征信差别绝望，教你轻松搞定贷款的窍门

征信不太好，是不是就觉得贷款这事儿彻底没指望了？其实真不是这样，我身边好几个朋友都有过类似的情况，最后也都找到了合适的办法。今天就跟你好好说说，哪怕征信有点瑕疵，也能搞定贷款的那些窍门。

找个靠谱的担保人，贷款成功率能提高不少

你可能会问，担保人真的有那么重要吗？当然重要。我表哥之前因为记错了信用卡还款日，逾期了三次，后来想贷款买车，银行一看征信就婉拒了。他后来让自己在国企上班的姐夫做了担保人，姐夫征信一直很好，结果没过一周贷款就批下来了。
为啥担保人能起作用？因为对于贷款机构来说，有了担保人就多了一层保障，就算你这边出了问题，担保人也能承担还款责任，他们的风险就小多了。不过找担保人有几个地方要注意：

• 担保人必须是征信良好的，不能有逾期记录，收入也要稳定；
• 最好找直系亲属或者特别信任的人，毕竟这事儿牵扯到实实在在的责任；
• 一定要跟担保人把所有风险说清楚，别到时候因为还款问题闹矛盾。

我个人觉得，这种方式特别适合短期需要用钱，而且身边正好有合适担保人的情况。要是找不到合适的人，也别着急，还有其他办法。

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用自己的资产做抵押，对征信要求没那么严

抵押贷你听说过吗？就是把自己名下的房子、车子这些值钱的东西抵押给贷款机构，以此来申请贷款。我邻居王阿姨之前做生意亏了点钱，征信上有几次逾期记录，后来她把自己的一套老房子抵押了，顺利拿到了 15 万周转。
为啥抵押贷对征信没那么高的要求？因为就算你最后还不上钱，贷款机构可以通过处理抵押物来收回资金。不过这里面有不少门道：

• 用来抵押的东西必须是你自己的合法财产，像房子得有完整的房产证，车子得是全款购买的；
• 要是逾期不还，不仅会产生高额的滞纳金，时间长了还可能被机构起诉。之前就有过这样的司法判例，有人抵押了车子却一直不还钱，最后车子被法院强制拍卖了；
• 不同的机构对抵押物的评估价格不一样，建议多找几家问问，选个评估合理的。

我觉得抵押贷比较适合手里有闲置资产，而且对自己还款能力有把握的人。毕竟房子、车子都是重要的资产，可不能随便抵押。

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正规的小额贷款公司，或许是个不错的选择

银行对征信要求太严，那小额贷款公司怎么样呢？其实正规的小额贷款公司和消费金融公司，在征信方面的要求会宽松一些。我同事小张征信有过几次逾期，去了好几家银行都没贷到款，后来在一家有正规牌照的消费金融公司贷到了 3 万块。
那怎么判断小额贷款公司正规不正规呢？主要看它有没有国家颁发的金融牌照，正规的公司在官方网站上都能查到相关信息。还有几个要注意的点：

• 利息方面，虽然比银行高一些，但国家有规定，年化利率不能超过 36%，超过这个数的就别考虑了；
• 千万别相信那些说 “黑户也能轻松贷款” 的公司，这些大多是套路贷，进去了就很难出来；
• 要是你因为严重逾期已经进了征信黑名单，那可能小额贷款公司也不太好批，这种情况就得先想办法改善征信了。

我个人建议，选择小额贷款公司的时候，优先考虑那些有银行背景的，相对来说更靠谱，不会有乱七八糟的收费。

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先想办法修复征信，长远来看更有利

征信差了还能修复吗？当然可以。我表姐之前有张信用卡忘了还款，逾期了大半年，后来想贷款买房才发现征信出了问题。她先把所有的欠款和滞纳金都还清了，然后保持了两年没有任何逾期记录，去年再去申请房贷，居然顺利批下来了。
修复征信有几个关键的步骤：

• 先弄清楚自己的征信到底差在哪里，是有逾期记录还是查询次数太多，可以去央行征信中心打一份详细的征信报告；
• 有逾期记录的，一定要把欠款全部还清，这是修复征信的基础；
• 在接下来的两年里，不要随便申请信用卡和贷款，让征信保持稳定，慢慢就会恢复过来。

可能有人会说，网上有能花钱洗白征信的服务，这可千万别信，都是骗人的。征信记录是由央行统一管理的，根本不可能通过花钱来修改。我觉得修复征信虽然需要一定的时间，但这是最稳妥的办法，而且征信变好了，以后贷款还能享受到更低的利率。

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其实啊，征信差并不意味着就一定贷不到款，关键是要找对方法。不过有一点得提醒你，贷款的时候一定要根据自己的实际情况来，别因为能贷到款就盲目借钱。毕竟借了钱总是要还的，要是因为还款问题让征信变得更差，那就得不偿失了。慢慢把征信养好，以后不管是贷款还是办其他事情，都会顺利很多，你说是不是这个道理？