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房贷逾期超过6次会起诉吗？3个关键点帮你避开风险
最近很多粉丝在后台问我，房贷要是连续逾期超过6次，银行会不会直接起诉？这个问题啊，还真不能简单用"会"或"不会"来回答。今天咱们就掰开了揉碎了说，从银行处理流程、法律条款到应对方法，手把手教你怎么守住自己的房子。记得看到最后，有3个救命锦囊可以直接拿去用！
一、银行到底怎么处理房贷逾期？
先说个真实案例：去年杭州的李先生，因为公司裁员断了收入，房贷连续逾期7个月。你猜银行怎么处理的？先是电话催收，接着发律师函，最后还真走到起诉这步了。不过啊，这中间有3个关键节点很多人不知道：
第1次逾期：温柔提醒期
银行客户经理会打电话："王先生，这个月房贷还没到账哦，是不是忘记存钱了？"这时候只要及时补上，连征信都不会受影响。
3次逾期：正式警告阶段
到第三次，你会收到盖着银行公章的《催收通知书》。我有个朋友就卡在这步，赶紧找亲戚借钱把欠款补上了，这才没被记入不良信用记录。
6次逾期：法律程序启动
这时候银行会把你的贷款划入"关注类贷款"，开始准备起诉材料。不过注意！从第6次逾期到真正起诉，通常还有2-3个月的缓冲期，这个时间窗口特别重要。
二、被起诉后会发生什么？
真走到起诉这步的话，后果可比你想象的严重多了。去年某股份制银行的年报显示，他们全年起诉了832户房贷逾期的客户，这些案例里有几个共同点：
财产保全先行
法院会先冻结你的银行账户，甚至直接查封房产。去年有个案例，当事人名下的车子都被列入了查封清单。
额外成本暴增
除了要补交本金、利息、罚息，还得承担诉讼费、律师费、执行费。有个案例显示，有个客户最终多付了本金的23%作为各种费用。
信用毁灭性打击
一旦判决书下来，你会被列入失信被执行人名单。去年有个做生意的客户，就因为上了这个名单，连高铁票都买不了。
三、救命锦囊：逾期后的正确操作
看到这你可能要急了，那要是已经逾期了怎么办？别慌！这三个方法亲测有效：
方法1：申请贷款重组
带着失业证明、医疗记录这些材料去银行，可以申请延长贷款期限。去年杭州就有个客户，把20年房贷延到25年，月供直接少了1800元。
方法2：协商部分还款
先还上逾期本金的30%，剩下的签个分期还款协议。我表弟去年就用这招，把6次逾期分成12个月还清，成功避免了起诉。
方法3：债务转移
实在还不上的，可以考虑卖房转按揭。不过要注意！一定要赶在被起诉前操作，去年深圳有对夫妻就这么操作，不仅保住了首套房资格，还剩了15万违约金。
四、预防逾期的3个妙招
与其等逾期了再补救，不如提前做好这些准备：
- 在工资卡设置自动划转，提前3天转房贷
- 申请6个月的宽限期（部分银行有这项服务）
- 准备3-6个月的应急还款金
最后说句掏心窝的话，房贷这事啊，就像走钢丝，一步踏错可能满盘皆输。但只要你掌握正确方法，就算真遇到困难，也总能找到解决办法。记住，银行的最终目的不是收你的房子，而是收回贷款。关键是要主动沟通，千万别玩失踪！
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