信用不好能否贷款？别担心！

你是不是也遇到过这种情况？急着用钱周转，可一查自己的征信，要么有几次逾期记录，要么征信报告上显示查询次数太多，心里直犯嘀咕：信用不好能否贷款？别担心！今天就跟你好好唠唠这事儿，我身边就有好几个信用不太好但成功贷到款的例子，看完你可能就没那么慌了。
? 先说说 “信用不好” 到底是啥情况？
很多人一听到 “信用不好” 就觉得天塌了，其实这词儿可太笼统了。你想啊，逾期 1 天和逾期 1 年能一样吗？欠 100 块没还和欠 10 万没还能一样吗？
一般来说，征信报告上的 “污点” 主要有这几种：

1. 逾期记录：这是最常见的，比如信用卡忘了还、房贷晚交了几天。
2. 多头借贷：就是在好多家平台同时借钱，征信上一堆贷款记录。
3. 查询过多：短时间内申请了好几次信用卡或贷款，留下一堆查询记录。

我见过有人就因为一次忘了还 50 块的信用卡，逾期了 3 天，自己吓个半死，结果后来申请贷款也没受影响。但也有人因为连续逾期半年，被银行拉进了黑名单，那确实麻烦不少。

信用问题类型	可能的影响	相对严重程度
偶尔逾期 1-3 天	影响较小，及时还上可能不计入不良记录	★☆☆☆☆
逾期超过 30 天	会被记入征信，影响贷款审批	★★★☆☆
连续逾期超过 90 天	属于严重逾期，很难在银行贷到款	★★★★★
多头借贷	可能被认为资金紧张，贷款审批难度增加	★★☆☆☆

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? 那到底有哪些门路能试试？
有人可能会说，银行肯定没戏了吧？其实也不一定。有些银行对于轻微逾期，只要你能解释清楚原因，比如当时是因为换了手机号没收到提醒，而且后来马上就还上了，说不定还是会给批贷款的。我表哥之前就有过一次逾期，他去银行办贷款的时候，主动跟客户经理说明了情况，还提供了当时的通话记录证明自己确实没接到提醒，最后还真办下来了。
要是银行这条路走不通，也可以看看一些正规的小额贷款公司。这些公司的门槛通常比银行低一些，对信用的要求没那么严。不过这里要提醒一句，一定要选那种有正规牌照的，别被那些乱七八糟的高利贷给坑了。我一个同事之前就在一家正规小贷公司贷过款，他有过两次逾期记录，但因为收入稳定，还是批了 3 万块，就是利息比银行稍微高了一点。
还有一种办法就是抵押贷款。你要是有房子、车子之类的抵押物，就算信用稍微差点，也有可能贷到款。毕竟有东西在那儿押着，放贷的机构心里也能踏实点。我邻居大爷就是用自己的房子做抵押，从银行贷了一笔钱给儿子创业，他之前因为不懂信用卡规则，有过几次逾期，但因为房子价值够高，还是顺利贷到了。
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? 申请的时候，这些小窍门或许能帮上忙
首先，申请之前最好先自己查一下征信报告，看看上面到底有哪些问题。万一报告上有错误呢？比如不是你自己的逾期记录，那赶紧申请修改，不然可就太冤了。查征信很方便，网上就能查，一年有两次免费查询的机会。
其次，申请的时候一定要把资料准备齐全。收入证明、工作证明、银行流水这些都得有，而且要真实。你想啊，人家本来就对你的信用有点担心，你再拿些假资料去，那不就更没戏了吗？资料越全，越能证明你有还款能力，人家也就更愿意贷给你。
还有，别一下子在好多地方同时申请贷款。有些人可能觉得 “广撒网总能捕到鱼”，其实不是这样的。你每申请一次，人家就会查一次你的征信，查多了，征信报告上就会留下很多查询记录，其他机构一看，可能会觉得你特别缺钱，反而更不愿意给你批了。
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?️ 说点我自己的看法哈
我觉得信用这东西吧，就跟咱们平时做人一样，得好好维护。平时不管是信用卡还是网贷，能按时还就尽量按时还，别觉得逾期几天没啥大事，次数多了，积累起来就麻烦了。
不过话说回来，谁还没个遇到难处的时候呢？万一真的信用有点小瑕疵，也别太灰心。现在的贷款渠道比以前多了不少，只要你肯花点心思找找，多了解了解，说不定就能找到适合自己的方式。
而且我发现，现在有些平台也不光只看征信了，还会看你的支付宝信用分、微信支付记录这些。要是你这些分数比较高，说不定也能帮你加分。至于这些非征信的信息具体怎么影响贷款审批，可能不同的机构算法不一样，这个我也说不太准。
最后想提醒一句，就算贷到款了，也得合理规划，别乱花。毕竟贷款是要还的，而且还有利息，要是还不上，信用不就更差了吗？一定要根据自己的实际情况来，能不贷就尽量不贷，真要贷的话，也要选适合自己的额度和期限。