公寓可以抵押贷款吗？看这篇就全明白了！

手里攥着套公寓，最近急着用钱，心里总打鼓：公寓可以抵押贷款吗？为啥邻居家的公寓能抵押出钱，我问了两家银行却没下文？这事儿啊，说简单也简单，说复杂也挺绕的。今天就跟大伙儿唠唠，保证你看完心里亮堂。
一、先给个大概谱：公寓到底能不能抵押？
不少人觉得公寓不是住宅，银行肯定不待见。其实吧，公寓大多时候是能抵押贷款的，但不是说你拿着房产证去银行，人家就一定给你钱。
我表姐去年就用她那套 40 平的公寓贷了 30 多万，用来给儿子装修婚房。但我另一个朋友，他那公寓在郊区，房龄快 30 年了，跑了三家银行都没成。所以啊，能不能成，得看公寓本身，还有你自己的情况。
不过话说回来，就算银行说能贷，你也得想清楚，这钱可不是白拿的，得按月还，还不上的话，公寓可能就保不住了。

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二、公寓本身得 “像样”，这些地方得过关

1. 房产证得靠谱
   
   • 首先，你得真真切切拿着房产证，上面的名字得是你，或者你跟家里人共有的，而且共有人都点头同意抵押。要是房产证还压在开发商那儿，或者跟别人有产权纠纷，那基本不用想了。
   • 产权年限也有讲究，一般来说，剩下的年限得超过 20 年。我之前听银行的朋友说，要是只剩十几年，银行怕将来不好处理，可能就不太乐意贷。但具体到每个银行，这数儿是不是卡得那么死，我也说不准，或许不同银行有不同的松动空间。
   
   
2. 公寓得值点钱
   
   • 银行会派人来看看你家公寓，估个价。这估价不能太低，总不能你那公寓估下来就 10 万，还想贷 20 万吧？那不现实。
   • 地段真挺重要的。就拿我们这儿来说，市中心带地铁的公寓，比郊区没公交的，估价能差一半。周边有菜市场、小公园的，也能多估点。
   • 房龄别太老，一般超过 25 年的公寓，银行可能就皱眉头了。我家楼下张大爷那公寓，房龄 28 年，去年想抵押，银行说能贷，但额度压得特别低，最后他没办。
   
   

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三、你自己也得 “够格”，银行才敢放心借钱
光公寓好没用，银行还得看你这人靠不靠谱，能不能按时还钱。

1. 征信别太难看
   
   • 平时欠的信用卡、贷款啥的，最好按时还。要是老逾期，特别是连续好几个月不还，银行八成不搭理你。
   • 偶尔忘还一次，赶紧补上，跟银行说清楚，可能还行。但具体逾期多少次就彻底没戏，这个我也说不好，不同银行的尺子不一样。
   
   
2. 得有稳定的进项
   
   • 银行会看你每个月挣多少钱，一般来说，挣的钱得是每个月还款额的两倍以上。比如你每个月要还 3000，那你最少得挣 6000 才行。
   • 不管是上班拿工资，还是自己开个小店，得能拿出证明来。我表哥开小吃店的，就是因为能拿出近半年的收款记录，银行才批了贷款。
   
   
3. 别欠太多钱
   
   • 要是你已经有房贷、车贷，每个月还的钱占了收入的一多半，再加上这次的贷款，银行可能就会犹豫。毕竟你手里剩的钱少了，万一有点啥事儿，就可能还不上。
   
   

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四、办的时候得注意啥？这些坑别踩

1. 多问几家银行
   
   • 别懒，多跑几家问问。有的银行利率低，但审批严；有的审批快，但额度少。我表姐当时就跑了四家银行，最后选了个利率中等、放款快的。
   • 关于不同城市对公寓抵押的具体政策差异，比如一线城市和小县城是不是有不一样的规矩，我了解得还不够细，你最好去当地的银行网点问问，那样更准。
   
   
2. 材料带齐全
   
   • 身份证、户口本、房产证、工资条或者开店的营业执照，这些都得带上。少一样，就得再跑一趟，特麻烦。
   
   
3. 别信小广告
   
   • 街上贴的那些 “公寓抵押，当天放款” 的小广告，最好别信。我邻居之前差点上当，说啥不用审核，结果要收好高的手续费，利率也比银行高一大截，最后没敢办。还是找正规银行踏实。
   
   

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我觉得吧，公寓能抵押贷款是好事，能解燃眉之急。但你得想清楚，这钱借来是干啥的。要是用来创业、装修，这些能看到回头钱或者改善生活的事儿，还行；要是拿去炒股、买彩票，那可就太冒险了。
还有啊，办之前最好自己先摸摸底，看看公寓的产权、房龄，查查自己的征信，心里有个数了再去银行，能少跑不少冤枉路。其实只要条件差不多，这事儿没那么难，放宽心去办就行。