有房贷还能贷款买车吗，一文为你答疑解惑

手里还着房贷，又想给家里添辆车？是不是总在琢磨：我这情况，银行能给批车贷不？毕竟每个月房贷就不是个小数目，再加上车贷，压力会不会太大？别着急，今天咱就掰开揉碎了聊聊这事儿，保证让你弄明白。

? 有房贷到底能不能再贷车贷？

先说结论：完全可以，但得看条件。
可能有人会觉得，银行肯定不乐意给有房贷的人批车贷，怕还不上。其实不是这样的，银行更看重的是你有没有能力同时承担两笔贷款。打个比方，你每月工资 1.5 万，房贷每个月 4000，那就算再贷个每月 3000 的车贷，总共才 7000，剩下的钱足够生活，银行反而觉得你还款能力稳。
那银行具体看啥呢？

• 收入稳定性：不光看月收入多少，更看这收入能不能长期保持，比如公务员、国企员工这类工作，银行会更认可。
• 征信记录：房贷有没有按时还？信用卡有没有逾期？这些都是硬指标，一旦有污点，麻烦就大了。
• 负债比例：这是个关键数，一般来说，所有贷款的月还款额加起来，不能超过月收入的 50%，个别银行可能放宽到 60%，但超过这个数，基本就没戏了。

我表哥就是个例子，他在私企做技术，月入 2 万，房贷每月 6000，想贷款买辆 20 万的车，车贷大概每月 4000。算下来每月还款 1 万，刚好是收入的一半，去银行申请，没几天就批下来了。

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? 有房贷的话，车贷选哪种方式更合适？

目前主要有两种途径，各有各的门道，咱来对比着看看：

贷款类型	适合人群	优势	劣势
银行车贷	征信好、收入稳定的人	利率低（一般 3%-5%），还款期长（最长 5 年）	审批严，要提供的资料多（收入证明、银行流水啥的）
汽车金融公司	征信一般、着急提车的人	审批快，有时候还能搞个零首付活动	利率高（普遍 6%-8%），手续费可能多

我个人觉得，如果条件够，优先选银行车贷，毕竟利息差不少呢。就拿贷款 10 万来说，按 5 年算，银行车贷可能比汽车金融公司少还一两万利息，这不香吗？

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? 想提高通过率？这几招得用上

知道了能贷，那怎么让银行痛快批贷呢？这几个小技巧亲测有用：

1. 多交首付：比如原本打算首付 30%，你直接给到 50%，贷款金额少了，银行自然更放心。我同事小张就是这么干的，本来担心批不下来，提高首付后，顺利拿到了车贷。
2. 亮出额外收入：要是你有副业，比如周末开滴滴、做自媒体有收入，把这些流水打出来给银行看，能证明你还款能力更强。
3. 找担保人：要是父母或配偶收入高、征信好，让他们做担保，相当于给贷款上了双保险。
4. 清理小额负债：信用卡欠个几千块的，赶紧还上；借呗、花呗这些小额贷款，也尽量结清，这些都能让你的负债表好看点。

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❓ 这些常见问题，你肯定也想问

• 房贷还没还完，车贷审批会查房贷记录吗？
  那是肯定的，银行会查你所有的贷款记录，包括房贷、信用卡这些，所以千万别想着隐瞒。
  
• 车贷审批要多久？
  银行一般得 5-7 个工作日，汽车金融公司快，可能 2-3 天就有结果，着急提车的可以考虑后者，但得想清楚利息的事儿。
  
• 有房贷的话，车贷额度会受影响吗？
  多少会有点，银行会根据你的收入和负债来定额度，收入固定的话，房贷月供高，车贷额度可能就会被压低点。
  

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⚠️ 这些坑可别踩，都是过来人的教训

• 别高估还款能力：有些人觉得自己工资会涨，就敢贷高额车贷，结果工资没涨，支出倒增加了，最后搞得焦头烂额。
• 别被 “零利息” 迷惑：有些汽车金融公司喊着零利息，其实手续费、服务费加起来比利息还多，签合同前一定算清楚总费用。
• 别忘了养车成本：买车后，油费、保险、保养、停车费，每月少说也得一千多，这些都得算进预算里，别只盯着车贷月供。

说个真事儿，我邻居老王，有房贷还贷款买了辆 SUV，结果每月油费就小两千，加上车贷和房贷，最后不得不把车卖了，这多不值啊。

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其实啊，有房贷再贷款买车，没想象中那么难，关键是把账算明白。根据最近的数据，有房贷的人申请车贷，通过率大概在 65% 左右，只要规划合理，大部分人都能成。
我个人觉得，买车是为了提高生活质量，要是因为还贷影响了生活，那就本末倒置了。所以啊，先算算自己的收入和支出，再决定买啥价位的车，这才是最靠谱的。
最后说一句，现在银行政策也挺灵活的，只要你是真心想好好还款，不是那种拆东墙补西墙的，基本都能找到合适的贷款方案。