装修能用公积金贷款吗？快来了解下

手里攥着新房钥匙，心里刚乐呵没几天，一想到装修要花的钱，是不是瞬间有点犯愁？这时候估计不少人会嘀咕：每个月交的公积金，能不能拿来贷款装修啊？毕竟那钱也是自己辛苦攒的，能用上的话，装修压力能小不少。但这事儿真不是想当然就能成的，里面的讲究还真不少，今天就跟你好好说道说道，让你心里有个数。

不是所有地方都能这么操作

先给你交个底：装修想用公积金贷款，还真不是全国都一样。我表哥在苏州，前年装修就用公积金贷了 20 万，利息比他之前想的低不少；但我老家的发小，在县城买了房要装修，跑了几趟公积金中心，人家说目前还没这政策。
为啥会这样？我猜可能跟各地公积金的 “家底” 有关。大城市工作的人多，交公积金的基数也大，池子里的钱充足，政策可能就灵活些；小城市可能资金没那么宽裕，就先把钱用在更紧急的地方。不过这只是我的猜测，到底是不是这么回事，还真不好说死。
想知道自己所在的地方行不行，其实很简单，打当地公积金管理中心的电话问问，或者上他们官网查一查，花不了几分钟，总比自己瞎猜强。

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就算能申请，也得满足这些条件

就算你所在的城市支持用公积金贷款装修，也不是说你申请了就一定能批下来。我整理了几个常见的条件，你可以对照着看看自己符不符合：

• 公积金得交够时间，大部分地方要求连续交 6 个月以上，有些地方可能得交满 1 年。这就跟咱们上班得满勤才能拿全勤奖一样，人家也得看你是不是稳定缴存。
• 装修的房子必须是你自己的，得有房产证或者购房合同，租来的房子肯定不行。
• 个人信用得过关，要是以前有贷款逾期不还的记录，估计很难通过。毕竟人家把钱借给你，也得相信你能按时还不是？
• 要是之前用过公积金贷款，得把之前的贷款还清了才行，总不能一直占着额度。

不过话说回来，这些条件也不是铁板一块，不同地方可能会有细微差别，最好还是自己去当地公积金中心问清楚，别嫌麻烦。

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申请流程不算复杂，但得细心

其实申请流程说难也不难，跟着步骤走就行。我邻居张阿姨去年就办过，她跟我讲的流程大概是这样的：

1. 先去公积金中心拿张申请表，也可以在网上下载了打印出来，把该填的信息都填好。
2. 准备好各种材料，像身份证、户口本、房产证、装修合同、公积金缴存证明这些，都得带上，复印件也最好备一份，省得来回跑。
3. 把材料交上去之后，工作人员会审核，张阿姨大概等了一个星期，才接到电话说材料没问题。
4. 没过几天，还有人上门来看了看房子，确认是真的要装修，不是弄虚作假。
5. 确认没问题后，就可以签贷款合同了，张阿姨还找了她儿子做担保人，怕额度不够。
6. 又等了差不多半个月，钱就打到装修公司的账户上了，不是直接给到个人手里。

张阿姨说，她当时就因为装修合同上的施工内容写得太笼统，被退回来修改了一次，所以准备材料的时候一定要细心，别嫌麻烦。

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能贷多少钱，利息怎么算

能贷到的钱数，不同地方算法不一样。有的地方是按房子面积算，比如每平米最多贷 1000 块；有的地方是按公积金账户里的余额算，大概是余额的 10 倍左右。我同事家 120 平米的房子，最后贷了 15 万。
利息方面，公积金贷款可比商业贷款便宜多了，5 年以下的利率大概在 2.6% 左右，5 年以上的大概 3.1%，而商业贷款的利率一般都在 4% 以上，这么一算，能省不少钱呢。
不过有个事儿我一直没弄明白，就是为什么有的地方对装修贷款的额度限制特别严，明明公积金账户里的钱不少，却贷不了太多。具体这里面有什么门道，可能得去问专业人士才能搞清楚。

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这些坑可别踩

申请的时候，有些事儿得多留心，不然可能会出问题：

• 千万别想着弄虚作假，比如弄个假的装修合同什么的，一旦被查出来，不仅贷不到钱，以后用公积金可能都受影响，太不值当了。
• 不是所有装修都能贷款，像简单刷个墙、换个门窗这种小活儿，可能不符合要求，一般得是全屋装修这种大工程才行。
• 贷款下来的钱是直接打到装修公司账户的，所以找装修公司的时候一定要找靠谱的，不然钱给了活儿没干好，那就麻烦了。

我个人觉得，要是符合条件，用公积金贷款装修确实是个不错的选择，能减轻不少经济压力。但也别太盲目，得提前算好账，看看贷款够不够，不够的部分怎么凑。毕竟装修是件大事，方方面面都得考虑到，你说对吧？