别再问身份证复印件能贷款吗，正规贷款流程很复杂！

生活里总有人追着问：“我这身份证复印件，到底能不能贷到款啊？” 其实问这话的人，大多是没接触过贷款的新手，总觉得贷款就是填个表、交个证的事儿。但今天我得实实在在告诉你，正规地方贷款，流程可比你想的复杂多了，真不是一张复印件就能搞定的。

正规贷款流程，到底能多复杂？

咱就拿最常见的银行贷款来说，你知道从头到尾要走多少步吗？我给你捋捋新手最容易懵的几个环节：

• 第一步：提交材料就得跑几趟。不光要身份证原件，还得带户口本、收入证明、征信报告，要是已婚，还得配偶的材料。有次我陪朋友去办，光材料就整理了一个下午，缺个在职证明又跑回公司补，折腾得够呛。
• 第二步：面签环节一点不能含糊。工作人员会盯着你签字，还得拍照片留底，问一堆问题：“贷款用途是真的吗？”“收入能稳定还月供吗？” 别觉得烦，这都是规定。
• 第三步：审核得等好几天。不是交了材料就完事，银行会查你的征信，打电话给公司核实收入，甚至会评估你要抵押的东西值多少钱。我那朋友等了一周才接到通过的电话，中间天天焦虑得不行。

你可能会问，至于这么麻烦吗？我觉得啊，越正规的地方，越怕出错，毕竟放出去的钱不是小数，多几道坎，也是对双方负责。

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为啥流程非要这么多步骤？

有人觉得 “贷款就是借钱，哪用得着这么多规矩”，但你细想就会明白，这里面的门道多着呢。

• 首先是怕 “冒名贷款”。要是光凭一张复印件就能贷到钱，那坏人捡到别人的复印件，岂不是能随便借钱不还？最后账算到原主人头上，多冤啊。虽然流程多让人觉得麻烦，但能大大减少这种事。
• 其次是看你 “还不还得起”。收入证明、银行流水这些东西，就是让机构知道你每个月能赚多少钱，有没有能力按时还款。你想啊，要是借给一个没收入的人，最后收不回钱，机构亏了，借钱的人也可能被追债。
• 最后是管着 “钱花在哪”。比如房贷必须用来买房，车贷必须用来买车，要是随便乱花，比如拿去炒股、赌博，风险就太大了。

不过话说回来，流程复杂也有坏处，比如急用钱的时候，等审核的那几天确实让人着急。但比起钱借出去收不回，或者自己被冒名贷款的风险，这点麻烦真不算啥。

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万一复印件丢了，真会被人拿去贷款吗？

这估计是新手最担心的问题了。我之前也跟人讨论过，有人说 “肯定会”，有人说 “不可能”。但根据我见过的情况，正规机构或许不会仅凭一张复印件就放款。为啥这么说？

• 正规机构会要求 “人脸识别”，得对着镜头眨眼睛、点头，复印件又做不到；
• 签合同的时候必须本人到场，笔迹也得核对，别人代签根本不算数；
• 放款前还会往你本人手机号发验证码，不是你自己操作，收不到验证码也放不了款。

那是不是就完全不用担心了？也不是。我有个邻居，去年把身份证复印件随手扔在了快递盒里，结果被人捡去，在一个小平台试着贷款。虽然最后没成功，但平台还是打电话来核实，吓了他一跳。所以啊，复印件还是得收好，最好在空白处写上 “仅限 XX 使用”。

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那些说 “简单贷款” 的，到底藏着啥猫腻？

网上一搜 “贷款”，全是 “一张身份证，当天放款”“无需审核，秒到账” 的广告。新手看着就心动，觉得这不比银行方便？但你知道这些广告背后，多半是坑吗？

• 先交钱后放款：说要交 “手续费”“保证金”，交完就把你拉黑，钱也没影了；
• 利息高得离谱：比如借 1 万，一个月利息就收 2000，还不上就翻倍算；
• 强制你借钱：填了信息就自动下款，你想退都退不了，还得按高额利息还。

我之前听一个做金融的朋友说，去年光是因为信了这些 “简单贷款” 被骗的人，就比前年少了些，但还是有不少人栽跟头。为啥？就是觉得 “流程简单” 是好事，没想想天下哪有白吃的午餐。

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至于有些小平台到底怎么做到 “少材料放款” 的，具体操作我也说不太清，可能涉及违规操作，毕竟正规流程里，这些步骤是绕不开的。但有一点能肯定，越是不按规矩来的，风险就越大。
最后跟新手们说句实在的，我见过不少人因为嫌正规贷款流程复杂，去找那些 “简单放款” 的地方，最后不是被骗了钱，就是背上了还不清的债。反观那些耐着性子走正规流程的，就算麻烦点，至少钱花得明明白白，还起来也踏实。根据去年的统计，正规渠道贷款的纠纷率，比非正规平台低了快七成，这数据搁在这儿，你说该信哪个？