一文详解贷款进件，让你的贷款申请不再迷茫

2025-07-27 01:00

你第一次申请贷款时，是不是听到 “贷款进件” 这四个字就犯怵？不知道它到底是啥，更怕因为不懂这一步搞砸了贷款申请？别担心，这篇文章专门给新手小白准备的，看完你就能把贷款进件的来龙去脉摸得清清楚楚。
一、先搞懂：贷款进件到底是啥？
贷款进件，说白了就是你向银行或贷款机构提交贷款申请材料，正式启动贷款申请的过程。就像你去快递点寄东西，把包裹和地址信息交给快递员，这一步就类似贷款进件。
为啥要强调这一步？因为只有进件成功，你的申请才会被贷款机构受理，后续的审核、放款才有戏。要是进件都没通过，那贷款这事就只能搁置了。
二、贷款进件的完整流程，一步都不能错
新手最容易在流程上出错，咱一步步说清楚：

准备材料：根据贷款机构要求，把身份证、收入证明、征信报告等材料整理好。
提交材料：可以线上通过 APP 上传，也可以线下到网点交给工作人员。
初步审核：机构会先检查材料是否齐全、是否符合基本要求。
进入系统：材料通过初步审核后，会录入机构的审批系统，这才算真正 “进件成功”。

这里要提醒一句，每个机构的流程可能略有不同，但大体上都是这几步。比如有的银行要求线下签字确认，有的网贷平台全程线上操作，提前问清楚能少走弯路。

三、新手必看：进件材料清单，少一样都可能白跑
贷款机构不是慈善机构，得确认你有还款能力，所以材料必须备齐。常见的材料有这些：

身份证明：有效期内的身份证，有的机构还会要户口本。
收入证明：工资流水（近 6 个月的最管用）、劳动合同，自由职业者可能需要营业执照或兼职收入证明。
征信报告：自己提前去央行征信中心打一份，清楚自己的信用状况。
贷款用途证明：比如房贷要购房合同，经营贷要营业执照和经营计划。

我见过不少新手，要么忘带身份证复印件，要么流水只打了 3 个月，来回跑两三趟才弄齐。建议提前列个清单，一项项勾对，省时又省心。

四、这些 “坑” 别踩：进件时容易犯的错，新手要警惕
新手常因为不懂规矩掉坑里，说几个常见的：

材料造假：有人为了多贷点钱，改工资流水、伪造收入证明。这可不是小事，一旦被发现，不仅贷款被拒，还可能被列入机构的 “黑名单”，以后再申请贷款就难了。
隐瞒信息：比如自己有过逾期记录，故意不提。机构审核时会查征信，隐瞒反而让人家觉得你不诚实，影响审批。
乱填信息：申请表上的电话、地址写错，导致机构联系不上你，进件直接失败。

记住，贷款机构审核很严，诚实、仔细比啥都重要。

五、和 “司法” 挂钩的事：滞纳金、黑名单可不是闹着玩的
可能有新手觉得，进件只是提交材料，和司法没关系？其实不然。
如果进件后贷款获批，但你没按时还款，就会产生滞纳金。滞纳金通常按天算，比如逾期金额的 0.05%，拖得越久，欠的越多。更严重的是，连续逾期 3 个月以上，机构可能起诉你，法院判决后还不还，就可能被列入失信被执行人名单（也就是俗称的 “黑名单”）。
我见过一个案例：有人贷款买手机，进件时材料都没问题，放款后却连续 6 个月没还款，机构起诉后，他不仅要还本金 + 滞纳金，还被列入黑名单，高铁、飞机都坐不了，房贷也批不下来。所以啊，进件成功只是开始，按时还款才是关键。

六、新手常问的 3 个问题，一次性说清楚

进件后多久能知道结果？
一般来说，材料齐全的话，3-7 个工作日会有消息。银行可能慢一点，网贷平台快的 1-2 天就有结果。如果超过一周没消息，主动打客服电话问问，别一直等。
进件被拒了，还能再申请吗？
可以，但别马上就申请。先问清楚被拒的原因，比如是征信有问题，还是收入不够。解决问题后再申请，比如养 3 个月征信，或者增加收入证明，通过率会高很多。
线上进件和线下进件，哪个更靠谱？
靠谱程度和方式没关系，主要看机构是否正规。线上进件方便，适合简单的小额贷款；线下进件可以当面问清楚细节，适合大额贷款（比如房贷）。选正规机构，不管线上线下都靠谱。

七、最后说点实在的：我的一点经验之谈
贷款进件看似复杂，其实就是 “把该给的材料给对，把该说的话说清”。新手不用怕，多问、多查、多核对，基本都能顺利通过。
给个数据吧，2024 年某权威金融平台统计，新手贷款被拒的原因里，62% 是因为进件材料问题（不全或不符），23% 是征信问题。所以啊，花半天时间把材料准备到位，比啥都强。