是能不能贷、要啥条件，还是该注意啥，都给你详细解读，看完保准心里有数。

各地政策差得真不少

先直接说答案：有的地方能贷，有的地方暂时还不行。我同事在广州去年装修，就用公积金贷了 20 万，利息比商贷低了快一半；但我老家的亲戚在县城装修，跑了三趟公积金中心，得到的回复都是 “现在还办不了”。
为啥会这样？我猜可能跟各地公积金的钱多少有关。大城市上班的人多，交的公积金也多，池子里水足，政策就灵活点；小城市可能资金没那么充裕，就先把钱用在买房上了。不过这只是我的想法，或许暗示着各地对公积金用途的规划不一样，到底是不是这样，还真不好说死。
想知道自己所在的城市行不行，其实特简单，打当地公积金中心的电话，或者上他们官网查，一般在 “贷款业务” 里都能找到答案，花个几分钟就搞定，比自己瞎猜强。

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能贷的话，这些条件得满足

就算你那儿能贷，也不是说申请就批。我整理了几个常见的条件，你可以对着看看：

• 公积金得交够时间，大多地方要求连续交 6 个月以上，有的地方得交满 1 年。这就跟上班满勤才有奖金一样，人家也得看你是不是稳定交。
• 装修的房子必须是自己的，得有房产证或者购房合同，租的房子肯定不行。
• 信用得好，要是以前贷款老逾期，估计难通过。毕竟人家把钱借给你，也得信你能还不是？
• 之前用公积金贷过款的，得把钱还清了才行，总不能一直占着额度。

不过话说回来，这些条件也不是死的。我邻居张叔申请的时候，因为换工作断缴过一个月，跟公积金中心说明情况后，补上了钱也通过了。所以具体情况还得具体问，别自己先打退堂鼓。

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申请流程不算复杂，但得细心

其实流程说难也不难，跟着步骤走就行。我表姐前阵子刚办过，她跟我说的流程大概是这样：

1. 先去公积金中心拿张申请表，也能在网上下载打印，把个人信息、房子信息填清楚。
2. 准备材料，身份证、户口本、房产证、装修合同、公积金缴存证明，一样都不能少，复印件也得备着，免得跑第二趟。
3. 把材料交上去，工作人员会审核。表姐等了差不多一个星期，才接到电话说材料没问题。
4. 没过几天，有人上门看房子，确认是真要装修，不是弄虚作假。
5. 确认没问题后，就可以签贷款合同了。表姐怕额度不够，还找了她老公做共同借款人。
6. 又等了十几天，钱就打到装修公司账户了，不是直接给个人的，这点得记牢。

表姐说，她当时就因为装修合同上的施工时间写得不清楚，被退回来改了一次。所以准备材料的时候一定要细心，别嫌麻烦。

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能贷多少钱？利息贵不贵？

能贷的钱数，各地算法不一样。有的按房子面积算，比如每平米最多贷 1200 块；有的按公积金账户余额算，大概是余额的 10 到 15 倍。我家对门 100 平米的房子，公积金里有 4 万多，最后贷了 16 万。
利息倒是挺便宜，比商贷低不少。5 年以下的利率大概 2.6%，5 年以上的 3.1% 左右，商贷一般都在 4% 以上。就拿贷 10 万来说，按 5 年算，公积金贷款总利息也就一万多，商贷得两万多，差得还真不少。
不过有个事儿我一直没弄明白，就是为什么有的地方规定装修贷款的额度不能超过房子总价的 15%？这个比例是怎么定的？具体依据啥来的，我还真没查到，可能得问公积金中心的专业人士才行。

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这些坑可别踩

申请的时候，有些事儿得多留心，不然可能白忙活：

• 千万别造假，比如弄个假装修合同、虚报装修费用。我老家有个人就这么干过，被查出来后，5 年不能用公积金，太不值当了。
• 不是所有装修都能贷，简单刷个墙、换个地板这种小活儿，可能不符合要求，一般得是全屋装修、换厨卫这些大工程才行。
• 贷款下来的钱是直接给装修公司的，所以找装修公司得靠谱，别找那种收钱不干活的，不然麻烦就大了。

我个人觉得，要是符合条件，用公积金贷款装修确实挺划算的，能省不少利息。但也别太急，先把当地政策、自己的条件都弄清楚，再决定申不申请。毕竟装修是大事，多了解清楚总没坏处，你说对不？