贷款提前还款政策：这些要点你不可不知！

手里有了点闲钱，你是不是也琢磨着：把贷款提前还了，能少付点利息，多好啊？我身边好多朋友都这么想，但真操作起来，踩坑的可不少。有人以为提前还就是交点钱的事儿，结果被银行收了违约金；有人急着还款没提前申请，愣是拖了一个月才办成。所以啊，这提前还款的政策，里面藏着不少门道，今天咱就掰开揉碎了说，保证你听完心里有数。

违约金：不是想还就能还，钱可能白交

你知道吗？提前还款不是你想还，银行就乐呵呵接着的，好多银行都要收违约金。这违约金啊，不同银行差得可不是一星半点。
就拿房贷来说，有的银行规定，还款不满一年就提前还，要收剩余本金 1% 的违约金；有的银行更严，不满三年提前还，得扣掉 2 个月的利息。我有个朋友，房贷刚还了半年，手里有笔钱想提前还 10 万，结果一算违约金，居然要交 5000 多，他当场就放弃了。
不过呢，也有银行比较宽松。比如有些银行规定，还款满一年后提前还，就不收违约金了。但这里有个坑：就算同一家银行，不同贷款产品的违约金规则也可能不一样。你说这是不是得提前问清楚？所以啊，想提前还款，第一步就得搞明白自己的贷款要不要交违约金，交多少。

申请时间：别等钱准备好了才想起申请

你以为拿着钱去银行，当天就能办完提前还款？想多了。几乎所有银行都要求 “提前申请”，而且申请时间长短差得远。
有的银行要求提前 7 天申请，有的得提前 15 天，还有的更夸张，得提前一个月。我邻居上次就吃了这亏，他想着发了年终奖就去还，结果去了银行才知道，得先申请，等审批通过了才能还，硬生生多等了 20 天，多付了大几百利息。
更麻烦的是，有些银行不是天天都能办提前还款，比如固定每个月的 1-10 号才能办，过了这时间就得等下个月。所以啊，千万别临时抱佛脚，至少提前一个月就去问清楚申请流程和时间。

还款方式：选不对，可能白忙活

提前还款也分 “部分还” 和 “全部还”，这里面的门道也不少。
你要是选 “部分提前还”，有的银行会让你选：是减少每月还款金额，还是缩短还款期限？一般来说，缩短期限能省更多利息，但月供可能不变；减少月供呢，压力小了，但总利息可能省得少点。我个人觉得，要是你收入稳定，选缩短期限更划算，不过这得看你自己的情况。
还有啊，有些银行对每次提前还款的金额有要求，比如最少得还 1 万，或者得是 1 万的整数倍。你手里要是只有 8000，那对不起，要么再攒攒，要么就只能按最低额度还。所以还款方式别瞎选，最好跟银行算清楚两种方式的差别再决定。

小心！这些情况可能影响征信

你可能觉得，提前还款是好事，怎么会影响征信？还真有这种情况。
比如，你申请了提前还款，但没按银行规定的时间把钱存进去，导致扣款失败。这时候，银行可能会算你 “违约”，虽然不是逾期，但这笔记录可能会体现在征信报告里。还有些银行，如果你频繁提前还款，比如一年好几次，可能会被认定为 “还款能力不稳定”，对以后再贷款可能有影响 —— 当然，这只是我听说的，具体是不是这样，可能得看银行怎么判断。
所以啊，提前还款的每一步都得按规矩来，别想当然。

司法判例里的坑：别踩红线

你可能没注意，关于提前还款，法院也有过一些判例，这里面的坑得避开。
有个案例是这样的：有个人跟银行签的贷款合同里写着 “提前还款需支付剩余本金 3% 的违约金”，他提前还的时候觉得这违约金太高，不想给，就跟银行闹到了法院。结果法院判他得按合同来，因为签字的时候他没提出异议。
还有个情况更特殊：有人为了提前还款，把房子抵押给了其他机构借钱，结果因为新的借款逾期，被银行发现了，银行直接拒绝了他的提前还款申请。法院也支持了银行，说他违反了 “不得擅自抵押抵押物” 的约定。
所以签贷款合同的时候，那些小字条款真得看清楚，别等出了问题才后悔。
不过话说回来，也不是所有人都适合提前还款。比如你手里的钱要是有更好的投资渠道，收益比贷款利息高，那还不如不提前还。我有个同事，贷款利率才 4%，但他买的理财能稳定拿 5% 的收益，他就没提前还，反而觉得划算。
最后想跟你说句掏心窝子的话：提前还款这事儿，千万别跟风。每家银行政策不一样，每个人的情况也不一样。最好的办法是，先打银行客服电话，把违约金、申请流程、还款方式这些细节问得明明白白，再结合自己的钱袋子算笔账，最后再决定动不动。