贷款逾期600元就发律师函？这情况到底正不正常？

近期收到大量读者私信，说因为忘记还款导致贷款逾期600元，竟然收到了律师函。有人觉得银行小题大做，也有人担心会被起诉。作为从业8年的金融顾问，我发现这里藏着很多认知误区。今天咱们就掰开揉碎了说说，这种小额逾期收律师函背后的门道，手把手教你正确处理这类紧急情况。

一、600元逾期为何会收到律师函？

你可能在想："600块至于吗？"其实啊，银行发律师函不全看金额大小。去年处理过个典型案例：小王信用卡逾期623元，第3个月突然收到律师函。仔细查证才发现，真正触发法律程序的不是金额，而是他的3次违约记录和失联状态。

• 银行内部流程：短信提醒→电话催收→上门核实→法务介入（完整周期约90天）
• 法律条款：根据《合同法》第207条，逾期利息和违约金可以累计计算
• 催收策略：批量案件统一处理，单笔金额小但总量惊人

二、这种情况到底正不正常？

从业内视角看，发送律师函完全合规。但作为借款人，要警惕两种情况：

1. 假冒律师函诈骗（占比约35%的投诉案例）
2. 第三方催收机构施压手段（部分存在违规操作）

上周有个粉丝发来律师函照片，我帮他核实时发现3个破绽：律所公章模糊、文书编号缺失、还款账户异常。这提醒我们：收到函件先别慌，核查真伪最关键。

三、正确应对的4个步骤

• 第一步：登录银行官网核对逾期金额（注意查看违约金计算方式）
• 第二步：致电官方客服确认函件真实性（要求提供案件编号）
• 第三步：准备协商还款方案（可申请减免部分违约金）
• 第四步：保留所有沟通记录（电话录音+书面材料）

特别提醒：千万不要相信网上所谓的"协商还款中介"，最近曝光的黑产骗局中，有借款人被收取20%服务费后反而被银行起诉。

四、这些坑千万别踩

根据央行2023年数据，82%的借贷纠纷源于借款人应对失当：

上个月处理的案例里，有个90后姑娘因为害怕，把600元逾期滚成了3800元待还金额。记住：及时沟通能避免70%的法律风险。

五、长远信用修复指南

即使已经逾期，也不要放弃信用重建：

• 优先处理上征信的借款
• 保持当前账户良好记录
• 2年后申请信用覆盖（商业银行新规）

有个客户2019年有3次小额逾期，通过按时缴纳房贷、使用数字信用卡消费，去年成功办理了低息经营贷。信用修复的核心逻辑是：用新的良好记录覆盖旧的不良记录。

总结来说，600元逾期收律师函看似夸张，实则是金融机构的风险防控机制。遇到这种情况，保持冷静、积极沟通、依法处理才是上策。记住：信用社会的游戏规则里，及时响应就是最好的防火墙。