申请信用贷款，这些手续与条件你必须清楚

身边总有人问，信用贷款到底是啥？简单说，就是不用抵押东西，全靠个人信誉就能借钱的方式。但别以为这钱好拿，手续和条件卡得严着呢。今天就给刚接触贷款的朋友掰扯清楚，看完你就知道该咋准备了。

先搞明白：申请信用贷款得满足啥条件？

为啥有的人申请信用贷款秒过，有的人却屡屡被拒？关键就在这些条件上。
年龄得达标
一般来说，得是 18 到 60 周岁之间的成年人。未满 18 岁肯定不行，超过 60 岁呢？部分银行可能会放宽到 65 岁，但大概率会仔细核查你的收入来源。毕竟年龄太大，还款能力可能会打折扣。
信用记录不能有污点
银行最看重的就是这个。要是你以前有信用卡逾期、贷款不还的记录，基本就没戏了。那偶尔一次逾期影响大吗？得看情况，比如逾期天数、金额，还有是不是故意的。但最好还是别抱侥幸心理，保持按时还款的习惯最稳妥。
得有稳定的收入
没收入来源，银行咋相信你能还钱？上班族得提供工资流水，自由职业者可能要提供接单记录、存款证明之类的。收入不稳定行不行？比如每个月时高时低，这就得看银行咋评估了，有些银行可能会灵活点，但大部分还是更认稳定收入。
负债率不能太高
假设你每个月赚 1 万，各种贷款、信用卡要还 6 千，负债率就到 60% 了，这时候再申请信用贷款，被拒的可能性很大。一般来说，负债率最好控制在 50% 以内，这样银行才觉得你有足够的还款空间。

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准备好了条件，手续该咋走？

条件符合了，接下来就是办手续。别嫌麻烦，材料准备得越全，审批就越顺利。
基本身份材料不能少

• 身份证是必须的，得在有效期内；
• 户口本或者居住证明，证明你住在哪儿；
• 已婚的可能要结婚证，未婚的不用特意准备，但有的银行会问。

收入和工作证明得给力
上班族要准备单位开的在职证明，还有近 6 个月的工资流水，流水上的收入得和你说的差不多。自由职业者呢？可以准备纳税记录、经营流水，要是有社保、公积金缴纳记录，也最好带上，这些都能证明你有稳定收入。
其他可能用到的材料
有的银行会让你填一份个人信用报告查询授权书，他们要去查你的征信。还有些银行可能会问你有没有其他资产，比如房子、车子（不用抵押，就是看看你的经济状况），但不是必须的。

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申请流程是啥样的？一步一步说清楚

从申请到拿到钱，大概要走这几步，心里有数就不会慌。
第一步：选银行，填申请
可以去银行网点，也可以在手机银行上申请。填申请表的时候，信息得如实填，比如贷款金额、用途（不能用于炒股、赌博这些）、还款期限。填错了或者造假，直接就被拒了。
第二步：银行审核
银行会查你的材料，核实你的身份、收入、信用。这时候可能会给你打电话，问一些细节，比如工作单位的地址、收入构成，一定要如实回答。审核时间不一定，快的话 3 天，慢的可能要一周。
第三步：签合同，等放款
审核过了，银行会让你签借款合同。合同里有利率、还款方式、违约金这些重要信息，一定要看仔细。签完字，一般 1 到 3 天钱就会打到你提供的银行卡里。

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这些坑千万别踩！都是过来人的教训

申请信用贷款，除了手续和条件，还有些事儿得注意，不然可能吃大亏。
逾期的后果很严重
要是没按时还款，银行会收滞纳金，一般是未还金额的万分之五每天。更要命的是，逾期记录会记在征信上，以后再想贷款、办信用卡就难了。要是逾期时间太长，比如超过 90 天，可能会被银行起诉，还会被拉进黑名单，影响坐飞机、高铁。
别随便点网贷试额度
很多人急用钱，就到处点网贷的 “测额度”，觉得不借钱没事。其实每次点，网贷平台都会查你的征信，查多了，银行会觉得你很缺钱，再申请银行贷款就难了。
利率得算明白
有的贷款说月息 0.5%，看着不高，换算成年利率就是 6% 吗？不一定。有的会收手续费、服务费，加起来实际利率可能更高。申请前一定要问清楚，实际要还多少利息。

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最后说句实在话，信用贷款虽然方便，但终究是要还的。申请前最好想想，这钱是不是非借不可，自己的收入能不能覆盖还款。要是能借到，一定要按时还，保住自己的信用比啥都重要。根据数据显示，近三年信用贷款的通过率大概在 60% 左右，只要你条件符合、材料齐全，其实没那么难。