公积金贷款还款全攻略，一文读懂不迷茫

各位刚入手公积金贷款的朋友，是不是一提到还款就有点懵圈？“到底选哪种方式还更划算？”“每个月的钱该咋交上去？”“万一忘了还款会有啥麻烦？” 别担心，今天咱就从头到尾捋一遍，保证让你看完心里亮堂堂的，再也不用为还款的事儿犯愁。

一、还款方式咋选？适合自己的才最好

首先得弄清楚，公积金贷款还款有两种主流方式，咱得根据自己的情况挑。
等额本息：就是每个月还的钱数一模一样。打个比方，你贷了 60 万，分 30 年还，可能每个月就固定还 3000 出头。这种方式的好处是每个月压力差不多，适合工资比较稳定的人。不过有一说一，前期还的利息占比多，本金少，这一点得心里有数。
等额本金：这种是每个月还的本金一样多，利息慢慢往下降，所以每个月的还款额会越来越少。比如第一个月可能还 4000，下个月就 3980，越往后越轻松。要是你现在收入不错，想多还点本金少付点利息，选这个就挺合适。
我个人觉得啊，要是你打算长期慢慢还，工资也没啥大波动，等额本息能让你心里踏实；要是你手里余钱不少，或者想早点把贷款清了，等额本金可能更对路。当然了，最终还是得看你自己的实际情况。

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二、钱咋交？两种途径任你挑

选好还款方式，接下来就得知道钱咋给到银行了，其实挺简单的。
公积金账户自动扣：这是最省心的办法。你只要保证公积金账户里的钱够当月还款额，银行到日子就会自动划走。不过得注意，要是账户余额不够了，可得赶紧补上，不然就逾期啦。
银行卡手动还：就是你自己每个月往贷款时绑定的银行卡里打钱，银行再从卡里扣。这种方式适合公积金余额不多的朋友，就是得记着还款日，别到时候忘了。
我表哥就是用的公积金自动扣，他公积金交得不少，每个月都不用额外操心；我同事小张刚工作没多久，公积金余额少，就绑定了工资卡，还特意设了日历提醒，也没出过岔子。

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三、还款日得记牢，逾期后果可不小

“到底每个月几号还款啊？” 这可是个关键问题。一般来说，还款日在你签的贷款合同里都写得明明白白，大多是每月的 1 号到 20 号之间。
要是不小心逾期了，麻烦就来了。首先，会产生罚息，虽然不多，但也是冤枉钱；其次，逾期记录会被上传到征信报告，这对以后贷款、办信用卡影响可不小。所以啊，一定要把还款日记牢，最好提前两三天就把钱准备好。
我有个朋友就因为出差忙忘了还款，逾期了两天，不仅多交了几十块罚息，后来买房想再贷款，还得去银行开非恶意逾期证明，费了老大劲。大家可别学他。

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四、想提前还款？这些门道得知道

手里有闲钱了，想提前还点贷款减轻压力，这是好事，但也有不少讲究。
提前还款的条件：一般来说，还款满一年之后才能申请提前还款，而且每次还款金额大多要求在 1 万元以上。不过不同银行可能有点差别，最好提前打个电话问问清楚。
提前还款的流程：先向贷款银行提出申请，银行同意后，你把钱存到还款账户里，银行划扣成功后，会给你出具新的还款计划表，之后按新的金额还款就行。
提前还款确实能省不少利息。比如你贷了 50 万，分 20 年还，要是还了 3 年后提前还 10 万，差不多能省好几万利息呢。不过我觉得啊，要是你手里的钱有更好的投资渠道，收益比房贷利率高，那也可以不着急提前还，毕竟钱生钱也是个不错的选择。

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五、常见问题帮你答，少走弯路不踩坑

“还款期间，公积金缴存基数变了，会影响还款金额吗？” 放心，不会的，还款金额是按你贷款时的约定来的，跟公积金缴存基数没关系。
“可以中途换还款方式吗？” 大部分银行是允许的，但一般得还款满一年，而且可能要交一点手续费，具体的可以问问你的贷款银行。
“要是换工作了，公积金断交了，会影响还款吗？” 只要你按时往还款账户里打钱，断交是不影响还款的。但要是你用的是公积金自动扣款，余额不够了就得自己补上。
其实公积金贷款还款真没那么复杂，只要把还款方式、交钱途径、还款日这些基本点弄明白，再记着别逾期，基本就没啥问题了。要是还有啥不清楚的，直接打贷款银行的客服电话，或者去当地的公积金管理中心问问，工作人员都会耐心解答的。刚开始接触可能觉得有点麻烦，慢慢熟悉了就好了，毕竟踏实还款，早日结清贷款，心里才更踏实嘛。