公积金贷款能贷几次，详细规则在此

准备买房的你，是不是天天琢磨 “公积金贷款能贷几次”？问了身边人，有的说两次，有的说不限，越问越糊涂？其实这事儿吧，看似简单，里面弯弯绕还真不少，今天咱就一点点捋清楚，保证新手也能看明白。

一般来说，最多能贷两次？

我瞅着身边用公积金贷款的人，大多都是贷了一两次就没额度了。后来查了查各地的说法，发现多数城市都有个不成文的规矩 —— 公积金贷款最多能搞两次。
这话啥意思呢？就是说，你这辈子用公积金贷款买房，不管中间换多少回房子，只要贷过两次，再想用时，公积金这边就很难批了。但你要说是不是所有城市都这样？那倒也不一定，有些地方可能有特殊情况，只是我没碰到过而已。
有人可能会问：“第一次贷了还没还完，能接着贷第二次不？” 按我了解的情况，基本不行。大多时候，得把第一次的贷款还清了，才能申请第二次。就跟你借了朋友钱没还，再借第二回人家不乐意似的，道理差不多。

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首套房和二套房，次数算法不一样？

这事儿得分开说。要是你头一回买房，头一回用公积金贷款，那妥妥的算 “第一次”，这时候能贷到的钱通常也是最多的。比如你所在的城市最高能贷 100 万，只要你公积金交的时间够、账户里钱够，大概率能拿到这个数。
但要是第二回呢？第二回再用公积金贷款，不管你头一套房子卖了没，基本都算 “第二次”。不过话说回来，就算次数没超，也不是一定能贷到最高额度，很多地方二套房的额度会比首套房低不少，有的甚至低三成还多。
你猜怎么着？我同事小王就碰到过这情况。他第一回用公积金贷了 80 万买了套小的，后来还清了想换大的，第二回最多只能贷 60 万了，还得多凑点首付。

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贷款还清了，还能再贷不？

这得看你之前贷过几次。

• 要是只贷过一次，而且早就还清了，那再贷一回大概率没问题，算第二次；
• 要是已经贷过两次，哪怕都还清了，再想贷基本就没戏了；
• 要是第一次还没还清，想直接贷第二次？我还没见过谁成功过，估计是不行。

不过这里有个事儿我没太搞明白：要是第一回用公积金贷款买的房，后来把房卖了，贷款也还清了，这时候再买房用公积金，到底算第一次还是第二次？有人说算第二次，因为次数是累计的；但我邻居老张就说他那边算第一次，这可能就是地方不一样吧。

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不同城市的规矩，差得还挺多

你可别以为全国都一个样，每个城市的政策能差出十万八千里。
就拿北京来说，如果你第一回用公积金买的是经济适用房，第二回买商品房，额度可能比两回都买商品房高一些；但上海就严多了，不光看贷款次数，还得看你名下有几套房，哪怕你只贷过一次，名下房子多了也可能批不下来。
至于那些三四线城市，政策就更灵活了。我老家那边，前两年还说二套房不能用公积金，今年突然就放开了，说是 “支持改善住房需求”。所以啊，你所在的城市具体啥规矩，最好还是打当地公积金中心的电话问问，别光听别人说。
哦对了，还有个事儿我一直没弄明白：异地贷款的时候，次数是按贷款地算还是户籍地算？比如在上海贷过一次，去苏州再贷，到底算第一次还是第二次？至于不同省份之间怎么同步这些记录的，我还真不太清楚，可能得问专业人士。

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夫妻俩人的额度，是分开算还是一起算？

这问题坑过不少小夫妻。我表妹结婚前用公积金贷过一次，婚后她老公想再用公积金贷款，结果被告知 “已经算第二次了”。
后来才知道，夫妻俩人的公积金贷款次数是绑在一起的。不管结婚前还是结婚后，只要一方用过，另一方再用就算第二次。所以打算结婚买房的，最好婚前就商量好咋用这两次机会，别到时候吵架。

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个人觉得，这些坑得避开

琢磨了这么多，我觉得新手用公积金贷款，得注意这几点：
第一，别轻易浪费第一次机会。第一次能贷的钱最多，条件也最松，要是一开始随便买套房就用了，后来想换大的可能就不够了。当然了，要是经济压力大，先买小的过渡也没啥，提前想清楚就行。
第二，贷款前先查查自己的记录。上当地公积金官网就能查，看看贷过几次，还完没。心里有数了，才好做计划。
第三，政策变得快，多留意最新消息。我去年帮朋友查的时候，某城市还说二套房首付要四成，今年就降到三成了，所以买房前一两个月再确认下，准没错。
其实公积金贷款这事儿，说难不难，说易也不易。关键是多问、多查，别自己瞎琢磨。毕竟能省不少利息呢，花点时间弄明白，值！